Hvordan kvinner over 50 kan komme seg økonomisk etter en skilsmisse

Grå skilsmisse har unike økonomiske utfordringer for kvinner.

Mange baby boomer kvinner forlot karrieren for å bli hjemme og oppdra barn eller ta vare på aldrende foreldre. Jobben deres var innenlands, og mens de jobbet like hardt som ektefellen, var jobben deres ulønnet.

Skilsmisse er økonomisk og følelsesmessig slitsomt. Etter en grå skilsmisse synker menns levestandard med 21 % — men en kvinnes synker med gjennomsnittlig 41–45 %, ifølge en studie utgitt av US Government Accountability Office. I tillegg bruker kvinner år lengre enn menn på å komme seg økonomisk etter skilsmisse.

Eldre skilsmisse kvinner er mer sannsynlig å lide av helse og psykiske helseeffekter, som høyt blodtrykk, søvnløshet, understreke, og angst.

Hvordan kan du forberede deg?

Forstå din økonomiske situasjon

Samle alle dine økonomiske dokumenter, inkludert kontoutskrifter, selvangivelser, pensjonering kontoutskrifter og andre relevante økonomiske poster.

Lag en omfattende liste over dine eiendeler, forpliktelser og utgifter for å forstå din nåværende økonomiske situasjon. Noen kvinner holder styr på hver utgift i en måned i en notatbok. Eller du kan se på de siste seks månedene med kredittkortbelastninger for å fastslå viktige kostnader og de som er skjønnsmessige.

En finansiell rådgiver eller finansiell planlegger som spesialiserer seg på skilsmisse- og pensjonsplanlegging kan hjelpe deg å forstå din økonomi og dine muligheter ved deling av eiendeler, spesielt hvis du betrodde alle økonomiske forhold til din ektefelle under de ekteskap. Som en tidligere klient, Jill, fortalte meg: "Jeg har nettopp signert selvangivelsen, men jeg hadde ingen anelse om hvor pengene var, eller hvordan de ble brukt eller investert." De kan også hjelpe deg med å planlegge for fremtiden.

I følge Stacy Francis, CDFA, er det viktigste å komme på toppen av økonomien. Forstå hva inntekten din er og hva du bruker. Bruk penger på å administrere nettbaserte ressurser som Mynte eller YNAB å «begynn å spore hva du har som kommer inn og ut. Deretter får du en forståelse av eiendelene dine og gjelden din (det er ofte en stor overraskelse for folk)

Ta en titt på huset ditt på Zillow for å få et estimat på hva dets verdi kan være. Få kopier av sjekk- og sparekontoutskriftene dine. Hvis du er usikker på hvor mye du har på meglerkonto, gå til selvangivelsen og se på seksjonene med utbytte, kapitalgevinster, utdelinger og renter. Ofte vil disse kontoene vise navnet på finansinstitusjonen der de er lokalisert. Prøv å sette sammen så mye informasjon som mulig før skilsmisseprosessen starter.

Deling av eiendeler og gjeld

Hvis det er mulig, samarbeid med en mekler eller fagfolk i samarbeidsskilsmisse og din eks-ektefelle for å forhandle frem en rettferdig fordeling av eiendeler og gjeld. Dette kan omfatte eiendom, pensjonskontoer og investeringer. CDFA kan hjelpe deg med å opprette et oppgjør som tar hensyn til dine langsiktige økonomiske behov. Noen ganger ser en divisjon ikke bra ut i dag, men den kan ha langsiktige økonomiske fordeler. En finansiell rådgiver kan forutsi hvordan oppgjøret ditt vil se ut om fem eller ti år. Lengre prognoser har en tendens til å være mindre pålitelige.

Etter skilsmissen

Oppdater budsjettet ditt

Du kan flytte til et mindre hjem eller flytte til et nytt fellesskap. Lag et budsjett etter skilsmisse som inkluderer alle inntektskildene dine (alimentasjon eller ektefellestøtte, samt opptjent inntekt), utgifter og sparing mål. Sørg for at du kutter skjønnsmessige utgifter om nødvendig, slik at du ikke bruker over evne innen månedsslutt. Prioriter sparing til pensjonisttilværelsen.

Maksimer inntekten

Kvinner som har vært ute av arbeidsstyrken i årevis kan føle seg overveldet når de vurderer å starte eller starte på nytt karriere. Kanskje du har trodd at du på dette stadiet av livet ville tenke på pensjonisttilværelsen, men nå må du få inn mer inntekt. Utforsk muligheter som å gå tilbake til jobb hvis du har vært ute av arbeidsstyrken eller jakter på høyere betalte jobbmuligheter. Yrkesfaglige rådgivere kan hjelpe deg med å identifisere arbeid som vil være givende ved å vurdere både dine evner og dine interesser. Debra, en tidligere klient, oppdaget at dessertene hun ofte hadde laget til familien var salgbare, og hun leverte ukentlige paier til lokale restauranter.

Vurder deltidsarbeid, frilansjobber eller andre inntektskilder. Tenk på denne tiden som en mulighet til å utforske nye interesser.

Revurdere pensjonsplaner

Se gjennom pensjonssparingen din og juster innskuddene om nødvendig. Du må kanskje bidra mer for å ta igjen tapt tid. Arbeid med din CPA for å utvikle en strategi for å gjøre dette. Vurder å utsette pensjonering for å bygge et mer robust pensjonsredegg.

Når eksen din går av med pensjon (eller dør), vil underholdsbidrag sannsynligvis opphøre. Sørg for å planlegge for dette i forhandlingene dine, med hjelp av din finansekspert. For eksempel, for å gi litt ekstra sikkerhet, kan den betalende ektefellen kjøpe livsforsikring og navngi deg som begunstiget.

Oppdater eiendomsplanen og forsikringen din

Reevaluer helse-, livs- og langtidsforsikringsforsikringene dine for å sikre at de oppfyller dine behov. Gjennomgå eiendomsplanen din og revider eller endre begunstigede etter behov.

Sjekk at du er kvalifisert til trygdeytelser, spesielt hvis ytelsen til din tidligere ektefelle kan være høyere enn din egen. Carole visste ikke at hun kunne velge mellom 50 % av eksens trygd eller sin egen, avhengig av hva som var mer. (Det påvirker ikke eks-ektefellens trygdeinntekt.)

Reduser gjeld

Hvis skilsmissen din etterlater deg med gjeld, fokuser først på å betale ned høyrente gjeld, for eksempel kredittkort.

Unngå å ta opp ny gjeld med mindre det er nødvendig for vesentlige utgifter. Betal kredittkort hver måned hvis du kan. Du må kanskje kutte utgifter for å gjøre dette. Gjeld legger en belastning av kronisk stress på skuldrene dine, så gjør det til en prioritet å redusere eller betale ned gjelden din slik at du kan begynne å spare eller investere mer penger.

Bygg et nødfond

Et regnværsdagsfond vil også redusere ditt økonomiske stress. Å ha et nødfond kan gi økonomisk trygghet i tilfelle uventede utgifter eller nødsituasjoner. Selv om du bare kan bidra med et lite beløp hver måned, vil det vokse over tid. En tommelfingerregel er å spare 3-6 måneders levekostnader.

Ikke gå alene

Å komme seg økonomisk etter skilsmisse kan være utfordrende for kvinner over 50 år. Men med planlegging og de riktige strategiene er det mulig å gjenvinne finansiell stabilitet. Det kan ta tid, så vær tålmodig med deg selv.

Ha en klar økonomisk plan på plass og revurder fremgangen din med jevne mellomrom mens du jobber mot dine økonomiske mål. Arbeid med fagfolk som gir veiledning tilpasset din spesifikke situasjon. Og stol på et støttenettverk av venner, familie og støttegrupper for å hjelpe deg gjennom denne overgangen til selvstendighet og uavhengighet.

© Ann Buscho, Ph.D. 2023