10 vanlige kredittkortfeil du kan gjøre

Eschewing-plast vil hjelpe deg med å holde deg gjeldsfri, men det kan også hindre deg i å sikre deg et pantelån eller et billån nedover veien. "Mange mennesker, spesielt årtusener, er redde for å gå i gjeld og synes kredittkortselskaper bare er onde store dårlige ulver," sier Sean McQuay, en kredittkortsekspert for NerdWallet. "Men virkelig, kredittkort gir deg en mulighet til å bygge kreditt uten å gjøre noe langsiktig." Uten kreditthistorie vil du ha vanskelig for å overbevise långivere til å godkjenne deg for større kjøp.

Hvordan vil du vite hvilke kredittkort du kvalifiserer for hvis du ikke er kjent med kredittrapporten og kredittscore? En full 39 prosent av amerikanere vet ikke deres nåværende poengsum, ifølge 2015 Chase Slate Credit Survey. Å være klar over poengsummen din før du søker kan redde deg fra avvisning eller til og med vise deg om kreditten din kan bruke forbedring, sier Farnoosh Torabi, en finansiell utdanningspartner i Chase Slate. Noen ganger vil banken din fortelle deg poengsummen din hvis du spør og online tjenester som

Vurder kredittpoeng, livsstil og hvordan du bruker penger før du søker om et kredittkort. Forbrukerne søker ofte om feil og blir avvist fordi de ikke kvalifiserer seg, eller de kan avbryte kortet senere fordi det ikke passer godt, sier McQuay. Begge situasjoner kan ha en negativ innvirkning på kredittrapporten. "Ikke hvert kort er for alle," sier Torabi. Hun foreslår å vurdere et kort med lavt apr hvis du skal ha balanse, et kort med reise belønner hvis du er en hyppig flyger, eller et generelt cash-back-kort hvis du gjør det meste av husholdningen din handle.

Når du begynner å søke, ikke gå over bord. "Å ha for mange kort fører noen ganger til at du tror at universet ditt er større enn det er, og at du kan havne dypt i gjeld," sier Adam Levin, styreleder og medstifter av Credit.com og forfatteren av den kommende boken rappet. "Det handler ikke om antallet," sier Torabi. "Det handler om hvordan du styrer de du har." Hvis du har mer enn du kan overvåke godt, kan du holde et par i lommeboka og resten i en safe. Bytt dem ut noen få måneder for å holde alle kortene dine aktive.

Du tenker kanskje, "Jeg har endelig betalt kortet, så jeg bør lukke det før jeg bruker penger igjen!" Eller, "Jeg har ikke brukt det kortet på en stund, så jeg kan like gjerne avlyse det." To viktige faktorer i kredittpoengsummen din er bruksgraden (kredittkortsaldoen din delt på kredittkortgrensen) og gjennomsnittsalderen på kredittkontoene. Målet er å ha en lav utnyttelsesgrad og en lang kreditthistorie, men begge disse tallene blir påvirket når du stenger ut kort. I stedet for å kansellere kortene dine, må du oppbevare dem i en safe, og deretter ta dem ut hvert par måneder for å gjøre noen få kjøp og umiddelbart betale av saldoen. "Fortsett å vise at det er brukt nå og da, og demonstrer at du er en god forvalter av kreditten din, slik at långiveren ikke lukker kontoen din," sier Levin.

Mange tror feilaktig at det bare er å betale minimum innen forfallsdato og holde balansen på kortet ditt er bra for poengsummen din, men hvis du virkelig ønsker en god poengsum, må du betale ned saldoen din i sin helhet måned. "Uttalelsen din kan si at du bare trenger å betale minimum, men det vil koste deg mer i interesse og det kan skade poengsummen din," sier Torabi.

Hvis du mangler forfallsdato, kan det virke som en mindre overtredelse, men det kan føre til sene avgifter, en renteheving og til og med en ting på kredittrapporten. Overvåk utgiftene dine for å sikre at du har nok penger til å dekke saldoen din og konfigurer automatisk betaling slik at du aldri går glipp av en betaling. Hvis det er mulig, anbefaler McQuay at folk velger "autopay full balance" i stedet for "autopay minimum" for å starte på nytt hver måned og unngå å betale renter for kostnadene dine.

Gjør aldri kontantuttak fra kredittkortkontoen din. Du kan anta at du bare kan betale tilbake pengene på slutten av måneden, men rentene har en tendens til å være seks til 10 prosent høyere på kontant forskudd enn ved kjøp, og det begynner vanligvis å tilfalle umiddelbart (ikke på slutten av betalingssyklusen din), sier McQuay. Du har mye bedre av å holde deg med debetkortet ditt for uttak av kontanter.

Avhengig av hvilket kort du har, kan det hende du kan få gratis kredittopplæring fra utlåner. "Bankene blir mer opptatt av å gi dette til kundene," sier Torabi. Noen viser sminkingen av kredittpoengene dine med sterke poeng og områder som kan brukes til forbedring. Ring utlåner for å se om de tilbyr et slikt program - det koster deg ikke noe å spørre!

Når folk finner ut at de har et dårlig preg på kreditthistorien, tror de ofte at det aldri kommer til å gå bort, så det er ikke noe poeng i å prøve å gjøre det bedre. "Vi vet at tiden leges når det gjelder kreditthelse," sier Torabi. "Selv etter en konkurs eller avskedigelse, med god oppførsel og tid, vil kredittpoengsummen bli større." Snakk med din utlåner eller en pålitelig finansiell planlegger for å se hvilke skritt du kan ta for å reparere kreditten din - og husk at alt ikke er det tapt.