6 måter å få mest mulig ut av åpen påmelding 2021

Først og fremst, finn ut når den åpne påmeldingsperioden er. For de som bruker en helseforsikringsplan for markedet, åpner åpen registrering 2021 1. november 2020 og stenger 15. desember. For de som dekkes av arbeidsgiveren, åpner de fleste åpne registreringsperioder i slutten av oktober eller begynnelsen av november og stenger i midten av november. Ikke bare se på når den åpne innmeldingen slutter: Dette er ikke på tide å plukke helsevesenet ditt tilfeldig i siste øyeblikk. Men sørg for at du velger en slags dekning - hvis du ikke registrerer deg for helsetjenester under åpen innmelding, vil det i de fleste tilfeller være veldig vanskelig å få dekning frem til 2022.

Når du vet når åpen påmelding er, kan du begynne å undersøke og stille spørsmål. De fleste arbeidsgivere vil tilby webinarer eller spørsmål og svar for å gå gjennom fordelene for det kommende året. Les om hva som er tilgjengelig for deg, sett sammen en liste med spørsmål eller avklaringer du trenger for å ta en god beslutning, og benytt enhver mulighet til å få svar.

Spesielt unge, sunne mennesker har ikke alltid lagt mye vekt på å velge helsetjenester, sier Lina Alvarez, en finansrepresentant i Northwestern Mutual. I år innser folk som ikke tenkte nøye på å velge fordelene sine, at det er viktig å ha en forsikring for å dekke det uventede. "Det er viktig å finne en plan for personen som går [til legen] en gang i en blåmåne," sier Alvarez. Ellers kan du oppdage at dekningen din ikke er nok i det verste øyeblikket når du virkelig trenger det.

For å ta en ansvarlig beslutning, "må folk forstå hva deres arbeidsgiver tilbyr," sier Zielke. For å gjøre det må du være proaktiv for å søke informasjon og stille spørsmål som er spesifikke for deg og din familie før du tar en beslutning. Ikke vær redd for å stille spesifikke spørsmål for å få svarene du trenger, og gi deg god tid til å vurdere alternativene dine.

Zielke sier å spørre: "Hvordan ser 2021 ut for [deg] eller for familien din?" Planlegger du å få - eller forventer allerede - en baby i 2021? Er barnet ditt på vei for å få bukseseler, eller er det en valgfri kirurgi legen din anbefaler? Hvis du allerede vet at du vil ha visse medisinske kostnader neste år, må du sørge for at helseplanen du velger, vil dekke dem. Og planlegg også det uventede. Det kan være overraskende kostnader du ikke forventet, og ekstra dekning kan bidra til å redusere den økonomiske byrden.

Zielke sier at den gjennomsnittlige familien pådrar seg mer enn 4500 dollar i medisinske utgifter hvert år, og hvis du allerede føler noen økonomisk belastning fra pandemien, vil du gjøre alt du kan for å redusere de medisinske utgiftene for deg familie.

Snakk med ektefellen din også, sier Alvarez. Hvis de også dekkes av arbeidsgiveren, kan du sammenligne tilbudene for å velge det beste alternativet, og hvis du har barn, sørg for at de er dekket av en plan som passer til fall, brudd og andre skader som følger med barndom. (Du kan til og med vurdere begge å melde deg på, så familien har dobbelt dekning med to policyer i stedet for en.)

Mens du ser fremover, kan du se på året før. Det er verdt å spore de medisinske kostnadene dine, sier Alvarez. Hvis du brukte mer enn du ønsker på medisinsk behandling i år, bør du vurdere en lavere egenandel (med en høyere premie, men lavere egenkostnader) for neste år. Tatt i betraktning hvordan planen din for 2020 fungerte eller ikke fungerte bra for familiens behov, kan det hjelpe deg med å velge en bedre plan for 2021.

Det er fristende, men ikke velg en plan bare fordi den er billigst. "Folk har en tendens til å bare gå til det som er billigst," sier Alvarez. I stedet kan du stille flere spørsmål og vurdere implikasjonene av den lavprisplanen.

Vær oppmerksom på hvilke planer som dekker og hva du får for premien, fordi helseforsikring er mye mer enn premien du betaler hver måned, eller som tas ut av hver lønnsslipp.

"Hvert år bør [folk] vite hva premiene er, hva egenandelen betyr for dem, hva medbetaling er, og hvilke dekkninger som er i planen, og som ikke er en ekstra kostnad," sier Alvarez.

Undersøk eller spør om hva (hvis noen) legebesøk er gratis, og vet detaljene i hva den fristende planen med lav premie vil koste deg uten lomme. Denne lavprisplanen kan bety at du betaler mye mer enn du vil ha ut av lommen hvis og når en medisinsk nødsituasjon oppstår. Gjør matte med premie, egenandel, maksimal kostnad utenom lommen, antall besøk som er tillatt, og mer for å finne ut hva som gir mest økonomisk mening for familiens behov og risikokomfort nivå. Mange fordeler påmeldingssider vil ha en kalkulator, sier Zielke, for å gjøre matematikken litt lettere.

I SLEKT: 9 enkle, stressfrie måter å håndtere helsevesenet på

EN helsesparekonto eller HSA er en tredobbelt skattemessig fordel konto som kan bidra til å redusere medisinske kostnader. EN fleksibel utgiftskonto eller FSA kan gjøre det samme, men med flere begrensninger. Begge har visse begrensninger, men du bør være oppmerksom på hvilken som er tilgjengelig med din foretrukne plan og ta skritt for å dra full nytte av besparelsesmulighetene. Plukker en HSA vs. en FSA bør ikke være din prioritet, men det er viktig å vite hvilken type konto som følger med din foretrukne plan.

Hvis du velger en helseplan med høy egenandel (eller HDHP) og den ikke kommer med en HSA, kan du være berettiget til å sette opp en selv. Smart forsikringsapper og tjenester gjør det enklere enn noensinne å få en ikke-arbeidsgiverbasert HSA (og andre funksjoner). Bare vær sikker på at du setter opp (og bruker) en HSA hvis du er kvalifisert for HDHP, sier Zielke. HSA-er er bærbare, de veltes år etter år, og de kan brukes til pensjonssparing hvis de ikke er brukt før da. Hvis du kan få en, dra full nytte av de mange fordelene.

Din arbeidsgiver kan også tilby et avhengige omsorg FSA eller en annen nyttig konto. Undersøk hva som er tilgjengelig og bruk hva du kan - i mange tilfeller kan du bare foreta valg for å finansiere disse kontoene under åpen registrering, så ta deg tid nå til å gjøre det.

2020 hjalp oss alle med å realisere de mange fordelene med telehelse, og det er sannsynlig at virtuelle besøk når det er mulig vil være vanlig også i 2021. Med det i bakhodet er det viktig å lære mer om telehelse og tilgjengelighet til virtuell helsetjenester, sier Alvarez. Hvis en plan ikke har telehelsedekning eller tilbud, bør du vurdere en annen.

Spør også om psykisk helsestøtte. Pandemien har ført fram nye behov for mental helsestøtte for mennesker i alle aldre, sier Alvarez, så se på hvordan din foretrukne plan eller leverandør dekker psykiske helsetjenester. Noen arbeidsgivere eller leverandører har en hotline for psykisk helse eller virtuelle rådgivere, mens andre kan dekke psykiske helsetjenester, for eksempel avtaler med terapeuter. Hvis du allerede ser en terapeut eller rådgiver, eller du vil i 2021, må du sørge for å registrere deg for en helseplan som vil dekke det.

Det samme gjelder for enhver spesialist du ser. Enten du ser en kiropraktor eller har en eksisterende tilstand, vil du sørge for at planen din tilbyr alt du trenger til en pris du er komfortabel med.

Det er mer å åpne påmelding enn å bare velge en helseplan. Mange arbeidsgivere tilbyr tilleggsytelser, sier Zielke, for eksempel dekning for sykehuserstatning, kritisk sykdom, ulykkesforsikring eller til og med livsforsikring. Disse ekstra fordelene kan være uvurderlige hvis katastrofen rammer, og de kan ofte legges til i den totale fordelspakken til en lav kostnad. De kan bare velges under åpen påmelding, så ta deg tid til å vurdere alternativene dine.

Hvis du er interessert i å forbedre helsevesenet, må du først undersøke hva arbeidsgiveren tilbyr. Supplerende ytelser vil variere mye fra arbeidsgiver til arbeidsgiver, men hvis du ønsker en spesiell dekning arbeidsgiveren din ikke tilbyr (eller hvis du ikke har helsevesenet som tilbys av arbeidsgiveren), kan det hende du kan få det utenfra parti.

Når du vet hva som er tilgjengelig for deg, kan du finne ut hva fordelene dekker, hvordan du kan bruke dekningen og hva det vil koste deg. (Din arbeidsgiver eller leverandøren vil sannsynligvis ha mange ressurser for deg.) Hvis det er en ekstra fordel som passer til familiens behov og kostnadene er tålelige, det kan være verdt å legge til - igjen, "hvis COVID-19 har lært oss noe, er det virkelig å være forberedt på det uventede," Zielke sier.