5 rettelser for pengene bekymringer

Stress mindre, starter nå. Hvis du kan spole tilbake tankene dine fra en nylig søvnløs natt, kan de spille av slik: Bekymre deg for penger... undring hva du gjør for bakesalget... bekymre deg for penger... husk å ønske kollegaen din en gratulasjon... bekymre deg for gu du gjettet den. I disse utfordrende tider er pengene bekymringer aldri langt fra vårt sinn. Det som gjør vondt verre, er at folk flest har en ”tilbakegangsskjevhet, noe som får dem til å føle at fremtiden vil ikke være annerledes enn den nylige fortiden, som i dette tilfellet ikke var så stor, sier Gary Belsky, medforfatter av Hvorfor smarte mennesker tjener store pengefeil og hvordan du kan rette dem opp ($14, amazon.com). Hvordan stopper du den negative syklusen av bekymring og føler deg håpefull igjen? (Uten å vinne Powerball, altså.) Start med å skille mellom irrasjonelle bekymringer som du kan sette til side og gyldige bekymringer som berettiger handling. Nedenfor er du nødt til å finne minst en idé som skaper lommeboka og letter tankene dine.

Bekymringen: Hvis jeg blir permittert, er det ingen måte jeg overlever økonomisk.
Rettingen: Du har sannsynligvis hørt at du burde ha leveutgifter til tre til seks måneder som er kastet bort i et nødfond ― som for de fleste av oss er en skremmende oppgave. Men det er det du kanskje ikke vet om den gamle kastanjen: "Denne retningslinjen betyr ikke nok penger til å leve etter din nåværende standard," sier Manisha Thakor, medforfatter for På min egen to føtter ($13, amazon.com). "Disse besparelsene trenger å dekke bare det vesentlige ― pantelån eller leie, bilutgifter, bruksregninger, mat, medisin, helseforsikring og gjeldsutbetalinger. ”Enda bedre nyhet: Hvis du er kvalifisert for arbeidsledighet etter å ha permittert, bør det være et tre måneders nødfond nok. Så når sparepengene dine er i rute, kan du slappe av. (Vi mener det.) Hekkeegg ikke så stort som det burde være? Å redusere utgiftene dine vil roe bekymringene dine, sier Richard Sacket, en psykolog i New York City som spesialiserer seg på stressmestring. Se på alt ― ja, hver eneste ting― Du bruker penger på om en måned, foreslår Thakor. Fjern deretter alt skjønn som ikke gir deg glede, som de betalingskanalene du aldri ser på. Sparingene dine vil tilføre seg, og du vil ikke engang gå glipp av det du kvittet deg med.

Bekymringen: Min pant- og kredittkortgjeld henger over hodet på meg 24/7.
Rettingen: Pantebetalingene dine skal ikke være mer enn 33 prosent av bruttoinntekten. Så hvis husholdningenes inntekt er $ 100 000 per år, bør dine årlige utbetalinger (inkludert eiendomsskatt og huseierforsikring) være mindre enn 33 000 dollar, eller 2 750 dollar i måneden. Hvis du er i den ballparken med en fast prioritetsrente på 6 prosent eller mindre, slutter å bekymre deg. Hvis betalingene dine ringer inn høyere, eller hvis du har en høy rente, kan du se på refinansiering. "Det er vanskeligere å kvalifisere seg, og prosessen tar lengre tid enn før, men for noen er det fremdeles et levedyktig alternativ," sier Pam Krueger, en cohost av MoneyTrack på offentlig tv. Når det gjelder kredittkortgjeld, hvis du er spenst med den (og du helt sikkert kan være ― den gjennomsnittlige amerikaneren bærer omtrent 6 600 dollar i kredittkortgjeld), senk stresset ditt ved å eliminere det du skylder så raskt som mulig. Betal hver måned dobbelt eller til og med tredoblet den foreslåtte minimumsbetalingen. Hvis du ikke har penger, kan du se på å overføre saldoen til et kort med lavt apr. (På pressetiden skrøt Femte Tredje bank en med bare 3,25 prosent kjøp i april; sammenligne kort kl bankrate.com.) Selv om du blir belastet et overføringsgebyr og en årlig avgift, kan slike kort koste deg mindre i det lange løp.
Bekymringen: Jeg hyperventilerer når jeg ser på investeringsuttalelsene mine.
Rettingen: "Daglige aksjemarkeds- eller investeringssvingninger burde ikke spille så mye, siden historisk sett kommer prisene opp igjen med tiden," sier Jason Zweig, forfatter av Dine penger og din hjerne ($15, amazon.com). Fortsatt kan det være overveldende å administrere college-midler, meglerkontoer og 401 (k). Bekymret for at du har tatt ukloke avgjørelser? Be en avgiftsbasert, sertifisert økonomisk planlegger for å vurdere eierandelene dine (finn en på napfa.org). For omtrent $ 150 til $ 250 i timen vil hun finne den rette investeringsmiks for din alder og risikoprofil. Å eie lavprisindeksfond, som Vanguard 500-indeksen (vanguard.com), er også et relativt trygt valg. En fersk undersøkelse av Eugene Fama, professor i finans ved University of Chicago, og Kenneth French, a professor i finans ved Dartmouth College, fant ut at indeksfond har utkonkurrert mest aktivt forvaltet gjensidig midler.

Bekymringen: Jeg er kvalm over å miste helseforsikringen min.
Rettingen: Gitt, dette er en tøff en, så å undersøke alternativene er den beste planen. Hvis du er sunn og ung, trenger du sannsynligvis ikke bekymre deg ― du kan sannsynligvis finne en annen rimelig plan. Det kan ikke tilby omfattende dekning, men det vil beskytte deg i tilfelle en katastrofal sykdom. Imidlertid, hvis du er over 50 år eller har en kronisk tilstand, som diabetes, kan det være vanskelig å finne en rimelig policy. For å se hva alternativene dine vil være, kan du kontakte bedriftens personalavdeling (hvis du for tiden jobber) for å finne ut hvor mye selskapet bidrar til helseforsikring. (Du ville være ansvarlig for dette beløpet hvis du ble permittert og beholdt din nåværende dekning under COBRA, den føderale loven som tillater deg for å opprettholde helseforsikringen din i 18 måneder etter at du har forlatt jobben.) Hvis du jobber for en liten bedrift med 20 eller færre arbeidere, logg deg på til familiesusa.org for å se om staten din har en "mini-COBRA" lov som utvider COBRA-beskyttelse til deg. Gå også til nettstedet for forsikringsoppgjør ehealthinsurance.com for å finne ut de generelle kostnadene ved en ny policy. (Husk å klikke på “Plandetaljer” for detaljer; mange av de billigere planene har skummel dekning.)
Bekymringen: Det er ingen måte jeg har nok til å trekke meg tilbake på.
Rettingen: Godkjent visdom sier at du vil trenge 80 til 85 prosent av den årlige inntekt for førtidspensionering i løpet av dine gylne år. For å få en grov ide om hvor mye du skal spare hvert år til du går av med pensjon, bruker du kalkulatoren "Hva du trenger å spare" på money.cnn.com. Du kan ha rett til utbetalinger fra trygden når du går av, noe som kan redusere beløpet du trenger for å strømpe bort nå. (Beregn den månedlige utbetalingen din kl ssa.gov/estimator.) Pluss at hvis du er berettiget til å motta pensjon, kan du også stole på den inntekten. Og få trygghet når du vet at utgifter som stresser deg nå, som pantebetalinger og høyskoleundervisning, sannsynligvis vil være en saga blott. Så du kan virkelig leve på mindre.