Hvordan forberede deg på en resesjon
Det er ikke nødvendig å få panikk, men du vil heller ikke bli tatt av vakt.
Getty Images
Når det går bra, er det lett å føle at du har din økonomiske helse godt i hånden. Øver bra tips om personlig økonomi og etablere økonomisk uavhengighet kan virke grei når markedene er oppe, jobben din er stabil og gjelden din er håndterbar. Hvis du kunne holde alt under kontroll, ville veien mot økonomisk velstand være lett.
Dessverre er en del av håndteringen av økonomien å justere for faktorene utenfor. Globale eller nasjonale markedstrender (også skiftene du ikke har kontroll over) kan ha stor innvirkning på din personlige økonomiske helse, som når det er lavkonjunktur. EN resesjon er en periode der generell økonomisk aktivitet avtar. Med andre ord, utgifter og investeringer i global eller nasjonal skala reduseres, noe som fører til en ringvirkning av økonomisk nedgang i mindre skala. Bedrifter kan gå ut av virksomhet eller redusere størrelsen, noe som fører til tap av arbeidsplasser; Forbrukerne kan fokusere på å spare penger. Under en lavkonjunktur er det ofte forretningsfeil (og noen ganger banksvikt), langsom eller negativ vekst i produksjonen og høyere arbeidsledighet.
Den store lavkonjunkturen i 2008, den siste lavkonjunkturen USA møtte, kan fortsatt være på mange menneskers sinn. Det - med finanskrisen i 2008 som bidro til lavkonjunkturen - førte til en økning i arbeidsledighet og en enorm nedgang for boligmarkedet. Med den lavkonjunkturen fremdeles i nyere tid, kan omtaler av en annen lavkonjunktur de kommende årene være skremmende, men en lavkonjunktur er ikke nødvendigvis noe å få panikk over.
For det første er nedgangstider en normal del av konjunkturene. Når økonomien vokser, er utvidelsen nødt til å sakte eller reversere i en kort periode på et tidspunkt. For det andre, mens spådommer om en lavkonjunktur i 2019 eller 2020 var utbredt i 2019, er sjansen for en lavkonjunktur i løpet av det neste året på 26 prosent, ifølge Bloomberg. Det er lite sannsynlig at en lavkonjunktur vil skje i 2020, ifølge Bloomberg-analysen, så det er absolutt ingen grunn til panikk.
Likevel gjør det aldri vondt å være forberedt, spesielt hvis sjansen for lavkonjunktur plutselig øker. Hvis den siste lavkonjunkturen etterlot seg en stor skade i (eller familiens) økonomi, er du sannsynligvis tilbøyelig til å være forsiktig med en annen, og det er trinn du kan ta for å sikre at nedgangen på lavkonjunkturen er minimal, selv om du ikke kan kontrollere om det er en lavkonjunktur eller om det får deg til å miste jobb.
I SLEKT: Hvordan komme seg ut av kredittkortgjeld
Hvordan forberede deg på en lavkonjunktur
1
Sett av besparelser
Som med de fleste økonomiske vanskeligheter, er trinn nummer én for å overgå en lavkonjunktur med sparing intakt (eller for det meste intakt) å etablere betydelige besparelser i utgangspunktet. "Et nødfond bør betraktes som en del av ens spareplan for å forberede seg på det uventede," sier Shirley Yang, administrerende direktør for innskudd hos Marcus av Goldman Sachs.
en nødfond bør inneholde nok penger på en tilgjengelig konto (en sparekonto, ikke en investeringskonto) til å dekke noen måneders utgifter i tilfelle du skulle miste jobben. De fleste råd sier å holde utgifter til tre til seks måneder i et nødfond, men innstille kl minst seks måneders verdi til side kan gi enda ekstra sikkerhet hvis du virkelig er opptatt av det resesjon. Hvis arbeidet ditt ikke er konsistent, eller du jobber i en ustabil bransje, er dette spesielt viktig.
Yang anbefaler å plassere pengene på en konto som er atskilt fra din vanlige sparing eller sjekke kontoer. Oppsøk en konto med høy rente, slik at pengene kan fortsette å vokse mens de sitter og venter; Marcus av Goldman Sachs tilbyr for tiden 1,7 prosent APY på sparekontoer, en av de høyeste i bransjen akkurat nå.
2
Diversifiser kontoer
Rentene har en tendens til å falle i en lavkonjunktur. Dette er bra hvis du planlegger å ta et lån, men hvis pengene dine er på en sparekonto med høy rente, betyr det at renten de tjener vil avta. Yang foreslår å diversifisere sparepengene dine for å sikre at pengene dine vil fortsette å vokse, spesielt hvis du har et betydelig beløp på sparepengene. Innskuddsbevis (CD) tilbyr faste renter, så å finansiere en før en lavkonjunktur betyr å dra nytte av en høyere rente.
Noen CD-er krever en straff hvis du tar ut pengene dine før vilkårene for CD-en er slutt, så legg bare ekstra besparelser der, og hold nødfondet ditt på en sparekonto. Det er riktignok ingen CD-er (Marcus tilbyr en), som lar folk ta ut saldoen uten straff eller gebyrer.
3
Vurder investeringene dine
Hvis du har penger investert i aksjer eller aksjefond, vil disse investeringene sannsynligvis miste verdi under en lavkonjunktur. Hvis pengene ikke er nødvendige i løpet av en nær fremtid, kan du la dem investere, og de vil sannsynligvis gjenvinne verdien (og til og med forbedre seg) når lavkonjunkturen er slutt. Hvis du vet at du vil trenge pengene du har investert i løpet av en nær fremtid, er det imidlertid smart å selge investeringene dine og oppbevare pengene på en beskyttet konto, for eksempel en sparekonto eller CD.
Investeringene dine vil komme ut i den andre enden av en lavkonjunktur hvis du lar dem sitte; Å selge investeringer under en lavkonjunktur til en lavere pris enn de betalte for dem, er hvordan folk taper penger. Hvis du planlegger å beholde investeringene dine til markedet forbedrer seg, må du sørge for at du har nok penger i sparepenger til å leve av, hvis du trenger det, og la investeringene løpe ut av den økonomiske stormen. Forhåpentligvis planla du for fall i markedet når du fant ut når du skal begynne å investere.
Hvis du har satt av nok penger, er en lavkonjunktur et utmerket tidspunkt å kjøpe investeringer: Prisene vil være lavere, slik at du kan kjøpe lavt og selge høyt når lavkonjunkturen er slutt; bare ikke bruk nødsparingen din til å gjøre det.
4
Planlegge på forhånd
Å unngå hektiske, desperate trekk er nøkkelen til å komme gjennom en lavkonjunktur med din økonomiske helse intakt. En periode med økonomisk nedgang er ikke det beste tidspunktet å starte en ny karrierevei eller ta en økonomisk risiko, spesielt hvis du aldri har gjort det. Avhengig av situasjonen din, kan det være lurt å vente med å kjøpe et hus eller en ny bil, ta en dyr ferie, gifte deg eller til og med få barn til økonomien har blitt bedre. Det er absolutt mulig å gjøre alle disse tingene, men hvis du er spesielt opptatt av økonomien din, kan du føle deg mer komfortabel med å vente.
Hvis du tror at en lavkonjunktur kommer, kan du vurdere å oppnå store økonomiske milepæler før, eller sette sammen en plan for å oppnå dem under eller etter. Å kjøpe et hus i en lavkonjunktur for å dra nytte av lavere renter kan være et smart grep, men bare hvis du gjør det, setter ikke den generelle økonomiske stabiliteten din på spill. (Du vil ikke kjøpe et nytt hus bare for å miste jobben din når bedriften for eksempel reduserer størrelsen.) Ved å sette sammen en rasjonell, praktisk guide til dine økonomiske mål, kan du være sikker på at skift i økonomien ikke vil gjøre for mye for å forhindre deg i å gjøre det nå dem.
Dette er hva du kan gjøre nå for å beskytte din økonomiske helse mot en fremtidig lavkonjunktur