Hvordan du sparer ved pensjon i alle aldre
En økonomistudent blir virkelig kjent med hvordan du kan spare på pensjon i 20-, 30-, 40- og senere år.
Hvert produkt vi har er valgt uavhengig og gjennomgått av vårt redaksjonelle team. Hvis du gjør et kjøp ved å bruke koblingene som er inkludert, kan det hende vi tjener provisjon.
Getty Images
Alle forteller deg at du burde begynt å spare til pensjon, som i går - men er det virkelig sant? I en ideell verden trenger du omtrent åtte ganger årslønnen din for å slutte å jobbe, ifølge Teresa Ghilarducci, professor i økonomi og politikkanalyse ved The New School og forfatteren av Hvordan pensjonere seg med nok penger.
Åtte ganger er den årlige inntekten din mye penger. Så ja, det er smart å begynne å tenke på det (ikke panicking om det - bare gjør det du kan) så tidlig som mulig. For å få pensjonsplanleggingen på rett vei i 20-, 30-, 40-årene og utover, må du være oppmerksom på disse pensjonssparingene som ikke er noe tull, og ikke etter alder, rett fra Ghilarducci.
I SLEKT: Ulike pensjonskontoer og hvilken du trenger
1
Hvordan pensjonsplanlegging skal se ut i 20-årene
“Hvis selskapet ditt tilbyr en 401 (k), er beslutningen om å delta en ikke-brainer. Men hvis du ikke blir tilbudt noen måte å spare på jobben, må du starte en individuell pensjonskonto [IRA] med din første lønnsslipp. I begge tilfeller bør du prøve å spare 15 til 20 prosent av lønnen din, noe som kan omfatte arbeidsgiverkampen din. I dette tilfellet er mer mer. ”
Bruk et debetkort - eller kontanter.
“Hvis du trenger å bruke et kredittkort fordi du ikke kan betale for et kjøp i det øyeblikket, betyr det at du ikke har råd. Dette inkluderer ikke bare produkter, men også kvelder ute. Hvis du får et kredittkort, må du bare ha et. (Legg merke til at butikkort ser dårlig ut for kredittanalytikere; skaff deg et bankkredittkort i stedet.) Hold deretter månedlige avgifter under 10 prosent av kredittgrensen din, og betal dem fullstendig. Uansett hvor lav rente, bør du aldri ha en balanse i slutten av måneden. "
Ikke gå i gjeld for grad skole.
”Jeg synes mange studenter låner penger for å få en mastergrad. For en profesjonell grad - jus, undervisning, sosialt arbeid - er det en ting. Men for generell utdanning vil den ikke ha en positiv avkastning. Ta et intensivt kurs i stedet. Du kan få merker av kompetanse på Coursera og andre online programmer for mye mindre penger uten å forlate arbeidsmarkedet. "
2
Hvordan pensjonsplanlegging skal se ut i 30-årene
”En av de største beslutningene kommer når du starter en familie og må avgjøre om den ene forelderen slutter å jobbe. Det er et personlig valg, men etter to år vil det å holde seg utenfor arbeidsmarkedet ha skadet foreldrenes fremtidige inntjening. Selv å holde seg ute i seks måneder kan ha innvirkning. Det er også viktig å ta med seg kostnadene for barnepass i beslutningen din om å få familie. ”
Få et 15-årig pantelån.
"Du bør også kunne gjøre 20 prosent forskuddsbetaling. Hvis du trenger et 30-årig pantelån og du ikke kan sette ned 20 prosent, velger du et mindre og billigere hjem. " Bortsett fra å spare en formue i renter, med et 15-årig pantelån og 20 prosent nede, vil du få en god vurdere.
Ikke stress med kredittpoengene dine.
“FICO-score er overvurdert. Å ha 20 prosent ned, ha en jobb og ha en oversikt over å foreta jevnlige betalinger i tide på lån, regninger og husleie eliminerer behovet for en ekstraordinær kredittscore. Dette er hva långivere ser på. ”
3
Hvordan pensjonsplanlegging skal se ut i 40-årene
“Du slutter å se de store lønnsøkningene du fikk i 20- og 30-årene. Nå er det på tide å konsolidere - å omfavne din nåværende livsstil og de tingene du allerede har. Det er ikke tid for ambisjonskjøp. ”
Prioriter pantelånet ditt.
Å betale ned pantelånet ditt er en form for sparing. Legg dette før ekstra utgifter, som en ferie eller spiser ute. Jeg synes til og med at du bør betale ned huset ditt før du legger penger i en 529-plan for barna dine. Hver dollar mindre du betaler til en bank er en dollar du kan sette i retning av formuesakkumulering. ”
Ikke la deg forføre av et merkenavnshøyskole.
"Det er urealistisk for familier å spare $ 400 000 for en privatskoleutdanning og spare til pensjonen. Jeg har ikke tenkt å late som det er mulig. Forbered barnet ditt (og deg selv) til å velge en høyskole basert på kostnad. Bli forelsket i din statsskole. Hjelp barnet ditt med å forstå pengene familien kan spare ved å velge en skole som tilbyr en god utdanning til en lav pris. "
4
Hvordan pensjonsplanlegging skal se ut i 50-årene
"Det viktigste du kan gjøre er å få et treningsregime, fordi det vil spare deg for helseomsorgskostnader på 60- og 70-tallet. Spis riktig og ta vare på deg selv. Å investere i helsen din investerer i pensjonssikkerheten din. ”
Ta en realitetskontroll.
“Hvis du ikke har spart gjennom hele karrieren, må du begynne å spare 50 prosent nå. Det betyr at du må kale kalkun på å bruke. "
Ikke bli slått ut av arbeidsmarkedet.
"Dette er et spesielt viktig tidspunkt for å forbedre arbeidsferdighetene dine, fordi hvis du mister jobben din, vil du møte aldersdiskriminering. Bitt kulen og bli datamaskin- og sosiale mediekyndige. Forsikre deg om at dine ferdigheter er gode, fordi dine tekniske ferdigheter sannsynligvis kommer til å ligge litt bak. ”
5
Hvordan pensjonsplanlegging skal se ut i 60-årene
“Bruk 401 (k) for å utsette innsamling av trygd til 70 år, hvis du kan. Det er da regjeringen betaler den maksimale fordelen. Hvis du kan vente til 70 år, vil den månedlige trygden være 76 prosent høyere enn den ville ha vært hvis du hadde begynt å samle i en alder av 62 - resten av livet. Du kan ikke få den typen avtaler noe sted! ”
Se opp for økonomiske svindel.
”Mange fokuserer på mennesker over 65 år. Vær forsiktig med anmodninger om veldedig veldedighet eller tilleggsdekning for Medicare. ”(Hvis du har spørsmål om ekstra dekning, er en pålitelig kilde aarp.com.)
Ikke fortsett å gi utdelinger.
"Barna dine slutter å få penger når du er i 60-årene. Musikken stopper så å si. Uansett hvilken stol de satt i, det er der de sitter. "