Bør jeg utbetale 401 (k) eller rulle den over?
Det kan være fristende å ta pengene og løpe, men her er to grunner til at du ikke burde gjøre det.
Papercut.fr
Du kommer til å jobbe for et nytt selskap. Når du rengjør skrivebordet ditt, tenker du: Skal jeg også rense 401 (k)? Konsulentselskapet Aon Hewitt rapporterer at 43 prosent av de ansatte utbetaler når de bytter eller mister jobben, men det er ikke et smart trekk. Her er grunnen.
Du betaler en heftig avgift. Hvis du er under 59½ år, anser Internal Revenue Service utbetalingen som en tidlig distribusjon, noe som betyr at du betaler en straff på 10 prosent av den totale saldoen til den føderale regjeringen, sier Jean Setzfand, visepresident for økonomisk sikkerhet for AARP. (Unntaket: De over 55 år kan ta ut midler fra en 401 (k) med arbeidsgiveren sin strafffri når de forlater selskapet.)
Skatter vil ta en annen del ut av kontanter. I tillegg til IRS-straffen, må du ante opp for føderale inntekter, statlige og lokale skatter. "Legg alt sammen, og du kan miste så mye som 40 prosent av pensjonistene dine," sier Daniel Galli, en sertifisert finansiell planlegger i Norwell, Massachusetts. (Hvis du utbetaler ved pensjonering, vil du fremdeles betale skatt, men du kan være i et lavere skatteklasse, og du vil dra fordel av flere tiår med vekst og sammensatte renter på investeringen.)
Så hva bør du gjøre i stedet? Oppretthold investeringen. Du kan rulle over kontoen din til en 401 (k) hos det nye selskapet ditt eller flytte den til en IRA hvis det ikke er tillatt å flytte rollen, sier Galli. (Be HR-representanten på din nye jobb om å avklare alternativene.) Hvis du ikke er imponert over 401 (k) som den nye arbeidsgiveren tilbyr - si, er gebyrene for høye - bare la eiendelene ligge der de er. De fleste arbeidsgivere lar deg holde penger på kontoen din når du går ut av en jobb, så lenge saldoen overstiger 5000 dollar.