Hva du skal vite om FSAs for avhengige pasienter og spare penger på barnepass

Det er ingen hemmelighet at det å stifte familie er dyrt. Det er selvfølgelig boligkostnader, pluss kostnadene for fôring og klær av barn til de er voksne (og noen ganger utenfor) - og så er det betaler for college å overveie. Mindre åpenbare enn utgiftene, men like utfordrende er kostnadene for barnepass.

I et land der mange familier har to arbeidende foreldre (og mange andre er eneforsørgerhusholdning), er barnepass avgjørende: Barn trenger å bli tatt vare på mens foreldrene jobber, og fordi barna ikke begynner på skolen før de er 4 eller 5 år, kommer tidlig barnepass ofte fra barnehager, leirer og annet sentre. (Selv barn i skolealderen trenger tilsyn om sommeren eller etter skoletid, når skolen er ute, men foreldrene fortsatt jobber.)

I følge en analyse fra nonpartisan Center for American Progress, det koster i gjennomsnitt 1.230 dollar per måned å tilby sentrumsbasert barnepass for et spedbarn i USA - så mye som, om ikke mer enn, leie mange steder. Den kostnaden kan være utfordrende for mange foreldre; Heldigvis finnes det metoder for å redusere barnepasskostnader og spare penger på barnepass utover bare den avhengige skattekreditt: Møt den avhengige omsorgs fleksible utgiftskontoen, eller avhengig omsorg FSA.

En avhengighetsomsorg FSA er en fleksibel utgiftskonto som tilbys av arbeidsgivere som lar foreldre sette av penger før skatt til barnepass. Det er ingen inntektsgrenser for å åpne en FSA for avhengighetsomsorg, men en husstand kan bare bidra med $ 5000 per år, uavhengig av hvor mange barn de har. Kontoinnehavere kan sende inn kvitteringer for refusjon fra deres avhengige omsorgs-FSA, men som andre FSA-er midler overføres ikke fra år til år - alle penger i en avhengighetshjelp FSA må brukes innen det året de var bidro.

I motsetning til helsevesenet FSA, gir en avhengighetshjelp FSA folk til å sette av penger til barnepasskostnader, ikke medisinske kostnader. I likhet med den andre FSA, reduserer en avhengighetsomsorg FSA skattepliktig inntekt, og hjelper folk med å spare penger. Bidrag til begge typer FSA er hentet fra lønnsslipp før skatt og deponert på den tilsvarende kontoen. Heldigvis betyr det ikke at du har en helsetilsyn eller til og med en helse sparekonto (HSA)—Bidrag til hver konto er øremerket riktig på lønnsstammer, slik at du alltid kan spore hvor mye du har bidratt til hver konto.

"Vi elsker FSA-er med avhengige pleier," sier Katie Waters, CFP, grunnlegger av Stable Waters Financial, et Georgia-basert finansplanleggingsfirma. De lar foreldre med vilje sette av penger til barnepass, samtidig som de sparer penger på skatt: Hvis de når bidragsgrensen, kan foreldre redusere sin skattepliktige inntekt med $ 5000, og spare et betydelig beløp på skatter.

Med en avhengig pleie FSA, betaler foreldre forhåndsbetalt for barnepass, og arkiverer deretter for refusjon senere. Du kan bare få refundert det du allerede har bidratt med til kontoen, så det kan ikke være mulig å få tilbakebetalt før senere på året, når du har finansiert kontoen. Waters sier hun oppfordrer noen klienter til å bare arkivere en gang i året, for en refusjon av engangsbeløpet, men familier kan også arkivere månedlig for å få midler til å betale for neste måneds barnepass hvis nødvendig. Nøkkelen er å huske å arkivere i tide: Hvis du arkiverer for sent, kan du miste pengene.

I SLEKT: Slik sparer du penger

Ulempen med en FSA for avhengig omsorg er at det med en innskuddsgrense på $ 5000, det er usannsynlig å dekke kostnadene for barnepass helt. Å spare noe på skatt er fortsatt bedre enn å spare ingenting, og fordi barnepass er en vesentlig utgift, kan det å få refusjon for i det minste en del av det føles litt som en ufall. Det er også viktig å merke seg at bidrag ikke kan endres uten en kvalifiserende hendelse, skjønt: Når du bestemmer deg for hvor mye du vil bidra til en avhengig ta vare på FSA i løpet av påmeldingsperioden (som du må gjøre hvert år), du er bundet til det beløpet for året med mindre det er en endring i sysselsetting eller familie størrelse.

Avhengig omsorg FSA-midler kan brukes til utgifter knyttet til å ta vare på avhengige, ikke bare barn - tro en ektefelle som ikke er i stand til å jobbe og ta vare på seg selv eller en annen voksen avhengig. Kvalifiserte utgifter utover barnehagekostnadene inkluderer hjemmetjeneste, sommerdagleirer og før- og etterskoleomsorg.