Smykkerforsikring: Hvem trenger det, hvor mye det koster og mer

Hvis du fremdeles er i kostymsmykkefasen, kjøper du smykker fra hurtigmotebutikker eller fra markedsplasser som Etsy hvor mange gjenstander ikke er laget av edle metaller eller steiner, har du sannsynligvis ikke vurdert smykkeforsikring. Men hvis du er på utkikk etter noe mer verdifullt, som en diamant, så er du sikkert godt klar over prislappen på disse varene.

"Vi hører alltid om de fire C-ene," sier Brian Howard, direktør for produktadministrasjon hos Juvelerer gjensidig, en leverandør av smykkeforsikring. "Vi kan ikke glemme den femte, og det er dekning."

Selv om smykkerforsikring er tilgjengelig for alle som ønsker det, brukes den mest til å erstatte varer i tilfelle tap, tyveri eller skade. Hvis det ikke er så farlig å miste øreringer på $ 25, kan du gi smykkeforsikring videre. Men hvis du kjøper noe mer viktig, kanskje en forlovelsesring eller bryllupsbånd, du vil vurdere det.

"Det er faktisk veldig viktig å ha, og det er flott hvis du har smykker som det faktisk ville være veldig dyrt for deg å bytte ut," sier Kimberly Palmer, en personlig økonomiekspert med pengeside.

Nerdwallet. "Hvis du har noe av betydelig verdi, vil du få dekning, og det er faktisk veldig rimelig."

Hvis du allerede har huseiere eller leieforsikring, foreslår Palmer å starte der.

"Hvis du har leieforsikring eller huseiereforsikring, kan du vanligvis bare legge den til for eksempel $ 50 i året," sier hun. “Og det varierer mye. Så du vil spørre på forhånd om hvordan du kan føre opp hvert element i en policy og se om det for eksempel vil dekke varene dine når du reiser. "

Howard advarer om at å legge til smykkene dine i en eksisterende policy, vanligvis krever at du lister opp hvert element individuelt. Glem et stykke, og du kan være heldig. I tillegg utelukker noen retningslinjer spesielt verdifulle varer som smykker eller kunstverk, så les det med småt.

Hvis du vil ha en egen policy, vil tradisjonell smykkeforsikring gi deg mer fleksibilitet til å liste opp individuelle verdier for hvert element og å levere bevis på kjøp eller verdi basert på takster - et must for alle med en omfattende eller antikk samling av bøter smykker.

Som med andre typer forsikringer, vil kostnadene for smykkeforsikring avhenge av verdien av smykkene dine og i hvilken grad du vil ha dekket. Howard sier at det vanligvis er mellom 1 og 3 prosent av varens samlede verdi som betales hvert år. Med andre ord, hvis forlovelsesringen din koster 10 000 dollar, vil du ende opp med å betale 100 til 300 dollar for forsikringspremien din årlig. Øk egenandelen (beløpet du betaler før forsikringen begynner å betale), og premien din vil reduseres.

Husk at prisen vil variere avhengig av hvor du bor: "Det er forskjellige lover og regler i hver stat," sier Howard. Du kan få et raskt estimat for hva du kan forvente i staten din Jeweller’s Mutuals hjemmeside med sitt gratis estimeringsverktøy.

Hvis du vil ha den billigste ruten, sier Palmer at det er rimeligere å legge til dekning for en bestemt vare i din nåværende policy som rytter.

De fleste forsikringspoliser for smykker vil kjøre spekteret når det gjelder dekning. Din policy vil komme i gang hvis ting går tapt, blir skadet eller stjålet.

"Det er mye mer omfattende enn bare din tradisjonelle huseiere policy," sier Howard. "Mens de fleste av dem vil dekke smykker, er det vanligvis opp til et mindre beløp, og bare hvis de blir stjålet." Det betyr at hvis du mister ringen din på strand mens du er på ferie med familien, kan du være heldig med en tradisjonell huseiere policy, mens smykker forsikring sannsynligvis vil betale for å erstatte den.

Og selv om det ikke er noe språk i de fleste smykkeforsikringspoliser som angir hva du må gjøre for å unngå tyveri, for eksempel, sier Howard at noen retningslinjer vil tilby rabatter på hjemmealarmer eller safe for å beskytte dem verdisaker.

Du kan få smykkeforsikring for nye eller eksisterende varer. Hvis du skal gjøre et større kjøp, kan du forsikre varen fra første dag. Men hvis du har latt samlingen din bygge seg opp over tid og du endelig vurderer forsikring, er det også et alternativ. I så fall må du bare vise bevis på kjøpet eller få foretatt en verdsettelse hvis du har mistet disse dokumentene.

"Vi leter i utgangspunktet etter dokumentasjon som hjelper deg med å støtte verdien du bruker på applikasjonen din," sier Howard. "Det er tider når en tidligere forsikringserklæringsside eller annen grundig dokumentasjon vil fungere."

Det samme gjelder for arvestykker. Selv om det ville være umulig å virkelig erstatte videregående ring, kan du få vurderet varen slik at det kan kjøpes en policy for den.

"Det kommer bare til å dekke hva varen er verdt," sier Palmer, "så det kan ikke føre til at du føler deg bedre hvis du for eksempel mister bestemorens smykker."

Og i slike situasjoner, når varen du bytter ut har immateriell, sentimental verdi, kan du fremdeles få noe som ligner på varen hvis du noen gang mister den.

"Hvis det er en enestående familiearvestykke, tilbyr vi en ekstra anbefaling som kalles den grønne verdien," sier Howard. "Så vi har jobbet med kunder som har mistet varer, og vi kan ikke finne en erstatning, og under disse omstendighetene kan vi utbetale en policy."

Kort sagt, du trenger ikke å bestemme dagen du kjøper et smykke om du vil forsikre det. Du kan ta deg tid til å sammenligne planer, få gjort en vurdering og se på alternativene dine for å forsikre flere brikker samtidig.