Bør du få flomforsikring? Her er hva du skal vite

En stor storm har rammet huset ditt og etterlatt en haug med vannfylt vrak i kjølvannet. Du tror sannsynligvis at du er økonomisk dekket fordi du har huseiers forsikring, men det er ikke nødvendigvis sant. Selv om de fleste hjemme og leieforsikring politikk refunderer deg for skader forårsaket av vind eller brann. Disse retningslinjene utelukker generelt tap fra flom, selv de som er forårsaket av ekstremt ødeleggende uvær. Slik vet du om du bør investere i flomforsikring, i tillegg til bolig-, forretnings- eller leierforsikring.

I SLEKT:En hjemmegaranti er forskjellig fra huseiereforsikring - her er hva den dekker

Hvordan vite om du trenger flomforsikring

Alle som har et føderalt støttet boliglån som kjøper et hjem i en myndighetsutpekt flomsone, må skaffe flomforsikring. (Långivere bør fortelle deg om hjemmet ditt faller i den kategorien.) Er du usikker på om området ditt er flomutsatt? Gå til

FEMA Flood Map Services Center, skriv inn adressen din, og finn umiddelbart ut om hjemmet ditt har lav, moderat eller høy risiko for flom.

Men selv om du ikke er lovlig pålagt å få flomforsikring - som vanligvis leveres av den føderale regjeringen og selges av lokale agenter - kan det være lurt å kjøpe den likevel. I følge nettstedet for Nasjonalt flomforsikringsprogram (NFIP), mer enn 20 prosent av flomkravene kommer fra eiendommer utenfor flomsonene med høy risiko.

Amy Bach, administrerende direktør i Forente forsikringstakere, en nonprofit-konsument-advokatgruppe med base i San Francisco, anbefaler å få flomforsikring hvis du bor innenfor en kilometer eller to av en vannmasse, til og med en liten innsjø. Hvis du blir rammet av en flom, sier Bach, kan du være tusenvis av dollar. Bare en tomme vann kan påføre opptil 25.000 dollar skader, ifølge NFIP.

Hvor mye koster en flomforsikringsplan?

Som enhver forsikring, vil det du betaler for flomforsikring avhenge av flere faktorer, inkludert hva som oppgir deg bor i, hvor gammelt hjemmet ditt er, hvor høy risiko området er, hvor stort hjemmet ditt er, og hvilken type dekning du velge. For øyeblikket koster den gjennomsnittlige årlige premien for en flomforsikring $ 699 dollar per år, ifølge NFIP. Imidlertid kan du betale opp til 1.300 dollar per år i Connecticut eller så lavt som $ 550 per år i Florida, for eksempel.

I SLEKT: 5 ting du alltid bør gjøre for å holde hjemmet ditt trygt før du reiser

Hva dekker flomforsikring?

En flomforsikring vil hjelpe deg med å betale deg for flomskader på både bygningseiendom (selve strukturen, oppvarming og AC, rørleggerarbeid og store apparater som et kjøleskap) og personlig eiendom (klær, møbler, mat) - opp til policyens grense.

Federalt støttet forsikring maks ut til $ 250.000 for hjemmet og $ 100.000 for personlig eiendom, uten tilbakebetaling som tilbys for dekk, verandaer eller noe annet utenfor. Hvis hjemmet ditt er eller inneholder elementer som kan være mer verdifulle enn disse føderale retningslinjene for maksimal politikk, må du se nærmere på kjøper flomforsikring fra en privat leverandør, som ofte kan tilby høyere maksimum og forskjellig dekning fleksibilitet. Uansett er ufullkommen dekning bedre enn ingen hvis katastrofen rammer og du befinner deg under vann på flere måter enn en.

Hvordan få flomforsikring

Federal flomdekning kan fås fra lokale forsikringsagenter (du kan finne en på floodsmart.gov.) Agenten som du kjøper boligforsikring fra, vil ofte kunne hjelpe deg med å kjøpe flomforsikring også.

Et annet alternativ er å kjøpe privat flomforsikring (ikke støttet av myndighetene), som ofte dekker et høyere dollarbeløp og kan tilby rimeligere premier på noen områder (men ikke bestandig). Imidlertid har ikke alle stater tilgang til privat flomforsikring, og ikke alle långivere godtar det. For å finne riktig policy for deg, er det smart å sammenligne sitater fra både føderale og private alternativer.

I SLEKT:3 ganger bør du absolutt kjøpe den ekstra forsikringen - og når du kan hoppe over den

• Av Cybele Weisser

• Av Maggie Seaver