Hva nettoverdi er, hvordan man beregner nettoverdi og mer

Dessverre for matte-fryktede overalt, handler personlig økonomi - eller å ha et godt grep om pengene dine - om tallene. Grunnleggende budsjettering sørger for at mengden penger du bruker er mindre enn beløpet du tjener, og når økonomiske mål, for eksempel å spare opp å kjøpe hus eller planlegge for pensjon, er et spørsmål om å gjøre matte for å se hvor mye du trenger å spare eller investere for å få der.

Hvis du fokuserer på å nå store (eller til og med mindre) økonomiske milepæler akkurat nå, er det en pengeberegning du vil gjøre for å få en bedre følelse av fremgangen din: å beregne nettoverdien din.

Med litt matematikk og et blikk over bankkontoene dine, kan du finne ut nøyaktig hvor mye penger du er verdt. Åpenbart er verdien din som person utover nettoverdien din, men for planleggingsformål er nettoverdi en god indikator på fremgangen du gjør mot dine økonomiske mål.

"Din nettoverdi er å ta alle eiendelene og trekke gjeldene dine," sier Rob King, CLTC, en finansiell rådgiver med Northwestern Mutual.

I utgangspunktet er din nettoverdi verdien av alle beholdningene dine - tenk bankkontosaldoer, eiendommer du eier, investeringer og lignende - minus gjeld du skylder; det er et mål på hvor mye penger du egentlig har. Hvis du skulle selge alle eiendommene og investeringene dine, kombinere alle pengene dine på en konto, og deretter betale ned gjeld du har, ville nettoverdien din vært endelig saldo på den bankkontoen - bare husk at nettoverdien din ikke tilsvarer din egen verdi, sier Brittney Castro, CFP, en rådgiver med personlig økonomi app Mynte.

For å beregne nettoverdien din, legg sammen alle pengene du har og verdien av eiendommen din, og trekk deretter all gjeld. Enkelt, ikke sant?

Vel, det er lettere sagt enn gjort: For å komme i gang, legg sammen saldoen i alle sjekk-, sparing-, pensjons- og investeringskontoer. Ikke overse noen konto - King sier at det er spesielt viktig å ta med pensjonskontoer i denne beregningen. Nettoverdien din er til slutt antallet du skal pensjonere deg fra, sier han, så pengene du har gjemt i deg pensjonskontoer er viktig her, selv om du ikke kan ta ut pengene og bruke dem uten å pådra deg straff avgifter. Jo større saldoen på disse kontoene er, desto nærmere er du å være klar for pensjon, selv om du tenker på pengene som uten grenser for nå.

Deretter beregner du verdien på eiendommer du eier, inkludert en båt, en bil, smykker, hjemmet ditt og mer. (Du trenger ikke å grave gjennom skapet ditt for å finne verdien av alle klærne dine, med mindre du er en luksusgjenstandssamler - sjansen er at verdien av disse artiklene vil ikke være nok til å skifte nettoverdien din mye.) Hvis du skulle selge all eiendommen din i dag, hvor mye ville det realistisk sett være tjene? Legg til tallet til summen av alle kontosaldoer.

Beregn nå den totale saldoen av all gjeld - tenk kredittkortsaldoer, pantelån, studielån - og trekk det tallet fra verdien av kontoer og eiendeler. Det endelige tallet er nettoverdien din - og "det er ganske OK hvis du har en negativ nettoverdi," sier King. "Hvis du går gjennom og du gjør nettoverdien din for første gang, hvis den er negativ, er det OK. Du må begynne et sted. "

Noen smarte apper og tjenester vil til og med gjøre jobben med å beregne nettoverdien din. Du kan bruke en bank til nødfondet ditt, men betale regningene ut av en sjekkekonto i en annen bank. Å ha pengene dine spredt over kontoer kan gjøre det vanskelig å se nøyaktig hvor mye du har, sier King, og det understreker viktigheten av å beregne hele nettoverdien din med jevne mellomrom. Bruke ett verktøy - som f.eks Mynte, som nylig oppdaterte øyeblikksbildet for å vise nettoverdi - å spore alle kontoene dine på ett sted kan gjøre det enklere å beregne nettoverdien din.

I SLEKT: 6 økonomiske tall hver kvinne burde vite

Allerede før du beregner nettoverdien din, må du glemme eventuelle forutsetninger du har om hvor mye penger du skal ha. (Og ikke engang tenke på å slå opp nettoverdien av favorittkjendisene dine - ingen har fordel av den slags sammenligning.)

"For mange mennesker blir offer for å bekymre seg for" hvor de skal være i denne alderen "med sin økonomi, sier Castro. "Men det er ikke en nøyaktig måte å måle økonomisk suksess på. Alle er på en annen økonomisk reise. "

I stedet for å fokusere på alderen din og hva slags nettoverdi du mener du bør ha, fokuser du på skiftet i nettoverdien din år etter år. "Å beregne nettoverdien hvert år lar deg se om du beveger deg i riktig retning, dvs. øke nettoverdien din hvert år," sier Castro. "Hvis ikke - så kan du spørre deg selv hvorfor."

Mange mennesker - spesielt yngre mennesker - kan i utgangspunktet ha en negativ nettoverdi på grunn av studielån eller annen tidlig gjeld, men nøkkelen er å se på hvordan nettoverdien din endres over tid. Du vil se forbedring, og hvis du ikke gjør det, kan du se på hvorfor nettoverdien din ikke ble bedre og gjøre justeringer i sparing, utgifter eller investering. Og ikke bli motløs av en kortsiktig nedtur i nettoverdien din hvis du gjorde et stort kjøp (som en hus) eller nettopp begynt å investere: Langsiktige investeringer vil ikke begynne å bidra til din nettoverdi umiddelbart.

Å beregne nettoverdien din skal være en motivasjonsoppgave som hjelper deg med å sette økonomien din i perspektiv og lage en plan for å forbedre dem, ikke en mulighet til å slå deg opp over økonomiske feil eller sammenligne deg med andre. Nærm deg fra det perspektivet, og du vil se at nettoverdien din skifter i en positiv retning før du vet ordet av det.