Økonomisk uavhengighet: definisjon, hvordan du kommer dit og mer

Som ordtaket sier, kjøper ikke penger lykke. Men det hindrer ikke de fleste i å lengte etter økonomisk uavhengighet. Å ha et godt grep om pengene dine - hvor de kommer fra og hvor de skal - regnes som en markør for voksenlivet og suksess (og mange ser økonomisk uavhengighet som en del av voksenlivet). Men hva betyr økonomisk uavhengighet, og hvordan kommer du dit? To eksperter veier inn.

I SLEKT: Alderen da du skulle kjøpe et hus, gifte deg med mer

Definisjon av økonomisk uavhengighet

For mange mennesker er det å definere økonomisk uavhengighet personlig. Du kan anse deg som innstilt hvis du har klart å betale ned all utestående gjeld, eller kanskje ikke vil du føle at du har økonomisk uavhengighet før du har truffet i lotteriet.

For Kimberly Palmer, et kredittkort- og bankekspert med Nerdwallet, er økonomisk uavhengighet noe litt mindre håndgripelig.

"Jeg tenker på det som å føle deg trygg på at du alltid kan betale regningene dine og så også ha penger igjen over så du har friheten til å spise ute på en restaurant hvis du vil eller spare deg for en ferie, ”Palmer sier.

Palmer liker å holde seg til 50/30/20-budsjettregelen. Det betyr at du er i stand til å fordele 50 prosent av inntekten etter skatt til dine behov, inkludert bolig og mat. For dine ønsker, for eksempel underholdning og klær, vil du bruke 30 prosent av budsjettet ditt. Og de resterende 20 prosentene skal gå mot gjeld, sparemål (som f.eks regnfull dagsfond), og annen økonomiske mål.

"Økonomisk uavhengighet er et konstant arbeid," sier Palmer.

I den forstand kan du ha økonomisk uavhengighet i alle aldre, uavhengig av inntekt og utestående gjeld, er Palmer og eiendomsfirmaeier og personlig økonomiekspert Constance Carter enig.

"Økonomisk uavhengighet defineres ikke av hvor mye penger man tjener, men også friheten de har til å leve livet uten begrensninger og økonomiske byrder," sier Carter.

Og det er ingen alder eller destinasjon i livet du oppnår det.

“Jeg har sett selvlagde 23-åringer som er økonomisk uavhengige fordi de tok i bruk formuevaner tidlig i livet, og jeg har også opplevd mange erfarne individer som mangler vanlige prinsipper som holder dem fattige, ”Carter sier.

I SLEKT: Så du har ditt nødfond - her er hva du trenger å gjøre

Hvordan nå økonomisk uavhengighet: ta baby-skritt

Selv om du kan oppnå økonomisk uavhengighet i alle aldre, er eksperter enige om at reisen bør starte tidlig. Carter mener unge mennesker bør begynne med å lære om kreditt: hvordan man bygger det og utnytter det i investeringer.

"For å investere, må du ha god kreditt," sier Carter. "Å bygge opp æren din for å bygge din formue er det beste en person kan lære."

Da, sier hun, er det på tide å takle gjeld.

"Skriv ned all gjeld, og lag deretter et mål som du vil begynne å betale ned," sier Carter. Å ha det skriftlig er avgjørende for at du lykkes. Du må se det hver dag, og begynne å klø dem i oppgavelisten når du fullfører oppgaven. Du vil bli motivert og ha en følelse av gjennomføring ved å gjøre det. ”

Når gjelden er blitt nedbetalt, foreslår Carter å vurdere en eiendomsinvestering.

"Eiendom har en av de største avkastningene på investeringen, enten det er egenkapital eller månedlig kontantstrøm fra en flerfunksjon," sier hun. “Du kan kjøpe en familie i flere familier med så lite som 3,5 prosent ned. Dette er den enkleste måten å starte investeringsporteføljen på. Lev i det en liten stund, og kjøp deretter den neste. ”

Hvis eiendom ikke er i kortene for deg ennå, sier Palmer ikke å bekymre deg.

"Det er ikke universelt sant at alle skal eie et hus," sier hun. "Hvis du stadig flytter for jobben din, for eksempel, eller reiser mye på jobb, er det kanskje ikke noe for deg."

Det samme gjelder å eie et kjøretøy, sier Palmer. Avhengig av din livsstil er ikke disse elementene nødvendigvis markører for økonomisk uavhengighet.

Palmer har fire trinn for de som jobber for økonomisk uavhengighet. Den første er å spare opptil tre til seks måneders levekostnader nødfond. "Etter det kan du tenke på å spare opp til et hjem eller en ferie," sier hun.

Det andre er å prioritere gjeld med høy rente. "Du vil være sikker på at du betaler mer enn minimumsbetalingen hver måned," sier hun.

Det tredje er å takle pensjon og sparing i tillegg til pensjonen. Mange håper å gjøre det trekker seg tidlig etter å ha funnet økonomisk uavhengighet - det er faktisk et ordtak for det: økonomisk uavhengighet, trekk deg tidlig, også BRANN.

Og det fjerde trinnet er å bruke den 50/30/20 budsjetteringsregelen for å sikre at du kan opprettholde din økonomiske uavhengighet på lang sikt. Uten et smart budsjett, sier Palmer at du kan miste din økonomiske uavhengighet.

Carter er enig. Da hun bare var 33 år tjente hun mer enn 250 000 dollar i året, men hun klarte pengene sine dårlig og måtte arkivere for konkurs. Opplevelsen var en enorm læringsmulighet for henne og har hjulpet henne med å gi råd til andre i deres personlige økonomi.

"Ikke overdriv," sier hun. "Bare fordi du har det, betyr ikke det at du må bruke det."

Sparer for fremtiden (eller, økonomisk uavhengighet, går av med pensjon tidlig)

Kanskje en av de vanskeligere markørene for økonomisk uavhengighet er å spare til pensjon. Det er enklere å se på å betale ned billånet ditt enn å sette av nok penger til å vare resten av livet. Suksess (i økonomisk uavhengighet og sparepenger) avhenger da av planlegging, og som Carter påpeker, diversifisering av eiendelene dine kan beskytte deg mot de uforutsigbare faktorene som kan påvirke pensjonen din, som resesjoner.

"En mangfoldig portefølje er nøkkelen," sier Carter. “Ikke ha alle eggene dine i en kurv. Forsikre deg om at du har likvide midler, har eiendommer, invester i aksjer, obligasjoner, aksjefond, 401 (k) s. Dette er den beste forsvarsmekanismen mot en lavkonjunktur. Diversifisere!"

Palmer foreslår at unge voksne starter en 401 (k) så snart som mulig og jobber seg opp til det maksimale bidraget (19.000 dollar per år i 2019) når gjeldene deres er under kontroll.

"Det kan bli overveldende, og det er noe du aldri vil føle at du er klar for," sier Palmer om å spare til pensjon. "Det er noe du alltid jobber mot."

Det samme gjelder økonomisk uavhengighet, men å oppnå økonomisk uavhengighet betyr å ha betyr å spare for pensjonisttilværelse, noe som gir deg mulighet til økonomisk uavhengighet i fremtiden: en ekte vinn-vinn.