Hvordan budsjettere under Coronavirus

Du har kanskje hatt et budsjett som fungerte for deg i flere år; du har kanskje aldri hatt et budsjett eller lært hvordan budsjettere penger. For mennesker i alle disse kategoriene har nok koronavirus og den tilsvarende økonomiske krisen og den enorme økningen i arbeidsledighet endret alt.

Hvis du har mistet jobben din gjennom a furlough eller permittering eller du eller din husstand har mistet inntekten de siste månedene, er det på tide å gå inn på hva Kimberly Palmer, en personlig økonomiekspert på NerdWallet, kaller krisemodus.

"Når du mister inntekten, går du i krisemodus, og det handler om økonomisk overlevelse til du kan tjene inntekt igjen," sier hun. "Mange av de normale regler for personlig økonomi gjelder ikke. Det er OK å gjøre ting som å bruke mer av kredittgrensen på kredittkortene dine enn normalt eller til midlertidig suspendere bidrag til ting som 529 college sparekontoer eller 401 000 pensjonssparing kontoer.”

Det viktigste er å unngå å gå inn i gjeld - eller i betydelig gjeld med høy rente - for å begrense den langsiktige økonomiske skaden, sier Brian Walsh, en sertifisert finansiell planlegger hos

Hvis du har mistet alle inntektene helt, Brittney Castro, CFP kl Mint, sier å lage en kontantstrømplan. "Begynn med å finne ut hvor mye du trenger for å dekke månedlige utgifter," sier hun. “Lag en liste over alle utgiftene dine, og kutt det du kan leve uten. Ring deretter tjenesteleverandørene dine (f.eks. TV-abonnement, mobiltelefonselskap osv.) Og långivere til se hva slags alternativer du har for å redusere, utsette eller avbryte tjenestene eller betalingene dine for midlertidige."

I SLEKT: Banker, kreditorer og mer tilbyr glede for dem som er berørt av Coronavirus - her er hva du trenger å vite

Avbryt eventuelle ikke-essensielle abonnementer, medlemskap og tjenester. Kutt ut eventuelle ikke-essensielle utgifter og vurder hvor mye penger du har gjemt bort i sparing eller nødfond og hvor mye du forventer å få i dagpenger, hvis og når du er kvalifisert. Hvis det ikke er nok til å dekke utgiftene dine i løpet av de neste månedene - eller til du tror du vil kunne få en annen jobb - bør du vurdere andre kilder til penger som personlige lån, kredittkort og 401 000 uttak. Bare husk at å låne penger (enten fra långivere eller mot din fremtid, og det er det som skjer når du tar penger fra 401 000 dollar eller pensjonssparing) er et alternativ som går i siste øyeblikk.

Hvis du bare har mistet noen inntekter eller prøver å justere utgiftene dine for å spare mer i løpet av disse usikre tider, kan du forvente at budsjettet ditt ser annerledes ut enn det pleide å være.

"Hvis COVID er det som motiverer deg til å budsjettere nå, kan det være litt annerledes," sier Lindsay Sacknoff, sjef for forbrukerinnskudd, produkter og betalinger hos TD Bank.

Du føler sannsynligvis trangen til å kutte ut alle ikke-viktige utgifter og spare så mye som mulig, men Sacknoff oppfordrer til ærlighet i budsjettering her. Hvis du ikke er mye av en hjemmekokk - og aldri har vært det - ikke forplikte deg til noe uholdbart, som å lage mat alle måltidene dine hjemme. Å innføre urealistiske forpliktelser i budsjetteringen setter deg bare opp for å mislykkes, noe som kan forårsake skyldfølelser og avspore hele budsjetteringsplanen. Vær ærlig med deg selv og la rom i budsjettet ditt for take-out, for eksempel ved å redusere utgiftene dine i andre kategorier.

"Se etter å balansere det du vil bruke og få verktøyet ut av," sier Sacknoff. "Se på hva som gir deg den beste verdien."

Tenk på hva som er rimelig å bruke på ikke-viktige kategorier som likevel gir deg glede og tilfredshet. Beregn hvor mye du absolutt må bruke på mat, viktige klær, boliger og annet ikke-forhandlingsbare utgifter og finne ut hvor mye du kan stå å bruke på andre kategorier som er av verdi for deg. Selv om du har fulgt 50/30/20-metoden eller et lignende budsjetteringssystem, kan det hende du må gjøre justeringer.

"Når vi navigerer i coronavirus-pandemien, er 30 prosent tildelt dine ønsker kanskje ikke realistisk for mange mennesker," sier Ken Lin, grunnlegger og administrerende direktør i Kreditt Karma. “Nå mer enn noen gang trenger amerikanere å være ekstremt flittige med pengene sine og prioritere de tingene som betyr mest, som husleie og andre nødvendigheter. Akkurat nå kan det være mer fornuftig å legge mer til rette for dine behov og deretter sparing, kontra alle ønsker. ”

I SLEKT: Hvordan spare penger for et nødfond under Coronavirus

Det er fordi fremtiden er usikker. "Jo lavere folk kan få utgifter akkurat nå, jo mer fleksibilitet har de," sier Walsh. Å spare penger nå - hvis du fremdeles kan det - kan hjelpe deg senere, spesielt hvis det er sannsynlig at permitteringer er i din bransje. Walsh sier at folk bør planlegge å bruke mindre enn vanlig de kommende månedene og være realistiske når det gjelder fremtidige budsjetter: Det kan du gjøre ha enda mindre svingete rom i budsjettet de kommende månedene, noe som betyr at hver krone du kan spare nå vil være nyttig seinere. (Et lite nødfond er en bedre økonomisk pute enn ingenting.)

"Før coronavirus-pandemien har du kanskje budsjettert et par uker eller en måned i forveien," sier Lin. "Nå, med tanke på usikkerheten, bør du kartlegge de anslåtte utgiftene dine i løpet av de kommende tre, seks og ni månedene." Ta hensyn til utgifter på gaver til bursdager og høytider, skattebetalinger, forventede reparasjoner og andre nødvendige utgifter, og gjør hva du kan for å forberede dem nå.

For å gjøre det mulig, foreslår Sacknoff å fordele tidligere utgifter. Med så mye stengt under krisen elimineres naturlig nok mange vanlige utgifter. Tenk på hvor mye du en gang har brukt på medlemskap i barnehage, treningsstudio eller trening, live underholdning, reiser og andre kategorier som ikke lenger er åpne. Hvis inntekten ennå ikke er forskjøvet, bør det være enkelt å sette pengene du en gang brukte på disse aktivitetene direkte i sparing.

Når du har fått ditt ferske coronavirus-budsjett, kan du forvente å besøke det ofte. "Det kommer ikke til å være et sett og glem det," sier Sacknoff. Resexamine det parerte budsjettet hver fjerde til seks uke, eller når regningene vanligvis ankommer. Ting forandret seg så raskt i de første ukene av koronavirus-krisen i USA; forventer at de fortsetter å skifte, og juster budsjettet ditt deretter.