Slik sparer du penger for et nødfond under COVID-19

Å sitte fast hjemme har absolutt sine fordeler, kostnadsmessig. Du har sannsynligvis lagt merke til at du bruker mindre på restauranter, gymmedlemskapet ditt er på pause, og du har ikke vært på kino. Kanskje har den ukentlige turen til kjøpesenteret forsvunnet, og du har unngått å erstatte den med en online shopping-vane. Gå du!

Nå, sier eksperter, er det på tide å spare pengene som startpenger for ditt fremtidige nødsparefond.

"Folk bruker mindre på restauranter, bensin, gymnastikklasser for personer og en hel rekke andre aktiviteter vi vanligvis gjør utenfor hjemmene våre," sier Kimberly Palmer, en personlig økonomiekspert med NerdWallet. "Så lenge du fremdeles har inntekt, kan du skifte pengene til å skaffe nødsparefondet i stedet."

Kumiko Love, skaperen av Budsjettmamma, foreslår å holde på å betale ned gjelden din, også.

“Se på den skjønnsmessige inntekten. Du kan alltid gjøre en ekstra gjeldsbetaling senere. Reduser utgifter til å spise ute. Bruk pengene du vanligvis bruker til underholdning eller gasspenger, og sett dem til side for nødsparingen, sier hun.

Og før du skynder deg til matbutikken med de kontantene du normalt setter av til ukentlige kjøp, kan du se hva du har hjemme.

"Lag et kjøleskap, spiskammer og fryser for å få tilgang til hva familien trenger, og lag deretter dagligvarelisten din," sier Love. "Du vil bli overrasket over hvor mange måltider du har klar til å lage i kjøleskapet og spiskammeret. Dette vil bidra til å redusere en av dine nødvendige utgifter. "

Et annet pluss: Det vil redusere antall ganger du trenger å forlate hjemmet ditt, og redusere risikoen for å bli utsatt for coronavirus.

I SLEKT: 10 ting du kan gjøre i karantene for å beskytte din økonomiske fremtid

Når du har kommet på lufta, kan du bruke litt tid på å komme deg ned i det pusete antallet knusing. Hvis du ikke allerede har et budsjett på plass for husholdningen din, er det nå på tide å starte et. Begynn med å vurdere din nåværende inntekt og fordel den til dine behov først.

Brian Walsh, en sertifisert finansiell planlegger med SoFi, foreslår å bruke 50-30-20 budsjettmetoden. Det betyr å delegere 50 prosent av inntekten din til behov som bolig, verktøy og mat, 30 prosent for skjønnsmessige utgifter, og 20 prosent for dine mål som å betale ned gjeld eller spare for fremtiden.

"Å bygge et budsjett er ikke bare å se på hva du bruker, men spør deg selv om det er essensielt skjønnsmessig og bare flate bort avfall," sier han. “Avfall er lett å bli kvitt; skjønn er der det blir vondt. ”

Tenk på forskjellen mellom å kansellere et treningsmedlemskap du ikke har brukt på måneder og bestemme deg for å gi avkall på den månedlige skjønnhetsabonnementstjenesten din. Den ene er lettere å gi opp enn den andre, men begge deler bør være på hakkeklossen for vurdering i henhold til 50-30-20 filosofien, spesielt hvis inntektstap har deg til å holde fast til alle dollaren.

Hvis du fremdeles tar tak i studielånegjeld, kan du ende opp med å kvalifisere for utsettelse av lån under pandemien. Hvis det er tilfelle, foreslår Walsh å sette av pengene også.

"Behandle det som om du fremdeles har betalingen, legg den mot nødkontoen din, og bruk den til å bygge den opp," sier han.

Typisk anbefaler eksperter å bygge et nødfond med nok penger i tre til seks måneders levekostnader.

"Vi sier tre måneder hvis du er singel med en jevn jobb eller om du er i et forhold og begge er ansatt," sier Walsh. "Vi sier seks måneder om du er singel og jobben din er mindre jevn, eller hvis du er i et forhold og bare en partner tjener inntekt."

Men noe er bedre enn ingenting.

"Selv om det koster skremmende å sette inn tre til seks måneders utgifter i nødsparing, kan du i det minste prøve for $ 500," sier Palmer.

Hvis du er en av titusenvis av millioner amerikanere som forventer å motta en av koronavirus lettelse sjekker, Ted Rossman, en bransjeanalytiker på CreditCards.com, foreslår å sette det mot et nødfond om mulig.

"Disse utbetalingene - $ 1200 for de fleste voksne og $ 500 for barn - vil være ekstremt viktige for mange husholdninger," sier Rossman. "Du kan også be långivere om pauser - de fleste banker tilbyr lindring på kredittkort, pantelån, billån og mer."

Hvis du allerede har lagt inn skattene dine for 2019 og forventer tilbakebetaling, kan du ta sikte på å legge pengene inn i nødfondet ditt. Rossman foreslår også å spare opp pengene du kan skyldes for tilbakebetalte ferier, konferanser eller andre personlige arrangementer som er kansellert under COVID-19.

I SLEKT: Har du problemer med å arkivere for arbeidsledighet? Denne gratis appen kan hjelpe

Uansett hva du gjør, prøv å ikke stole på kredittkortet ditt for nødkjøp.

"Det kan være dyrt, pluss at mange banker kutter kredittlinjer og kansellerte kort uten forvarsel under den store resesjonen, og det kan skje igjen," sier Rossman.

Hvis du fortsatt lurer på hvordan du skal få endene til å møtes, Equitable Advisor Tammy Butts sier at du må ta oversikt over likvide midler og pensjonssparing.

Butts foreslår å konsultere en finansekspert før de tar store beslutninger om å tappe noen investeringer du har i en nødsituasjon, som noen vil komme med og uten skatter, og andre kan komme med straffer.

“Jeg anbefaler på det sterkeste at du kontakter en finansiell profesjonell, finansiell rådgiver eller CPA som de kan rette du med dette avhengig av din spesielle situasjon [og] alder, hvordan de er investert, skattestatus osv., ”sier hun sier.