Din guide til investering, fra $ 5 til $ 50.000

Fortsetter du fortsatt sparepengene dine i banken? Med en mangfoldig portefølje og mye tålmodighet viser historien at du kan forvente omtrent 7 prosent avkastning på aksjemarkedet - noe som stryker de 1 prosentene du sannsynligvis ville tjent med en standard sparing regnskap. Bare sørg for at du har tatt disse trinnene før du skifter mer penger til markedet.

Betal av høyrente forbrukergjeld
Kredittkort svever nå rundt 12 prosent renter i gjennomsnitt, ifølge ValuePenguin, som betyr å investere mens du sjonglerer med plast er en nonstarter. Stram budsjettet og legg ekstra kontanter mot kredittkortsaldo for å tørke det rent. Men studielån og bilutbetalinger er i en annen kategori: Hvis du har en rente under 5 prosent, kan du være det bedre å gjøre regelmessige betalinger og sette penger til investeringer, sier Amy Keller, finansrådgiver i Ameriprise i Chicago.

Angi besparelser
En Bankrate-undersøkelse i 2017 fant at nesten 60 prosent av menneskene ikke har 1 000 dollar de kunne tappe for uventede utgifter. Og mens penger i et aksjefond er lettere å få tilgang til i en nødsituasjon enn, si, en IRA (som du i de fleste tilfeller ikke kan berør uten straff til fylte 59½ år), du vil ikke at en fenderbender skal tvinge deg til å selge aksjer når markedet er lav. De fleste økonomiske fordeler anbefaler at du sparer leveutgifter i tre til seks måneder. Hvis du samler mye som føles utfordrende, kan du sette av 5 prosent av hjemlønnen i en dedikert konto, sier Wendy Liebowitz, CFP, visepresident i Fidelity Investments i Fort Lauderdale, Florida.

Sjekk pensjonskontoer
En av fire personer savner en del av arbeidsgiverkampen med en 401 (k) -konto, ifølge en rapport fra Financial Engines, et porteføljeforvaltningsfirma. Hvis det beskriver deg, bør det å skje opp bidraget ditt skje før du bekymrer deg for å investere på egen hånd. "Gratis penger er de beste pengene," påpeker Tim Maurer, CFP, direktør for personlig økonomi i BAM Alliance, en forening av uavhengige formuesforvaltningsfirmaer, og forfatter av Enkle penger. Og med en arbeidsgiverkamp, ​​dobler du pengene dine - allerede før de treffer markedet.

"Den største feilen er at folk tenker at de må bygge opp massevis av penger for å begynne å investere."

Ønsker du å eie et andre hjem en dag? Pensjonere tidlig? Ta deg en lang ferie? Før du investerer, tenk gjennom målene og tidsrammen, fordi du alltid vil knytte investeringstypen til begrepet, sier Liebowitz. Generelt sett, jo tidligere du planlegger å bruke pengene, jo mindre risiko bør du ta. (Og hvis du tenker å bruke det i løpet av de neste tre til fem årene, kan investering være for risikabelt helt - se på CDer eller pengemarked kontoer i stedet.) For mål på nær sikt kan du investere i mer konservative obligasjoner, som har lavere avkastning, men har en tendens til å være mindre risikable bestandene. Men hvis målet ditt er satt i en fjern fremtid, bør investeringene dine vippe mer mot aksjer. "De er ustabile, men med en lang investeringshorisont kan du forvitre noen av disse fallene for mer aggressiv vekst," sier Maurer.

Når investorer snakker om risiko, snakker de ikke bare tid. Det er også en emosjonell komponent, sier Maurer. Hvis du tror at å se på aksjens verdi synke (til og med midlertidig) ville gjøre deg ukomfortabel, hold deg med mer konservative valg, som et aksjefond eller et børshandlet fond som er i samsvar med risikotoleransen og tidslinje. (ETF-er er en kurv med aksjer, som et aksjefond, så de er mindre risikabelt enn å kjøpe seg inn i ett selskap.) Du må akseptere en viss risiko, men diversifisering - å velge et bredt utvalg av aksjer og obligasjoner i stedet for å doble ned på en investering - vil etterlate deg mindre utsatt.

"Den største feilen jeg ser er at folk tenker at de må bygge opp massevis av penger for å begynne å investere," sier Keller. "Det er bakover - invester nå for å bygge pengene dine." Hvordan du investerer, kan avhenge av hvor mye deig du har på hånden. Mange verdipapirfond har et minimum på 1000 dollar, mens kostnadene for å kjøpe selskapets aksjer er over hele kartet: Apple handler for omtrent 160 dollar på pressetid, mens en aksje ved en teknisk oppstart kan koste 10 dollar. Slik sprer du pengene og risikoen rundt, uansett hvor mye du har.

Invester 5 til 50 dollar
Sjekk ut nye investeringsapper, som Acorns, stash, og better. Etter å ha tatt en kort quiz for risikovurdering, styres du mot en gruppe ETF-er, og du kan kjøpe en andel for bare $ 5, noen ganger mindre. Avhengig av plattform kan du sparke inn mer penger når du vil, sette opp automatiske bidrag, eller, med Acorns, koble appen til debetkortet ditt slik at daglige transaksjoner blir avrundet til nærmeste dollar og reserveendringen blir investert. Forbedring belaster en årlig avgift som tilsvarer 0,25 prosent av porteføljen din, mens Acorns og Stash krever $ 1 per måned for kontoer med mindre enn $ 5000.

Invester 500 dollar
Hold deg til appene ovenfor eller vurder Wealthfront, en robotrådgiver som har et minimum på $ 500, men som administrerer porteføljer opp til $ 10.000 gratis. Hvis du heller vil gå DIY-ruten, er 500 dollar også nok til å bli aktive med et rabattmeglerfirma, som E-handel eller TD Ameritrade, og invester i ETF-er eller enkeltaksjer. Begge nettstedene lar deg geek ut over info (strømming av markedsdata, sanntids sitater, live kommentarer, analytikerforskning) og tilbyr mer enn 100 kommisjonsfrie ETF-er. Bare hold øye med mulige uttaksgebyrer og handelskommisjoner, som kan formørke renten opptjent på en liten, kortsiktig investering.

Invester 5.000 dollar
Du har fjernet hindringene for stort sett alle typer investeringer og kan dra til et bank, aksjefondsselskap eller megling. Diversifisering kan også få ny betydning når du sprer pengene dine på forskjellige kontotyper - si en Roth IRA pluss aksjefond pluss aksjer eller obligasjoner eller begge deler. Enten $ 5000 føles som store penger eller lommeendring, er det nesten universelt fordelaktig å oppsøke en finansiell rådgiver, sier Maurer. Noen timer med en avgift-bare tillit, som Garrett Planning Network eller XY Planning Network, kan hjelpe med å justere $ 5.000 etter dine mål. Du betaler gebyrer for rådgivning i stedet for provisjoner på investeringene dine.

Invester $ 50 000
En generell økonomisk planlegger er fantastisk for å hjelpe deg med å prioritere pengemål og strekke sparing, men med en budsjetterer så stort, det kan være lurt å søke råd fra noen som også spesialiserer seg på investeringer, antyder Keller. Til $ 50 000 oppfyller du mange av minimumsgrenseverdiene som meglerforetakene har satt for denne typen tjenester, som Fidelity's Portfolio Advisory Service. Du vil bli sammenkoblet med et team som hele tiden sjekker aksjeporteføljer, og som vil balansere investeringene dine når de ikke er i ferd med risikotoleransen. Gebyrene var under 1 prosent i fjor (så hvis du har tjent 7 prosent for å øke investeringen til 53 500 dollar etter et år, vil du bli belastet 535 dollar). Du kan finne hjelp til mindre, takket være hybridmodeller. For en, Vanguard Personal Advisor Services belaster bare 0,3 prosent av saldoen din, fordi du er sammenkoblet med et team i stedet for en eneste rådgiver, og datamaskinalgoritmer håndterer noe av arbeidet. Sjekk inn hvert år for å se hvordan pengene dine klarer seg. "Hvis du sjekker for ofte," sier Keller, "vil det føre deg til bonkers og øke stresset."