Hva du bør vite om 2020-avgiftene dine før du arkiverer

Svaret på dette vanligste spørsmålet er nei: Din stimulans sjekker regnes ikke som skattepliktig inntekt. Du slipper å gjøre rede for disse sjekkene når du arkiverer i år. Det stemmer om du mottok en eller to sjekker og om sjekkene dine også omfattet avhengige (også kjent som barna dine).

"Din stimulansjekk anses å være en" økonomisk innbetaling "av IRS og teller ikke mot din inntekt, sier Lauren Anastasio, en sertifisert finansplanlegger med personlig økonomi selskap SoFi. "Så ikke bare vil du ikke skylde skatt på betaling du mottok, det vil heller ikke telle med i skattepliktig inntekt."

Det betyr også fortiden din stimulans sjekker kan ikke støte deg inn i en høyere skatteklasse og vil derfor ikke påvirke skattefradrag du vanligvis legger inn for i år, sier Anastasio. Hvis du venter på å se hvordan en tredje stimulansjekk kan se ut for deg, vil de to siste sjekkene ikke påvirke skattegraden eller hva du mottar for den tredje sjekken. I motsetning til nesten alle andre inntektsformer du sannsynligvis har innbrakt i år, kom disse stimuluskontrollene uten streng.

En nylig H&R Block-undersøkelse viste at mens den største bekymringen blant skattemeldere i år var om de ville bli beskattet av stimulanskontrollene, ble det raskt fulgt av folk som lurte på å sende inn frister og arbeidsledighet.

Her er det mange amerikanere som er ute etter en frekk oppvåkning. Mens stimuluskontroller ikke betraktes som skattepliktig inntekt, er arbeidsledighet det. Så selv om regjeringen har økt de typiske ukentlige arbeidsledighetsutbetalingene i et forsøk på å hjelpe folk holder seg flytende økonomisk mens de er arbeidsledige, skylder du fortsatt skatt på dagpenger mottatt.

«Arbeidsledighetsytelser er alltid skattepliktige, men skatter holdes ikke tilbake i samme takt som de vanligvis ville vært ut av lønnsslipp - ideen er at du trenger pengene mer når du er aktivt arbeidsledig, ”Anastasio sier. “Når det holdes tilbake for lite i skatt, betyr det imidlertid at du sannsynligvis vil betale skatt når du arkiverer. Siden mottakere av arbeidsledighet mottok høyere ytelsesbeløp i henhold til CARES-loven, kan de forvente at de skylder mer i skatt enn de ville hatt hvis de ikke hadde mottatt den ekstra betalingen hver uke."

Denne informasjonen var viktig i fjor, da mange familier mottok og straks brukte sjekken for å prøve å dekke nødvendighetene. Du kommer til å skylde skattemyndighetene på disse pengene i år, selv om du ikke setter noen av pengene til side mens du mottok dem.

"Det som sannsynligvis vil skje i millioner av tilfeller er at folk som aldri har betalt skatt før og ikke planla å betale skatt i år, sannsynligvis skylder skatt," sier Mike Savage, administrerende direktør i 1-800 Regnskapsfører.

Hvis du fremdeles mottar dagpenger fra føderalt nivå som et resultat av pandemien, eller av en annen grunn, vil du begynne å lage estimerte skattebetalinger kvartalsvis eller planlegger å sette av omtrent en fjerdedel av de ukentlige betalingene dine i tilfelle du skylder penger på slutten av året.

Kanskje, kanskje ikke. Så langt er fristen for innlevering av skatt i år 15. april, som vanlig. Imidlertid er ting allerede litt sent startet med en 12. februar åpningsdag for skatteregistrering.

Savage sier datoen ser ut til å bli senere hvert år. I år sier skattemyndighetene at den senere åpningsdagen vil tillate dem å teste systemene sine og implementere skatteendringer i desember som påvirker den andre runden av økonomiske konsekvensoppgaver.

Med så mye fremdeles i bevegelse i år, anbefaler Savage generelt å arkivere innen fristen. Det er ingen reell fordel å arkivere super tidlig i år, med mindre du sårt trenger returen din tidligere eller er bekymret for selvangivelsessvindel. Ellers kan du dra nytte av å vente til fristen, slik at du kan justere planen din dersom andre katastrofer skulle ramme mellom nå og Skattedagen.

“I en verden av usikkerhet, vent. Det er mitt råd, sier Savage.

Det er fortsatt mulig at skattemyndighetene kan utsette arkiveringene i år, selv om det ikke er sannsynlig. Forsinkelsen i fjor hadde å gjøre med det faktum at mange regnskapsførere plutselig måtte skifte til eksterne arkiver og IRS-arbeidere var ikke på kontorer for å begynne å behandle retur, men forhåpentligvis har mange av disse logistiske utfordringene blitt løst år.

Hvis du finner ut at du trenger en utvidelse i år, kan du sende inn en før 15. april og utsette innleveringsdatoen til juli eller oktober, avhengig av dine behov. Det er et alternativ som alltid er tilgjengelig for deg, pandemi eller ingen pandemi.

"Det er mye snakk om en tredje runde med stimuleringskontroller, som enten vil være basert på skatteopplysningene dine for 2019 eller 2020," sier Savage. "Så det kan være et gal rush av folk som legger inn skatten umiddelbart for å påvirke deres tredje stimulansjekk."

Hvis du for eksempel tjente mindre i 2020 enn du rapporterte i arkivering i 2019, kan du ende opp med å få en høyere stimulansjekk hvis du arkiverer tidlig. Og hvis du vil ha tilbake tidligere, Kimberly Palmer, personlig økonomiekspert med Nerdwallet, foreslår arkivering elektronisk for å forkorte behandlingstiden.

"I år er det viktigere enn noen gang, for vi har sett at posttjenesten fortsatt står overfor noen forsinkelser," sier hun.

Nedleggelser av virksomheter rundt om i landet brøt samfunnet i fjor vår, og mange gründere og bedriftseiere måtte ta opp lån for å få endene til å møtes. Kontrakts- og frilansmedarbeidere fikk også muligheten til å ta opp et lån i år. De fleste av forretningslånene er tilgivelige hvis du kan bevise at du har brukt dem på lønn, sier Savage.

Men det faktum at du tok en ut, vil sannsynligvis bety at skattemyndighetene tar hensyn til innsendelsene dine i år.

"Du må bevise sikkerhetskopien [for] alle utgiftene dine," sier Savage. "Vær forberedt på å bli revidert."

Pass på at du har kvitteringer for hvordan du brukte pengene og hvorfor du trengte dem i utgangspunktet. Du vil ønske å ha disse dokumentene tilgjengelige dersom skattemyndighetene ber om det når du arkiverer.

Hvis du benyttet deg av det økonomiske hjelpetiltaket og utsatt betaling på college-lånene dine, ikke svett det. Du blir ikke straffet, og du trenger ikke å vurdere dette når du arkiverer. Du vil sannsynligvis bare rapportere mindre interesse for 1098-E-skjemaet ditt når du går til filen, sier Palmer.

"Du kan trekke opp til $ 2500 i året i studielånerenter," sier hun. Fjorårets pause med føderale studielånbetalinger og renteakkumulering kan ha senket beløpet du trekker fra, men det vil neppe ha stor innvirkning på skatten.

Det samme gjelder et pantelån. Millioner av amerikanere var bekymret for at de ikke kunne betale for boliger i år, og fikk Kongressen til å utsette betalinger på føderale boliglån. Selv om du fortsatt skylder tilbakebetaling på disse lånene, trenger du ikke å bekymre deg for å se en skattekonsekvens. I likhet med studielån, rapporterer du at du har betalt mindre renter på disse lånene for 2020.

Hvis du etter innleveringen er klar over at du skylder skatt i år, men ikke kan betale umiddelbart, kan du be skattemyndighetene om en betalingsplan. Betalingsplaner er tilgjengelige hvert år, og skattemyndighetene har foreløpig ikke kunngjort endringer i innkvarteringen i år.

"IRS tilbyr forskjellige typer avdragsplaner, og det avhenger av hvor mye du skylder i form av hvilken type avdrag som er tilgjengelig for deg," sier Palmer.

Det korte svaret er nei. Det er ingen nye fradrag for den kontorstolen du kjøpte selv da sjefen din sendte deg hjem i mars, og du kan ikke rapportere hva du brukte på WiFi til dine Zoom-møter eller barnas hjemmeundervisning i ditt skatter. Mens mange foreldre og arbeidere ventet på nyheter om slike fradrag, har de ikke kommet.

Standardfradrag er fremdeles tilgjengelig for folk som jobber hjemmefra i en normal situasjon og ikke som et resultat av låsebestillinger, skjønt, sier Palmer.

Hvis du er overveldet av endringene i år eller lurer på hvordan du best kan forberede arkiveringen, vil det beste være å ansette en proff.

"Det avhenger av hvor komplisert din personlige situasjon er," sier Palmer. "Hvis du føler deg overveldet og har unike problemer - kanskje du har flyttet stater eller byttet arbeidsgiver - kan det gjøre ting mer komplisert, og du vil kanskje ha profesjonell hjelp."

Anastasio sier at hvis du er stresset med å sørge for at du får alt riktig, se om skattemyndighetene har et program for frivillig inntektsskattassistent (VITA) i nærheten. De vil tilby gratis skattehjelp for skattebetalere som kvalifiserer.