Slik sparer du til et hus i år: 8 smarte sparerideer

Før du kan kartlegge en plan, må du ha et mål for øyet. Det meste av tiden er en forskuddsbetaling på et hus en prosentandel av de totale kostnadene for hjemmet, som vil variere avhengig av markedet i postnummeret ditt. Generelt sett anbefales det å spare 20 prosent av de totale kostnadene for huset, ifølge Katherine Perry, CFP, en finansiell konsulent hos Fort Pitt Capital Group. Hvis du vil gå utover, foreslår hun å stuve bort 30 prosent av verdien, så det kan du gjøre legg ned 20 prosent og så har 10 prosent igjen til å dekke ekstra eller skjulte avgifter som for eksempel stenging kostnader.

Hvis du ser på et hjem med en million dollar, kan 30 prosent (300 000 dollar) virke langt inne, og det er greit. Det målet på 20 eller 30 prosent er ikke et teppetall, men det er beløpet som vil sette deg opp for mest mulig økonomisk suksess. Det du vil unngå er å foreta en liten forskuddsbetaling og deretter måtte betale massevis av renter eller pantforsikring hver måned i flere tiår det vil ta å betale ned huset.

Dette krever definitivt litt selvmotivasjon, selv om: Robert E. Tait, en boliglånsjef i Motto Mortgage Elite Services, sier noen programmer krever så lite som 3,5 prosent ned. Uansett hvor stor eller liten utbetalingen din er, før du registrerer deg på en stiplet linje husk å undersøke og lese alt det fine utskriften for å være sikker på at du ikke sitter fast med skyhøy interesse priser.

I SLEKT: 7 pengesamtaler hvert par bør ha før de kjøper et hus sammen

Prosentene er gode og alt, men hvordan kan du beregne det spesifikke sparemålet ditt for en forskuddsbetaling uten å kjenne boligen du vil kjøpe? Det er ikke en eksakt vitenskap, men personlig økonomiforfatter Stefanie O’Connell Rodriguez anbefaler å undersøke boligprisene i ønsket område. Når du har en følelse av kostnadene for et hjem du sannsynligvis vil kjøpe, kan du leke med et online pantekalkulatorverktøy for å estimere det månedlige pantelånet du har råd. "Derfra kan du identifisere en passende prisklasse for din boligjakt, og du kan beregne hvor mye du trenger å spare for en forskuddsbetaling," sier Rodriguez.

Hvis forskningen din viser at du kan forvente å betale $ 200 000 for et hjem, trenger du $ 40 000 for en forskuddsbetaling hvis du går etter 20 prosent-standarden. Det betyr at du vil spare $ 3333 i måneden for å nå nedbetalingsmålet ditt i løpet av et år. Det er en stor del av pengene for folk flest, så du må kanskje tenke nytt om hvor lang tid det vil ta å nå målet ditt og hvor mange ofre du måtte måtte gjøre for å komme dit.

"Å bli spesifikk om hvor mye du trenger å spare for forskuddsbetalingen, kan hjelpe deg med å bakke målet ditt om huseierskap på konkrete, økonomiske vilkår," sier Rodriguez.

En måte å motstå å bruke penger på useriøse ting er å handle som om du aldri hadde penger til å begynne med. Perry foreslår at du oppretter et automatisk fradrag fra bankkontoen din dagen du får betalt.

"Det beste med å gjøre dette er at du ikke en gang vil se pengene på kontoen din hvis de blir tatt ut samme dag som du får betalt, så du ikke vil gå glipp av det," sier hun. Men ikke bare flytt den til de typiske besparelsene du bruker til alt. I stedet lager du en helt egen konto som bare er til forskuddsbetaling. Dette kan bidra til å fokusere innsatsen din, siden du vil kunne se nøyaktig hvor mye du har spart for akkurat dette målet.

Jordan Sowhangar, en sertifisert finansiell planlegger og formuesrådgiver hos Girard, anbefaler ikke å legge ned betalingsbesparelser i risikable investeringer. Du vil ha tilgang til kontantene om noen måneder, så du bør være strategisk når det gjelder hvilken type kortsiktig konto som vil gi mest utbytte. Hennes beste anbefaling er en online pengemarkedskonto eller en kortsiktig CD som tillater uttak innen tre eller seks måneder.

"De samme kjøretøyene har også ofte" nye penger "-kampanjer, som gjør at du kan tjene jevn mer enn de generelt vil tilby som et insentiv til å spare pengene dine med den aktuelle institusjonen, sier hun sier.

Hvorfor er dette gunstig? Enkelt sagt betyr det mer penger i lommen. "Det er en enkel måte å tjene litt ekstra penger på å spare på en lignende måte som du normalt vil uansett," sier Sowhangar. Som med alt, må du forsikre deg om at du forstår alle begrensningene og reglene med denne kontoen, slik at du ikke blir ubehagelig overrasket når det er på tide å hente ut pengene dine.

Du er kanskje ikke kjent med dette spesifikke begrepet, men du har sannsynligvis hatt en opplevelse av fallfall. Sowhangar er tegnet av finansnæringen, og sier at faller er statister som gis eller tjenes som ikke er en del av vår månedlige inntekt. Disse inkluderer en feriebonus på jobben, en stor bursdagssjekk fra besteforeldre, en større tilbakebetalingssjekk enn forventet skatt og andre tilfeller du mottar ekstra penger.

I stedet for å tenke på fallfall som morsomme penger som du kan bruke til ferier eller shoppingsspredninger, kan du tenke på dem som rask vei mot forskuddsbetalingen. Sowhangar sier å sette vindfall direkte i sparing er mer vellykket og lukrativt enn mindre innsparingsinnsats, som f.eks avgir morgenbaren Starbucks besøker eller nekter å spise ute i et år, spesielt hvis du har en ambisiøs sparing frist. "Disse er uventede og derfor lettere å skille seg ut med å ikke bruke dem," sier hun.

Her er det store forbeholdet: Det er alt eller ingenting. Sowhangar sier at det å spare bare en del av et vindfall lar deg rasjonalisere med en gang å bruke resten - og muligens til og med kutte i mengden du vil sette av. Hold øynene opp for premien - en forskuddsbetaling - og legg hver krone du kan mot den.

Nøkkelordet her er midlertidig: Pensjonssparing skal ikke være kompromittert på lang sikt. Jim Brown, finansekspert og grunnlegger av Ditt beste tankesett, sier å trykke pause på dette fondet i utgangspunktet kan høres ut som et ukonvensjonelt økonomisk feilsteg, men det kan gi deg mulighet til å samle inn betalingsmidler og deretter omdirigere månedlige leiebetalinger mot å bygge egenkapital på reell eiendom. I utgangspunktet sparer du for fremtiden din uansett.

Grensen for pensjonskontoer i 2020 er $ 6000 for en IRA og $ 19.500 for 401 (k) planer. "Hvis du har maksimert bidragene til pensjonsplanen til en IRA eller 401 (k) -plan, kan det hende du kan bygge ned betaling innen et år ved ganske enkelt å allokere hele eller mesteparten av den kontantstrømmen til ditt kortsiktige boligkjøpsmål, ”sier Brown sier.

Sørg for at du er oppmerksom på hvilken som helst arbeidsgiver som matcher, siden det kan være i din beste interesse - ingen ordspill ment - for ikke å forgi alle pensjonssparing. Hvis firmaet ditt matcher 401 (k) planbidraget ditt opp til 3 prosent og du tjener $ 100 000 per år, kan du begrense bidragene dine til $ 3000 og fortsatt motta kampfordelen. "Forskjellen på $ 16 000 - bidragsgrensen for $ 19 000, - $ 3000 for å tjene arbeidsgiverkampen - kan brukes direkte mot forskuddsbetalingen for kjøp av ditt nye hjem," sier Brown.

Greys anatomi,New Amsterdam, eller Hus fans vet nøyaktig hva en bleeder er: noe som tapper livet ut av deg, stat. Når det gjelder økonomi, sier Tait at vi alle har blødere som tar ut kontanter fra våre kontoer som vi ofte glemmer. Oftest er det automatiske abonnementstjenester som Netflix, Spotify, treningsstudioet ditt, og så videre. Du kan enkelt gå gjennom uttalelsene dine og se hvor mange av disse du har satt opp. Bli deretter kritisk til hvor mye du faktisk trenger dem.

Tait foreslår å stille deg spørsmål som "Bruker jeg virkelig dette?" "Kan jeg gi slipp på dette i et år?" Eller "Er det et annet måte å spare? ”Fordi noen av disse selskapene åpner for hjemmeoppsett, kan du gå inn på betalingen med en venn og dele opp koste. Poenget er å stoppe blødningene før de hindrer deg i å få nøklene til hjemmet ditt.

Ikke bare er det styrke i antall, men å vocalizing den årelange planen din til pålitelige familie og venner vil også sikre at de holder deg ansvarlig, spesielt hvis du har et støttende nettverk. Disse menneskene vil trappe opp når du trenger dem og komme med strategier for å hjelpe også. Med deres støtte, til bursdagen din og høytiden, kan du uttrykke at du ønsker å bli gitt penger til drømmehuset ditt, i stedet for en gave. Eller du kan ha en besteforelder som er stolt over fremgangen din og bestemmer seg for å matche det du sparer. Uansett, sier Tait at det er bedre å være høyt enn stille når du skal etter et dristig mål.