Hvordan starte din pensjonssparing plan

En versjon av denne artikkelen dukket opp opprinnelig påLearnvest.com.
Du vil ikke at pensjonssparingen din skal være et tilfelle av "shoulda, woulda, coulda."

Men for mange av oss er det største problemet at vi tar en liten "spareferie", slutter å sokker penger og deretter aldri komme tilbake på banen.
La oss si, uansett grunn - fra en uventet medisinsk regning til å betale for høyskoleopplæring - tok du opp et lån fra 401 (k) eller utbetalte pensjonssparingen din da du byttet jobb. Og du har ennå ikke erstattet pengene du tok ut.
Hvis det beskriver deg, er du knapt alene. En av femte deltakere som trakk penger fra en 401 (k) plan i 2011 hadde ikke betalt seg selv innen utgangen av året, ifølge Forskningsinstitutt for ansatteytelser (EBRI). Ny forskning fra finansiell teknologifirma HelloWallet viser at mer enn en av fire deltakere bruker sine pensjonspenger til å betale for ikke-pensjonsbehov.

Noen ganger avbryter selvfølgelig noen ganger de beste spareplanene dine. Vi forstår det. Men ta hjertet - å spare på pensjon er mye som å sykle: Hvis du faller av, kan du alltid komme på igjen. Her er tre viktige trinn for å få deg til å spare igjen.

Trinn 1: Gjenoppbygg ditt nødfond

Første ting først: Du trenger et nødfond, så du ikke blir fristet til å slutte å spare til pensjon eller bruke penger øremerket det når en krise rammer. "Du må fremdeles sørge for at du har en slags nødsparing, slik at du ikke kryper tilbake i det samme hullet," sier Judy McNary, finansplanlegger i Broomfield, CO.
en nødfond, som bør være minst seks måneders nettoinntekt avsatt til en egen konto, er også det smarteste stedet å hente penger fra i en finanskrise, sier Joel Bengds ved HSC Wealth Advisors i Forest, VA. "Folk føler alltid at de kan utgjøre forskjellen i årene som kommer," sier han, men de fleste erstatter aldri penger på en pensjonskonto.
Dessuten, mens det bare er visse tider bør du trekke deg fra et nødfond, det er langt mer skadelig å foreta et tidlig uttak fra en pensjonskonto. I de fleste situasjoner påløper du et gebyr på 10% og betaler skatt for uttaket ditt og spiser penger du tok ut. Det betyr at du må spare enda mer for å fylle på det du "lånte."
I tillegg til å holde hendene fra pensjonssparingen, leverer et nødfond en ny fordel: Du vil sannsynligvis tenke to ganger på å bruke pengene, av den enkle grunnen at det tok deg tid å bygge dem opp. "Folk er mye mer forsettlige og gransker når de trekker penger ut av et nødfond," sier Bengds.

Trinn 2: Finn ditt vrikk rom

De fleste som ikke sparer tror de ikke har noe ”rom” til å gjøre det, men ser aldri for å se hvor de kan frigjøre ekstra penger. ”Det hele starter med et enkelt budsjett, Sier Bengds.
Det er lett å gi unnskyldninger - uansett alder eller inntektsnivå - for hvorfor du bare ikke kan legge mer til pensjon: Eldre arbeidere blir vant til luksus, sier han, "mens yngre kunder ønsker å ha all luksusen nå - huset, møblene, bilen - som foreldrene jobbet hardt for Nyt."
Å finne midlene til å plumpe opp pensjonskontoen innebærer vanligvis en tredoblet innsats: For det første kontrollere din "trang til å spytte, ”Spore utgiftene dine slik at du vet hvor pengene dine går (som du kan gjøre i LearnVest Money Center), og "betale deg først" ved å legge angitte beløp i både et nødfond og en pensjonskonto.
Og akkurat som et treningsregime ikke gir resultater over natten, vil det systematisk bygge opp nød- og pensjonsmidlene dine tid. La oss for eksempel si at du tjener en lønn på $ 60 000 og ønsker å spare et nødfond på 15 000 til 20 000 dollar (seks måneders levekostnader.) Du vil sannsynligvis ha rundt 700 dollar å jobbe med hver måned.
Du vil fordele beløpet (si $ 400 for pensjon og $ 300 for sparing hver måned), sier Ellen Derrick, en sertifisert finansiell planlegger ™ med LearnVest Planning Services. "Det kommer an på hva du allerede har lagret på hvert område," forklarer hun, "men dette kan ta litt mer enn fem år."
Vær trygg, som med de fleste pengemål, hvis du bare kommer i gang, vil tallene dine vokse.

Trinn 3: Start i dag

Mer enn halvparten av Amerikanske husholdninger er i faresonen å ikke ha nok sparepenger å stole på i pensjon, og jo lenger du venter, jo vanskeligere blir det å dyrke reiregget ditt.
For eksempel, i en alder av 25, som tjener $ 35 000 per år, forutsatt at markedet returnerer 7% årlig, må du spare rundt $ 400 per måned for å nå en million dollar når du går av med pensjon 65 år. Men vent til du er 45 år, og for å få den samme millionen, må du øke den månedlige besparelsen til mer enn 2000 dollar - fem ganger det beløpet du ville trengt å spare i tjueåra (ouch!).
Det ideelle er selvfølgelig å unngå behovet for å starte på nytt ved å aldri stoppe i utgangspunktet. "Du ønsker ikke å gå i gang med å begynne og slutte å spare for pensjonisttilværelse hver gang du trenger å få service på bilen din," sier McNary. Menneskene som sparer mest for pensjonisttilværelse, finner et fast beløp for å strømpe bort hver måned, og øker deretter prosentandelen de sparer over tid.
Hvis du har problemer med å fjerne pengene på egen hånd, finn en "ansvarliggjøringspartner", sier Bengds, et familiemedlem, en venn eller finansiell rådgiver som kan hjelpe deg å holde deg til planen din.
Husk, uansett hvor mange ganger du går av banen, er hver dag en ny mulighet til å starte på nytt.
—Skrevet av Dorianne Perrucci
Relaterte lenker fra LearnVest:

• De fem beste økonomiske beklagelsene og hvordan du kan forhindre dem
• Jeg maksimerte pensjonisttilværelsen - hva nå?
• Registrer deg for LearnVests gjeldsreduserende økonomiske oppstartscamp