Here Are Vinnere av Real Real Smart Money Awards i 2019

Investering

vinnere:

For å sette en kvinnes perspektiv på investeringer og pengestyring

Hva det er
En investeringsplattform skapt av og for kvinner. Det tilbyr en målrettet fokusert tilnærming, porteføljeblandinger som tar hensyn til kvinners lavere livstidsinntektskurver og lengre levetid, og starter i fjor, en enkel måte å rette midler mot selskaper som fremmer kvinner, er miljøvennlige og har et positivt sosialt innvirkning.

Hvorfor vi elsker det
En kvinne som tjener $ 50 000 i året kan komme til å gå i pensjon med $ 268 639 mindre i porteføljen enn en mannlig jevnaldrende. En kvinne som tjener drøyt seks tall, kan ha 1,05 millioner dollar mindre enn en mannlig jevnaldrende. Å lukke investeringsgapet kan selvfølgelig ikke skje uten å komme i spillet. Ellevest dreper skremmingsfaktoren uten å miste en unse av økonomisk raffinement. "Den helhetlige tilnærmingen kan virkelig hjelpe kvinner med å pakke armene rundt økonomien," sier Kristen Euretig, en sertifisert finansiell planlegger og grunnleggeren av

Brooklyn planer.

For å gjøre pensjonssparing til en mikroavgjørelse

Mer enn 86 prosent av de 3,5 millioner pluss personene som bruker denne mikroinvesterings- og bankapp-appen, identifiserer seg som nybegynnere. Hva er det som gjør Stash så tiltalende for nybegynnere? Enkel avgifter (en plan er $ 1 i måneden, med et investeringsbeløp på $ 5), masse utdanningsmateriell, muligheten til å kjøpe brøkdeler av spesifikke selskaper, og forskjellige alternativer for automatisk investering - for eksempel å planlegge vanlige innskuddsdatoer, avrunding opp hvert kjøp og investere forskjellen, eller la Stashs algoritme studere økonomien og hente ut penger du ikke vil legge merke til mangler.

For å gjøre aksjer til et lojalitetsprogram

Bumped ble lansert i 2018, og er en investeringsapp som gir brukere brøkdel av aksjer for hver kjøp gjort fra deltakende selskaper (som inkluderer Chipotle, Domino's, Target, Netflix og Walgreens). Tenk på det som et lojalitetsprogram som utbetaler i eierskap, i stedet for gratis donuts og rabatter.

For å hjelpe selvstyrte investorer med å dykke dypere (ingen avansert grad kreves)

Dette sjargongfrie forskningsverktøyet gir investorer en bedre forståelse av eiendelene sine, slik at de kan bygge en mer balansert portefølje. Gjennom en brukervennlig plattform kan du utforske fonds- og risikovurderinger av verdipapirfond og ETF-er, se hvordan gebyrer vil påvirke avkastningen over tid, og vurdere om et fond stemmer overens med personlige verdier. Denne nye funksjonen er tilgjengelig gratis for Merrill Edge-kunder.

Forsikring

vinnere:

For å gjøre å få livsforsikring (nesten) like enkelt som å bestille en pizza

Hva det er
En superenkel måte å få en beslutning-i-minutter måte å kjøpe livsforsikring på. Det lar deg også finpusse dekningen etter hvert som livet ditt utfolder seg. (En annen baby? Øk dekningen din! Betalte pantelånet ditt? Ring tilbake dødsfordelen din.) I fjor lanserte selskapet Ladder @ Work slik at ansatte kan ta med seg forsikringene sine mens de jobber. (Mindre selskaper som kanskje ikke vil ta seg av administrasjonskostnadene ved en gruppepolicy, kan bruke dette som en hyggelig ansatt.

Hvorfor vi elsker det
“Flere mennesker trenger livsforsikring enn det. Å få dekning gjennom jobb er den billigste måten. Og at det ikke typisk er bærbart er problematisk, sier finansekspert Jean Chatzky. "Stige løser for alle disse tre tingene." I tillegg til at appen forenkler prosessen så mye (ingen fysisk nødvendig!), Det etterlater ingen unnskyldning for å sette i gang å få en policy.

For å behandle sjåfører som virkelige mennesker, ikke risikoformler

Du kan la dine bilforsikringspremier være basert på en serie komplekse algoritmer som har betydning for alt fra sivilstatus til kredittpoeng til postnummer.

Eller du kan laste ned Root-appen, la den sykle på hagle under en to-fire-ukers prøveperiode, og få et tilbud som først og fremst er basert på dine faktiske kjørevaner. Brukere har redusert premiene med opptil 52 prosent, og tjenesten (i 25 stater på pressetid) planlegger å rulle ut nasjonalt innen utgangen av 2020.

For å gjøre bolig- og leiers forsikring mer oversiktlig

Med typisk bolig- eller leietakers forsikring, gnistrer alle krav bort i selskapets fortjenestemargin. Men grunnleggerne av Lemonade ønsket ikke å bli grodd mot sine policyholdere, så de strukturerte ting annerledes. Selskapet tar en fast avgift av premier og bruker resten til å betale krav. Penger som er igjen på slutten av året, blir gitt til veldedige organisasjoner, som Amerikanske Røde Kors og Unicef, som kundene er med på å velge.

Kreditt

vinnere:

For å gjøre det dødt enkelt å være på toppen av kredittpoengene dine

Hva det Er
Credit Karma lar deg sjekke score gratis når som helst (uten å bli snevd) og oppdaterer deg om kredittpåvirkende aktiviteter på kontoene dine. I 2018 lanserte nettstedet Hjem kjøpekraft, som hjelper medlemmene å forstå hvordan gjeld påvirker boligkjøpet og ta skritt for å redusere den.

Hvorfor vi elsker Den
Hvis du er mer enn 40 prosent av amerikanerne, holder du sannsynligvis ikke øye med denne delen av det økonomiske livet ditt. Anta ikke at du trenger å være oppmerksom bare når du søker om lån: Kreditten din kan påvirke uventet lommer i livet ditt, som forsikringspremier og jobbsøknader, og overvåking av det kan hjelpe deg å oppdage identitetstyveri. Credit Karma har en topp score for å "forenkle brukernes økonomiske liv", sier Brad Klontz, PsyD, en sertifisert finansplanlegger, en finanspsykolog og forfatteren av Mind Over Money ($45; amazon.com). Oppdateringer leveres til innboksen din, og innsikten er enkel og handling.

For når du ikke vil vente på tilbakebetalingen

Apple inngikk nylig samarbeid med Goldman Sachs og Mastercard for å lansere Apple-kortet, som fungerer gjennom Apple Pay på iPhone og også kommer som et fysisk kort. Brukere får 1 prosent kontant tilbake på kjøp som er gjort med plasten, 2 prosent når de bruker Apple Pay, og 3 prosent når de kjøper fra Apple selv. Belønninger blir satt inn daglig.

For å tilby seriøse frynsegoder for morsomme elskere

For folk som bruker mye deig på bespisning og underholdning, tilbyr Capital One Savor Rewards-kredittkortet med 4 prosent ubegrenset kontant tilbake på mange kjøp av servering og underholdning. Kortet tilbyr også 2 prosent kontant tilbake i dagligvarebutikker og 1 prosent kontant tilbake på alle andre kjøp.

Retirement

vinnere:

For pensjonister som vil vite hvilke midler de skal ta ut når

Hva det er
Folk har lenge strømmet til Personal Capitals gratis økonomiske dashbord for en oversikt over bank, investeringer, sparing og utgifter. I fjor introduserte finansservicefirmaet Smart Withdrawal til sine formuestyringskunder. Verktøyet bruker skatteprognoser for å forutsi den beste rekkefølgen for å hente penger fra forskjellige pensjonskontoer.

Hvorfor vi elsker det
Bør du tappe den skattepliktige investeringskontoen din før du tar på IRA? Hvilket år er optimalt for å trekke seg fra en Roth? Hvis du er flummoxed, er du knapt alene. ”I årevis har tilbydere av finansielle tjenester fokusert på å akkumulere, akkumulere, akkumulere. Nå er de klar over at tilbaketrekningssiden av ligningen er like - om ikke mer - komplisert, sier Chatzky. "Jeg har ikke sett noe annet verktøy som dette."

For å hjelpe 18 til 30-åringer å dyppe tærne i å investere

Etter en Ally-undersøkelse fant at nesten 66 prosent av årtusener synes investeringer kan være direkte skummelt, sier banken lanserte en interaktiv guide tidligere i år som gjør at det å bygge et reiregg på 1 million dollar virker litt mindre skremmende.

For å forvise bort forhåndspenger for helseutgifter

HSAs er en trelags kake med skattemessige fordeler: Bidrag er forhåndsavgift (gjennom en arbeidsgiver) eller skattemessig fradragsberettiget (hvis de gjøres av en person); utgifter til kvalifiserte medisinske utgifter er ikke underlagt føderale skatter; og eventuelle investeringsgevinster er også avgiftsfrie (når de brukes til kvalifiserende medisinske utgifter). Selv om HSA-er har økt i popularitet med rundt 400 prosent det siste tiåret, tilbyr ikke alle arbeidsgivere dem. Fidelity vil nå dette gapet, med en HSA-detaljhandel tilgjengelig for alle med en kvalifiserende helseplan.

Banking

vinnere:

For tilbakeringing av kassakostnader og straffer

Hva det Er
Chime er en helt digital bank som er gebyrfri: ingen kontogebyrer, ingen minimumsavgift, ingen minibankavgift, og for de med direkte innskudd, ingen kassakostnader selv om kontosaldoen synker negativt. SpotMe-funksjonen, som debuterte i juli, lar deg trekke over kontoen din med opptil 200 dollar uten straff.

Hvorfor vi elsker Den
Bankene tar inn cirka 11 milliarder dollar hvert år i kassakostnader - en av de dyreste avgiftene som kan ramme kontoen din. Chime prøver ikke å tjene penger på kassakostnader (det betales av Visa når medlemmene bruker Visa debetkort for å gjøre innkjøp), slik at det kan se medlemmene noen få dollar hvis de har en negativ balanse før lønning. Klontz sier: "Hvis en bank kan gi deg en klem, ville Chime gjort det."

For å gjøre en tur til banken mer innbydende

Kan en latte, en komfortabel sofa og gratis Wi-Fi få det til å gå til banken som et ærend? Det ser ut til at Capital One håper det. Det siste året har selskapet utvidet sine hybride kaffebarbanker til flere nye byer, som Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington DC.; og Portland, Oregon. Trekk ut en bærbar datamaskin og jobb eller kontakt en representant for en digitalbankdemonstrasjon.

For å bygge en praktisk virtuell hjelper

I juni 2018 forbedret Bank of America personaliseringen for chatbot Erica. Tilgås av 7 millioner mennesker og teller via bankens mobilapp, kan Erica minne brukerne om en kommende regning, se saldo, se utgiftshistorikk, overvåke tilbakevendende kostnader og mer.

For belønning kunder som handler hos bærekraftige virksomheter

Aspiration, det nettbaserte, ATM-refunderende finansieringsselskapet ga ut sin nye hybride sjekkesparekonto, Spend & Save tidligere i år. Med det tjener brukerne en APY på opptil 2 prosent på sparing og kontanter tilbake på alle debetkjøp. Enda bedre, appen rangerer selgere på hvordan de behandler miljøet og deres ansatte, slik at du kan spore effekten av utgiftene dine og tjene ekstra belønning hvis du handler hos disse selskapene.

For å gjøre det enkelt å gjøre nesten hva som helst økonomisk fra telefonene våre

Chase gjorde flere oppdateringer til mobilappen sin, inkludert tillegg av Du investerer porteføljer, som setter brukere i en av fire porteføljer som spenner fra konservativ til aggressiv. Kunder betaler en pris for ETF-er, uten skjulte administrasjonsgebyr. Appen lar deg nå også låse kreditt- eller debetkortet ditt hvis det er feil plassert eller stjålet og foreta automatiske overføringer fra sjekk til sparekontoer. I tillegg kan kunder få utbetalt penger på Chase-minibanker uten debetkort ved å åpne deres mobile lommebok (gjennom Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay) og banker på telefonen på minibanken.

budsjettering

vinnere:

For å gjøre besparelser til et spill vi faktisk vil spille

Hva det Er
Denne mobilappen kobles til bankkontoene dine for å omskifte sparepenger uten at du trenger å tenke på det. Du kan avrunde transaksjoner, flytte penger med faste intervaller eller lage regler for å utløse innskudd med visse oppgaver. I gjennomsnitt sokker Qapital-brukere 1.300 dollar per år. I 2018 lanserte appen Lønns divvy, som lar deg pakke ut lønnsslokker i forskjellige budsjettsiloer, og Tilbringer Sweet Spot, et verktøy som hjelper deg med å finne ut og holde deg til ukentlige utgiftsmål.

Hvorfor vi elsker det
For de fleste av oss ved å redde rekkene ved å gå til tannlegen - vi vet at vi burde, men... ugh. Denne appen gjør at du sparer mindre rotfylling og mer Candy Crush-spill. Og takket være sjefsatferdsøkonom Dan Ariely er appen drevet av vitenskap som fungerer: Du har ikke en nebulous "spare mer" mål, men et spesifikt mål beløp - som, viser studier, gjør det mer sannsynlig at du følger gjennom. Du blir også spurt om hvordan du vil bruke sparepengene dine (skihelg i Tahoe? Nytt bilfond? Kitchen reno?), Og forskning har funnet at på samme måte hjelper med oppfølging.

For å gi travle mennesker tidligere tilgang til lønnsslippene sine

Even-appen lenker til bankkontoer, oppdager kommende regninger og estimerer hva du har igjen å bruke til enhver tid. Gjennom sin nyeste funksjon Instapay, Til og med samarbeidspartnere med arbeidsgivere (som Walmart) for å gi de ansatte rentefri tilgang til penger de har tjent i forkant av lønningsdagen.

For å få svar på spørsmål om personlig økonomi så enkelt som å sende en tekst

Albert-appen kobles til bankkontoer og analyserer inntekter, regninger og utgifter for å komme med et personlig budsjett. Enda bedre: Tilleggstjenesten Geni lar deg sende økonomiske spørsmål - om alt fra studielånskonsolidering til grunnleggende investeringer - til en kjøtt-og-blod økonomisk ekspert. Den første måneden er gratis, og så betaler du det du synes tjenesten er verdt (minimum $ 4 i måneden).

For å gjøre toppbudsjetteringsverktøyet enda mer nyttig

I august 2018 oppdaterte Mint iOS-appen sin - som har over 10 millioner aktive brukere - med nye designerfunksjoner og fordeler som den datadrevne MintSights, en teknisk drevet finansiell rådgiver som viser mennesker hvordan de kan forbedre sin økonomiske situasjon gjennom budsjetter, gjeldskonsolidering og investeringer.

Boliglån

vinnere:

For å hjelpe pantelån på linje med moderne huseier

Hva det Er
En av landets største pantelångivere omfavner spilleøkonomien. Quicken Loans tar nå hensyn til leieinntekter fra airbnb og Vrbo når huseiere refinansierer.

Hvorfor vi elsker Den
Refinansiering kan knagge deg en lavere rente og redusere de månedlige pantebetalingene. Men inntil nylig var korttidsleie ikke berettiget til bruk i forsikringsprosessen. I 2018 begynte Quicken Loans og Airbnb å dele sanntids bekreftede inntektsdata, noe som gjør at leieinntekter kan vurderes ved beregning av gjeld-til-inntekt-forholdet. Tidligere i år slo Quicken Loans et lignende partnerskap med utleieoppføringsgiganten Vrbo. "Å få" kreditt "for inntektsstrømmen er nøyaktig hva folk som er vert for korttidsleie trenger. Genius, ”sier David Bach, forfatter av Den automatiske millionæren ($13; amazon.com).

For å dra pantelån ut fra steinalderen

Oppstart av pantelån har vært jockeying for å trekke den papirbundne industrien inn i den digitale tidsalderen, men mange mangler størrelse til å betjene lån på lang sikt. Bank of America er et av de største merkevarene for å få en digital end-to-end pantelånsopplevelse, som tar boligkjøpere fra forhåndskvalifisere kation for forhåndsgodkjenning til lånesøknad når en kjøpekontrakt er på plass - alt via mobilappen og nettside. "Å kjøpe et hjem kan være overveldende og kjedelig," påpeker tusenårsekspert Tonya Rapley. "Dette er et skritt fremover."

tjenester

vinnere:

For å få viktig økonomisk informasjon alt på ett sted

Hva det Er
Denne online lagringsplattformen gir familier enkel, supersikker tilgang til økonomiske dokumenter, som livsforsikringspoliser, investeringsporteføljer og bank- og kredittkortinformasjon.

Hvorfor vi elsker Den
Fabric, et online forsikringsselskap og villeverandør, fant ut at mer enn 40 prosent av foreldrene sannsynligvis vil slite med å finne viktige dokumenter. Det er andre skybaserte lagringsplattformer rundt, men vi er fans av Fabrics intuitive grensesnitt og måten det er så enkelt å knytte informasjon til en kjær. I tillegg er økonomiske dokumenter sikrere når de lagres separat fra ofte delte bilder og arbeidsmateriell.

For å kutte gjennom forsikringsforvirringen

"Å håndtere forsikringsmeglere føles ofte som en høytrykkssalg etterfulgt av en flom av oppfølgingssamtaler og e-postmeldinger som presser deg til å kjøpe dekning," sier forbrukerfinansekspert Andrea Woroch. Ikke slik med Policygenius, som lar deg sammenligne sitater fra toppmeglere, inkludert for mindre kjente typer forsikringer (som synsforsikring og identitetstyveriforsikring). Hvis du kjøper gjennom nettstedet, vil kommisjonsfrie rådgivere hjelpe deg med å håndtere straggler-oppgaver, som å avbryte de gamle retningslinjene.

metodikk

For å opprette Smart Money Awards, samlet vi en liste over finansielle selskaper som tilbyr produkter som debuterte (eller ga ut nye funksjoner) mellom januar 2018 og juni 2019. Et panel på åtte dommere vurderte listen på innovativitet og relevans for Ekte enkel lesere for å nå en liste med 20. Toppvinnerne scoret høyest blant disse vurderingene. Alle beskrivelser og tjenester fra 30. juli 2019.

dommere

David Bach, co-grunnlegger av AE Wealth Management og forfatter av Latte Factor ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, Administrerende direktør i HerMoney og forfatter av Kvinner med penger ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP,Brooklyn planer
Brad Klontz, CFP, PsyD, grunnlegger av Financial Psychology Institute og en førsteamanuensis i praksis i finanspsykologi ved Creighton University Heider College of Business
Tonya Rapley, tusenårs pengerekspert og skaper av myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet redaktør
Andrea Woroch, kundeekspert