Pengefelter som betyr noe

Liten feil: Du overser gamle bøter for bibliotek eller parkeringsbilletter.

Stor komplikasjon: For å skaffe inntekter overfører mange amerikanske biblioteker og kommuner ubetalte gjeld til inkassobyråer. Når et byrå overtar gjelden din, selv om det bare er $ 20, kan du stole på en stor duk i kredittpoenget ditt ― 100 poeng eller mer, ifølge Craig Watts, talsperson for Fair Isaac Corp., økonomistyringsselskapet som utviklet FICO-kredittscore, et tall som bestemmer låntakers kreditt historie.

Kutt tapene dine: Ta vare på bøter og billetter så snart du er klar over dem, og sørg for at betalingene tømmer bankkontoen din. Hvis de ikke blir mottatt og behandlet av biblioteket eller bybyrået, blir kontoen din merket som kriminell. Sjekk også kredittrapporten din (den er gratis) minst en gang i året (annualcreditreport.com). Hvis du finner en gjeld der som ikke er din, kan du følge kredittrapporteringsbyråens trinn for å bestride siktelsen.

Liten feil: Du har til og med en liten kredittkortsaldo.

Stor komplikasjon: Hvis du bare betaler den minste månedlige utbetalingen på en saldo på $ 2200 (beløpet den gjennomsnittlige forbrukeren bærer), kan det ta deg 12 år å tømme kortet. På den tiden vil du ha betalt ytterligere $ 1,968 i renter (beregnet til beskjedne 14 prosent.)

Kutt tapene dine: Hvis du allerede har en saldo, kan du se etter måter å øke betalingene på. Hvis det ikke er mulig, kan du ta en personlig bank eller et kredittforbundslån for å betale ned kortet, foreslår Kathryn Nusbaum, administrerende direktør i Middle America Planning, et finansrådgivende firma i Pittsburgh. Noen personlige lån er ikke sikret av en eiendel (så hvis du standard, mister du ikke bilen din, for eksempel), og prisene har en tendens til å være lavere enn for kredittkort.

Liten feil: Du går glipp av en pantebetaling eller sender den sent.

Stor komplikasjon: "En sen pantebetaling kan slå 100 poeng av kredittpoengene dine over natten, noe som påvirker evnen til å få de beste rentene på billån, kredittkort og lignende," sier Watts.

Kutt tapene dine: "Hvis du ikke kan betale, kan du ringe utlåneren med en gang," sier April Lewis-Parks, direktør for utdanning for Consolidated Credit Counselling Services, et ideelt selskap med base i Fort Lauderdale som tilbyr gjeldsstyringsprogrammer i hele USA Stater. "De har avdelinger med tapsbegrensning og motgang som kan utarbeide en annen betalingsordning for deg i seks måneder."

Liten feil: Du venter for lenge med å sende inn (eller sjekke) et helseforsikringskrav utenfor nettverket.

Stor komplikasjon: Du og legen din kan begge bli stivnet av forsikringsselskapet, og legen din kan kreve hele avgiften fra deg.

Kutt tapene dine: Kjenn forsikringsselskapets "tidsriktige arkiveringsgrense", sier Nora Johnson, visepresident for Medical Billing Advocates of America, en konsument-talsmannsgruppe i Salem, Virginia. Hvis du sendte inn kravet for sent og skylder hele gebyret, bør du rådføre deg med en faktureringsadvokat (gå til billadvocates.com å finne en i ditt område), som kanskje kan forhandle om det du skylder. Hvis legekontoret var sent innlevering, men prøver å innkreve hele gebyret fra deg, må du betale din myntforsikring og bestride resten av regningen med legekontoret. De inngav sent; de burde absorbere forskjellen, sier Johnson.

Liten feil: Du fremsetter et ubetydelig krav på huseierens forsikring.

Stor komplikasjon: Det kan øke de månedlige premiene, og du kan bli henlagt som kunde. Hvis de slippes, kan det være vanskelig å finne annen dekning, ettersom de fleste selskaper deler kravinformasjon.

Kutt tapene dine: Før du inngir et krav, snakk med agenten din for å hjelpe deg med å avgjøre om du vil gjøre kravet, råder Lamont Robinson II, en Chicago-basert forsikringsagent for Allstate. Du bør betale små reparasjoner (de som er mindre enn $ 1000 eller mindre enn egenandelen) ut av lommen. Hvis du øker egenandelen til rundt 2500 dollar, kan du også redusere premien og avskrekke deg fra å komme med små krav.

Liten feil: Du utbetaler 401 (k) når du forlater jobben.

Stor komplikasjon: Tapet av betydelig fremtidig inntjening. På 20 år kan $ 2500, gjennomsnittlig utbetaling på 401 (k), vokse til $ 11 652 (med en gjennomsnittlig årlig avkastning på 8 prosent).

Kutt tapene dine: "Rull over midler til en personlig IRA slik at pengene dine fortsetter å vokse, utsatt skatt," sier Dean Schmitz fra Principal Group, i Des Moines, en av de største amerikanske leverandørene av arbeidsgiver-sponsede 401 (k) planer. I de fleste tilfeller kan jobbhoppere rulle over flere 401 (k) til en enkelt konto hvis investeringstypene er de samme.

Liten feil: Du betaler ikke studielån mens du er uten jobb.

Stor komplikasjon: Hvis du slutter å betale et lån på 20 000 dollar med en rente på 6,8 prosent i 12 måneder, betaler du ekstra 1.360 dollar i renter og avgifter, i tillegg til det opprinnelige lånet og påløpte avgifter.

Kutt tapene dine: La din låneleverandør vite at du er uten jobb. Ifølge loven må enhver utlåner tilby programmer for kunder som opplever økonomisk vanskeligheter, sier Martha Holler, en talsperson for Sallie Mae, landets største leverandør av studielån. Ett alternativ: "Utsettelse, som er en bestemt tidsperiode når du ikke trenger å betale, og regjeringen kan betale renter," sier Holler. Hvis du ikke kvalifiserer for utsettelse, kan du spørre om tålmodighet, som lar deg midlertidig slutte å betale og bli ansett som gjeldende på kontoen din. Men renter fortsetter å tilfalle, så du skylder ekstra penger på slutten av låneperioden.