Hvorfor et regnværsdagfond bør være din # 1-besparelsesprioritet

Når det gjelder tips om personlig økonomi, det er mange råd der ute. En god del av det er sunn fornuft - ikke bruk alle pengene dine på coffeeshops og barer, prøv å leve i dine midler, lagre der det er mulig, sprudle bare når du har råd, osv. - men noen av de finere poengene med ansvarlig glede økonomisk uavhengighet og jobber mot forskjellige økonomiske mål, som forskjellen mellom et regnværsdagfond og et nødfond (og hvorfor begge deler er viktig), kan du lett gå tapt.

Å bygge en nødfond er et stort talepunkt for personlig økonomi: Nødfondet er den økonomiske puten som kan holde deg flytende hvis du mister jobben, er i en ulykke eller på annen måte ikke kan jobbe i en lengre periode tid. Nødfond er typisk ganske store - standardanbefalingen er å spare tre til seks måneders utgifter - og overskygger ofte deres mindre motpart: regnfulle dagsfond.

Et nødfond er ment å dekke standard levekostnader; et regnfullt dagsfond er for overraskende nødsituasjoner, som et rør som sprenger på kjøkkenet ditt, et kjæledyr plutselig blir syk eller bilen din går i stykker. Et nødfond holder deg flytende i lengre perioder med økonomiske vanskeligheter, og et regnfullt dagsfond får deg gjennom en kort krise eller engangshendelse uten å gå i gjeld - og som sådan bør det være alles førsteprioritet når de først har forsørget seg selv og gjort penger.

"Jeg har veldig tro på at det regnfulle dagsfondet eller det økonomiske sikkerhetsnettet, det vi vil si, tilsvarer en måneds verdi av utgifter, kommer til å prioritere, selv over å betale ned gjelden med høy rente, sier Lauren Anastasio, CFP i personlig økonomiselskap SoFi.

Å legge bort kontantsparing kan føles glamorøst eller umulig, spesielt for de som står overfor gjeld med høy rente, men det må prioriteres. Det kan virke motsatt, men å redusere gjeldsutbetalingen nok til å fjerne en måneds utgifter verdt, kan faktisk gjøre det lettere å holde seg gjeldsfri i fremtiden.

I SLEKT: Hvordan komme seg ut av kredittkortgjeld

Det som ofte skjer, sier Anastasio, er at folk vil jobbe hardt i flere måneder for å betale ned gjeld med høy rente (tenk kredittkortgjeld eller et personlig rentelån med høy rente), og velger å bruke penger på å redusere gjelden i stedet for besparelser. De betaler ned gjelden, og - som det pleier å gjøre - livet skjer, og bilen deres går i stykker, eller de har en uventet medisinsk regning. Uten noen form for innsparing å falle tilbake på, kan disse menneskene måtte betale for å fikse nødsituasjonen med et kredittkort og falle tilbake i gjeld, og angre alt sitt harde arbeid i ett fall.

"De er ødelagte fordi de har jobbet så lenge for å prøve å betale ned [gjeld], og syklusen startet bare på nytt," sier Anastasio. "Så å sørge for at det fondet er der, er virkelig noe av det som hjelper til med å sikre deres suksess i arbeidet med å betale ned den høye rentegjelden."

Det regnfulle dagsfondet trenger ikke å være mye - noen besparelser er bedre enn ingen sparing - men tucking bare en liten sum kontanter før å fokusere på å betale ned høyrentegjeld kan bety forskjellen mellom å holde seg utenfor gjeld med høy rente og falle tilbake i den når katastrofen rammer.

Det kan være vanskelig å prioritere økonomiske trekk, men Anastasios råd er å etablere et lite regnfulldagsfond og deretter betale ned gjeld med høy rente, og bestem deretter mellom å spare til pensjon, bygge et nødfond eller takle et annet økonomisk mål. Alles økonomiske situasjon er annerledes, men for de aller fleste mennesker bør regnværsdagen være en prioritet.

"Å ha det der kommer til å gjøre det så mye mer sannsynlig at [du er i stand til å oppnå andre mål," sier Anastasio.