10 ting du trenger å vite om loven om rimelig omsorg i 2021
The Affordable Care Act, vedtatt av president Barack Obama i 2010, forvandlet helsevesenet i USA. Takket være ACA fikk om lag 20 millioner mennesker dekning, ifølge estimater fra Kaiser Family Foundation. Men selv etter at ACA er passert, er millioner uforsikrede, og mange oppgir mangel på overkommelige priser som hovedårsaken til at de ikke har helseforsikring.
Uansett hva du føler for ACA, er det sannsynligvis at enda flere mennesker i det minste vil vurdere å få dekning gjennom det føderale helseforsikringsmarkedet eller statlige børser. Grunnen: Anslagsvis 14,6 millioner amerikanere har mistet arbeidsgivert helseforsikring på grunn av pandemien.
Den åpne påmeldingsperioden for helseforsikring 2021 på det føderale markedet åpnet 1. november. Nedenfor gir vi deg de ti tingene du trenger å vite om du er en ny eller returnerende kunde på markedet.
1. Påmeldingsperioden slutter 15. desember i de fleste, men ikke alle, stater. The Affordable Care Act tillater stater å etablere egne markedsplasser (også kalt børser), og dermed gi dem mer fleksibilitet med påmeldingsperioder. For det kommende året bruker 36 stater den føderale markedsplassen, som er tilgjengelig gjennom
helsetjenester.gov, og har en fast frist for påmelding 15. desember. Fjorten stater, så vel som District of Columbia, har egne markedsplasser for 2021. Av disse statene har California, Colorado og District of Columbia permanent utvidet åpen registrering, og syv av dem - Massachusetts, Minnesota, New York, Nevada, Pennsylvania, Rhode Island og New Jersey - har utvidet seg til 2021 dekning. For å sjekke hva registreringsperioden er for staten din, følg denne lenken.På en sidemerknad, hvis du bor i et område som nylig er rammet av en naturkatastrofe, for eksempel en brann eller orkan, eller har blitt rammet av COVID-19 sykdom i familien din, du kan kvalifisere for en spesiell påmeldingsperiode.
2. Noen av dere kan ha flere valg i 2021. Helseforsikringsmarkedet er litt som musikalske stoler, bemerker Karen Pollitz, en senior stipendiat ved Henry J. Kaiser Family Foundation. I år er det noen flere stoler i spillet. Store leverandører som UnitedHealth Group, som droppet ut av de fleste børser som ble finansiert av Affordable Care Act i 2017, har bestemt å gå tilbake til markedet. "Forsikringsselskapene har lært at [å delta i helsebørsen] faktisk kan være lønnsomt," sier Pollitz. "Dette gir [for] flere valg for forbrukerne."
Og i år gjorde jeg endelig noe med det - og det kan du også.
3. Premiene i mange stater har gått ned. Premiene for planer går vanligvis opp hvert år, bemerker Pollitz. For 2021 rapporterer imidlertid mange stater om reduserte premier. For eksempel har Maine rapportert et fall på 13% i gjennomsnittlige premiumpriser, og Maryland har rapportert et fall på 12%. En potensiell årsak er at noen stater har meldt seg inn i gjenforsikringsprogrammersom tillater en tredjepartsenhet å betale deler av et forsikringsselskaps krav når de har overskredet et visst beløp. For å estimere den potensielle kostnaden for dine egne helseforsikringspremier, bruk Kaiser Family Foundation's Marketplace-kalkulator.
4. Se på om du kvalifiserer for Medicaid. Selv om du nylig tjente seks tall, men ble permittert og for øyeblikket samler arbeidsledighet, kan du godt kvalifisere deg for Medicaid, som betaler nesten alle kostnader for medisinske utgifter; hvis du har barn, kan de kvalifisere for Children's Health Insurance Program (CHIP) selv om du har for mye inntekt til å få Medicaid. "Det spiller ingen rolle hva du pleide å tjene," sier Pollitz. "Det betyr noe hva du tjener nå."
Kvalifisering, som mange ting som har med helsevesen å gjøre, påvirkes av hvor du bor. Foreløpig har 38 stater og District of Columbia utvidet Medicaid-dekning under Affordable Care Act for å omfatte dekning for voksne og barn som bor innenfor 133% av føderalet fattigdomsnivå—for tiden $ 26.200 for en familie på fire. Tolv stater, inkludert Georgia, Kansas, Florida og Mississippi, har ikke vedtatt utvidet dekning, og har mer begrensede muligheter. For å lære om hvor staten din står, følg denne lenken.
5. Du kan kvalifisere for føderale subsidier. The Affordable Care Act inneholder to typer tilskudd til familier eller enkeltpersoner som ikke er kvalifisert for Medicaid - premieskattekreditt og reduksjon av kostnadsdelingen. For å motta en premie skattekreditt i 2021, enkeltpersoner må tjene mellom $ 12,760 og $ 51,040, og en familie på fire må tjene mellom $ 26,200 og $ 104,800. Kostnadsdelingsreduksjoner reduserer maksimale utgifter, som ellers kan være opptil $ 8,550 for en person og $ 17,100 for to eller flere personer i 2021. Med subsidier, en nylig undersøkelse av den ideelle organisasjonen Get America Covered fant at 75% av Healthcare.gov-brukere kunne finne en plan med en premie på $ 50 eller mindre per måned.
6. Velg en megler med omhu. Hvis du føler deg overveldet av all denne informasjonen, er du ikke alene. Nesten en av fem amerikanere som registrerte seg i Affordable Care Act i 2020 gjorde det ved hjelp av en navigator eller megler. Å jobbe med en av disse personene eller selskapene er generelt gratis. Navigatorer, også kalt assistenter, er upartiske om hvilken plan du velger fordi de finansieres av statlige tilskudd. Meglere betales med provisjon, så vær forsiktig hvis de ser ut til å markedsføre visse planer fremfor andre, spesielt hvis de kalder på deg eller interaksjon utelukkende online. Faktisk rapporterte en av fire påmeldte markedsplasser at de ble tilbudt en ikke-ACA-kompatibel policy av en megler eller kommersiell helseplanrepresentant.
"Min generelle tommelfingerregel er å velge en lokal som tjener samfunnet," sier Sabrina Corlette, en forskningsprofessor ved Center on Health Insurance Reforms ved Georgetown University. "Det er mindre sannsynlig at du blir lurt av noen som vet at de kan støte på deg."
For å finne hjelp i nærheten, bruk helsetjenester.gov's locator. Marketplace Call Center (1-800-318-2596) har også representanter som kan hjelpe deg gjennom søknadsprosessen.
7. Ikke vent til de to siste ukene med å registrere deg. Det kan være tidkrevende å søke helsetjenester gjennom utvekslingen - og navigatører blir raskt booket. Faktisk, 12% av menneskene som søkte om helsetjenester i 2020 prøvde å få hjelp, men fant den aldri. "Hvert år sier jeg til folk: Ikke vent til siste øyeblikk," sier Pollitz. "Start applikasjonen så snart som mulig i tilfelle du trenger hjelp."
8. Se opp for svindel. Corlette bemerket at det de siste årene har vært en spredning av villedende helseprodukter på markedet. "De går og snakker som tradisjonell helseforsikring, men de er alt annet enn," bemerker hun. Registrering i en kan bety at du betaler lavere premier enn for en ACA-plan, men i virkeligheten har de svært liten dekning i tilfelle en krisesituasjon eller alvorlig sykdom.
Den beste måten å få veterinær til en plan, bemerker Corlette, er å alltid starte søket på healthcare.gov - i motsetning til en søkemotor som Google. "Enhver helseplan på health.gov har allerede blitt mønstret," bemerker hun.
9. Ikke stol på automatisk fornyelse. I de fleste stater, hvis du allerede er registrert i en plan, og ikke gjør noe for å endre påmeldingen, vil staten automatisk fornye helsedekningen til neste års pris. Å stole på dette er en feil fordi markedet endrer seg stadig, sier eksperter. Når nye forsikringsselskaper kommer inn i riket, fører det til konkurranse som kan redusere både premiene og skattetilskuddet du kan motta, og potensielt la deg betale mer for samme plan. "Selv om du vet at du vil beholde planen din for 2021, logg inn på kontoen din og sjekk for å se hva kostnaden for 2021 vil være," anbefaler Pollitz. "Det er veldig viktig å aktivt fornye."
10. Selv om du er bekymret for utfordringene til ACA, bør du likevel vurdere å søke om dekning i 2021. Høyesterett er planlagt å behandle California v. Texas, en sak som setter spørsmålstegn ved legitimiteten til ACA, i november. Men du bør fortsatt søke om dekning for 2021 hvis du trenger det. "Når du registrerer deg, tegner forsikringsselskapet en ettårskontrakt med deg," bemerker Corlette. "Det er ikke lett for dem å slippe deg." I tillegg legger hun til at til Høyesterett treffer en avgjørelse, som ikke forventes før våren 2021, forblir ACA loven.
Send oss en e-post på [email protected] med tanker og historieideer.