3 ganger bør du absolutt kjøpe den ekstra forsikringen - og få ganger kan du hoppe over den

Dyreforsikring
Kjøpe det. "Det er hjerteskjærende å se på at familier må avgjøre om de kan redde kjæledyrets liv eller ikke, fordi om økonomi, sier Donnell Hansen, DVM, oral kirurg hos BluePearl Veterinary Partners in Blaine, Minnesota. "Forsikring gir deg ekstra ressurser og hjelper deg med å bli kvitt skylden." De fleste planer betaler 70 til 90 prosent av kostnadene for prosedyrer, noe som er viktig når du står over $ 2500 for en sprukket tann eller oppover $ 6000 for CCL kne kirurgi. Forskningsretningslinjer først ved å bruke et nettsted som NerdWallet eller ConsumersAdvocate.org. Noen planer inkluderer ikke velværebesøk eller vaksiner, og ingen dekker de eksisterende forholdene, så det er best å få forsikring når den lodne vennen din er en baby, hvis mulig, til lavere priser.

Leietakers forsikring
Kjøpe det. "Et vilt parti eller en overfylt vask kan forårsake betydelig skade på en struktur, noe som kan føre til astronomiske reparasjonsregninger som mest leietakere kan ikke dekke ut av lommene sine, sier Neil Richardson, en lisensiert forsikringsagent i The Zebra, en forsikringssammenligning nettstedet. I tillegg inkluderer ansvarsdekningen ofte beskyttelse hvis hunden din biter noen, eller hvis rengjøringen din glir og blir skadet, legger han til. Og dine personlige ting blir dekket hvis de blir stjålet eller ødelagt. Du må bestemme mellom erstatningskostnadsdekning (policyen din betaler for å erstatte varen din med en ny versjon) og faktisk kontantverdi (policyen din gir deg den avskrivede kostnaden for varen). "Premien for dekning av erstatningskostnader er dyrere, men den vil vanligvis dekke varene dine til et høyere beløp," sier Richardson.

Garantiforlengelser av apparatet
Avhenger av varen. For store apparater du vil oppbevare i mer enn 10 år og som koster mer enn $ 500, som kjøleskap og vaskemaskiner, er det fornuftig, sier Angie Hicks, grunnlegger av Angies liste, et nettsted som gir anmeldelser og informasjon om forbrukertjenester. Hopp over det for TV-er og annen elektronikk hvis teknologi endres så raskt at du sannsynligvis vil ende opp med å erstatte i stedet for å reparere. "Forstå som alltid, forstå hva policyen dekker, hvis du fremdeles må betale et serviceavgift, og hvordan reparasjonen vil bli håndtert," sier Hicks. Hun råder også til å kjøpe utvidelsen fra produsenten, ikke fra butikken: "Det er lettere å få deler på den måten."

Hvac og verktøy for vedlikehold av verktøy
Kjøpe det. "Det er veldig viktig å opprettholde ovnen og klimaanlegget, fordi de mister effektiviteten ellers, noe som vil ramme deg i bruksregningen din," sier Hicks. Du betaler ofte mindre for serviceavgift på forhånd og vil vanligvis ha førsteprioritet i reparasjonskøen når systemet uunngåelig går ut på den varmeste eller kaldeste dagen i året.

Hjem garanti
Avhenger av vilkårene. En boliggaranti er atskilt fra huseiers forsikring og er ofte en del av avslutningsavtalen. Den viktigste fordelen er at det kan hindre deg i å bekymre deg for uventede og kostbare reparasjoner, men garantier kommer med mange begrensninger, sier Hicks. Du har ikke noe å si for hvordan en bestemt vare blir erstattet eller reparert, og du overholder garantiselskapets standarder, tidsplan og serviceperson. Selskapet bestemmer om du får en erstatning eller (mer sannsynlig) en hurtigreparasjon som vil vare garantien. Og den velger tjenesteleverandøren, hvis arbeidskvalitet du kanskje ikke er fornøyd med, legger Hicks til. Før du sier ja til en hjemmegaranti, kan du be om å se en liste over servicearbeidere, estimerte serviceavgifter og den typiske tidslinjen for reparasjoner.

Leiebiler
Avhengig av din andre dekning. Bilforsikringspolisen din skal dekke skader på leiebil, noe som betyr at du kan hoppe over tilleggsavgiften, men ring først selskapet ditt for å finne ut om spesifikke unntak, sier Richardson. Spør også forsikringsselskapet om din eksakte reiseplan (leie en bil i Italia, kjører over statlige linjer). "Den vanlige forsikringen din dekker sannsynligvis ikke alt, og mange leiebilselskaper kjemper for enhver mulig reparasjon," sier Richardson. Kredittkort tilbyr også en viss beskyttelse, men før du leier, spør kredittkortselskapet ditt om du trenger å betale for leiebilen med det kortet, om du trenger å avslå utleiefirmaets forsikring helt, og om kredittkortselskapet tilbyr primær utleieforsikring (noe som betyr at du ikke trenger å inngi krav med din egen bilforsikring) eller sekundær leieforsikring (noe som betyr at du først må inngi et krav hos forsikringsselskapet ditt, noe som sannsynligvis vil øke din vurdere).

Reiseforsikring
Avhenger av forhåndsbetalte utgifter. For enhver tur som setter en stor sum penger i fare, spesielt kostnader i forkant (tenk gruppepakker og bookede cruise), kan det være en god idé, sier Damian Tysdal fra nettstedet Reiseforsikringsgjennomgang. Du betaler vanligvis mellom 4 og 8 prosent av de totale kostnadene for turen; så hvis du planlegger en $ 5000 ferie, kan ekstra hundre dollar gi deg trygghet, medisinsk dekning hvis du er i et fremmed land, og en viss beskyttelse mot visse værkatastrofer, sier Fitzgerald. Hvis du bestilte reisen din med et kredittkort med reisebeskyttelse eller er villig til å ofre de forhåndsbetalte utgiftene dine, kan du hoppe over den, sier Richardson. Det er spesielt ikke verdt det for mindre kostnader, som konsertbilletter, eller for innenlandsreiser i siste øyeblikk - flybillett kan vanligvis endres mot et gebyr, og de fleste hotell kan avbestilles innen 48 timer.

Mobil
Avhenger av vanene dine, enheten din og andre forsikringer. Boligeiere og utleieforsikringer bør dekke tyveri eller utilsiktet skade ved en stor katastrofe (som en brann), men egenandelen din kan være høyere enn kostnadene for en ny telefon, og refusjonsbeløpet kan være begrenset, sier Fitzgerald. "Telefoner øker påliteligheten, så jo større bekymring er det hvis det tilfeldigvis går i stykker," sier Daniel Bader, administrerende redaktør av Mobile Nations, en online mobilteknologiressurs. Spør deg selv: "Er jeg en evigvarende skjermsprenger? Jobber jeg rundt vann? Vil barna mine låne enheten min? ”Hvis du svarer ja til noen av disse, er forsikring sannsynligvis verdt det. Vurder deretter hvor robuste telefonen, etui og skjermbeskytter er. Gjør deretter en kostnadsanalyse for å avgjøre om de ekstra $ 10 eller så i måneden gir mer eller mindre enn prisen for en telefonreparasjon. Hvis du kjøper en plan, kan du gå gjennom produsenten (hvis den tilbyr en), ikke transportøren din. Reparasjoner som utføres gjennom din operatørs forsikringsplan kan ta noen uker, siden transportøren ikke har interne fasiliteter og har mindre tilgang til varebeholdning.

Smykkeforsikring
Ikke åpne en ny policy. I stedet, hvis brikken din er verdt over $ 1500, oppgi en beskrivelse og kvittering til huseierens eller leiers forsikringsselskap for bredere beskyttelse mot tyveri og tap, sier Richardson.

Utvidede bilgarantier
Hopp over det. Som med en hjemmegaranti, er den største fordelen ikke å måtte bekymre seg for uventede kostnader, men disse garantiene dekker ikke alltid alle reparasjoner og kan ikke overføres hvis du selger bilen din i løpet av noen år, sier Richardson. "Du kan også miste dekningen hvis du ikke gjør riktig vedlikehold," legger han til. "Det er vanligvis en bedre avtale for garantiselskapet enn deg." Når det er fornuftig: hvis bilmerket ditt er kjent for å trenge dyre og omfattende reparasjoner - men å ikke kjøpe den typen bil er den beste forsikringen alle.