Premium-obligasjoner kan gi noen ekstra penger - hvis du er heldig

Hvis du ikke er kjent med premium-obligasjoner, har du kanskje ingen anelse om hva du mangler. Disse obligasjonene er ikke som tradisjonelle investeringer; de kjøper deg til å delta i premietrekning hver måned. Tenk på det som et økonomisk spill - et som kan ha store utbetalinger.

Samtidig som forvaltede investeringsfondobligasjoner med fast rente og boligkjøp-ISAer (Individual Saving Accounts) er vanligvis de beste måter å spare penger på for fremtiden understreker eksperter innen personlig økonomi viktigheten av å holde en nødfond for regnværsdager som kan skje før. Hva innebærer det? En lett tilgjengelig pott med kontanter tilgjengelig for å ta seg av eventuelle uventede kostnader, fra reparasjoner hjemme til medisinske utgifter uten lomme. Visst, hverdagens sparekontoer kan gjøre den jobben, men mange forbrukere kan ikke la være å bli tvunget av lokken til NS & I's Premium Bonds.

National Savings and Investments 'Premium Bonds, utstedt av den britiske regjeringen siden 1956, er en kjent form for "lotteriband" som går inn i kontoinnehaveren i en trekning for å vinne en renteverdi hver måned — med premier fra $ 35 (£ 25) opp til $ 1.375.000 (£1,000,000).

Hvem som helst. Mens premiumobligasjoner startet i Storbritannia, trenger ikke investorer i USA og andre steder gå glipp av det; NS&I tilbyr et økende antall internasjonale kontoer til de som kvalifiserer seg, noe som gjør det mulig for alle å prøve denne quirky lille kontoen.

Det er ikke mange bankkontoer som er lett tilgjengelige som kan gi spenningen å vinne en million hver måned, og med den relative verdigheten til konkurrerende produkter, er mange mennesker interessert i å prøve lykken med premium obligasjoner. Mens spenningen i det faktiske lotteri kan være dyrt, premium-obligasjoner tilbyr en veldig rimelig måte å oppleve moroa med å spille på, uten å faktisk sette pengene dine i fare (og samtidig få sjansen til å vinne en jackpot).

I desember 2019 var det 84,3 milliarder premiumobligasjoner i premiepotten, hver av dem med like sjanse til å vinne en av de millioner av premier som er tilgjengelige hver måned - med tillatelse til ERNIE 5, kvantecomputeren NS&I ble tatt i bruk i mars 2019, som beregner milliarder ligninger som kreves for trekningen i løpet av få minutter.

Fra og med februar 2021 vil din vinningsgrad per obligasjon er en slank 34.500 mot 1, noe som kan forventes i kjølvannet av den nylige COVID-krasjen. Selv om disse oddsen ikke er hva de en gang var, er de fortsatt ofte mer konkurransedyktige enn de for mange sparekontoer - de er også i tråd med de 36 000 til 1 oddsen NS&I tok til som svar på kredittkrisen av 2008. Utenom globale økonomiske katastrofer tilbyr premieobligasjoner imidlertid vanligvis investorer odds på rundt 24 000 til 1, som vi kan forvente at de kommer tilbake til i løpet av de kommende månedene ettersom finansmarkedene stabiliserer seg og den vaksinerte verden går opp.

Selvfølgelig, siden gevinstene dine i dette "spillet" er helt nede på sannsynligheten, vil du oppdage at folks erfaringer med premium-obligasjoner er forskjellige. Noen blir litt heldige og ender med å banne av systemet og insisterer på at bare en liten investering er en smart måte å hente inn en stor premie på. Andre ender aldri med å vinne noe, noe som gjør den håndgripelige sporbare renten mye mer lønnsom når du lagrer penger.

Sannheten er at premium obligasjoner bare kan tilby deg en sannsynlighet avkastning, noe som betyr at det alltid er en sjanse - men aldri en visshet - om å vinne stort. Selv om det ikke er noen virkelig sikre innsats, kan du ved å måle nøye hva du investerer treffe en komfortabel terskel der sannsynligheten for å rake inn en sunn mengde gevinster blir realistisk.

De tilsvarende rente sitert av NS&I er for øyeblikket 1 prosent, som er en nøyaktig beregning for å bedømme hva du kan forvente i gevinster. Med den minste premien som tilbys på Premium-obligasjoner er $ 35, kan du med et øyeblikk fortelle at sjansen for å vinne selv den laveste premien en gang i året er mot deg uten $ 3500 investert.

Selv om 1 prosent av det du har investert tilsvarer et respektabelt beløp, er det selvfølgelig ikke en garanti. Hvis du for eksempel investerer 8 250 $, har du fortsatt 10 prosent sjanse til å vinne ingenting på et helt år.

Selv om det ikke er noen ekte måte å hacke systemet på, må du kan absolutt beregne de riktige investeringene for å leve i den komfortable kunnskapen om at du i gjennomsnitt har jevn avkastning takket være premiumobligasjonene dine. Det er enda en praktisk online verktøy som hjelper deg med å beregne risiko og belønning, og med klare ord angi potensielle mediangevinster, gjennomsnittlig antall premier og oddsen din for å slå jackpotten i en gitt måned. Hva med all mystikken og uklarheten i premium-obligasjoner, å se all informasjonen som er lagt ut i uttømmende detaljer, kan ende opp å ta bort noe av magien med denne typen investeringer, men det gir også større tillit til det du kan forventer.

Med rentene krasjet over hele linja for alle slags sparingstilbud, fortsetter premiumobligasjoner å tilby en relativt konkurransedyktig pakke for det du får. Og etter COVID-standarder kan du absolutt gjøre det verre enn 1 prosent avkastning, noe som gir en relativt trygg havn ved siden av de store bankene kan gi deg.

Så virkelig, nå kan det være det perfekte tidspunktet å gi premium-obligasjoner. Hvem vet? Med litt nøye beregning og litt hell, kanskje du vil være en av de heldige få som utbetaler med mye mer enn du forutsa.