Hvorfor du bør tenke på nytt om en felles bankkonto med partneren din
Penger er en vanlig kilde til stress og konflikt i ekteskap. En person kan være det en sparer, mens den andre liker å bruke. Så når partnere smelter sammen pengene sine i en felles bankkonto, kan det skape frustrasjon, harme, og kanskje til og med noen økonomiske problemer. I disse tilfellene kan det ha noe av spenningen å ha separate bankkontoer.
"For at felles kontoer skal fungere bra, trenger du et grunnleggende nivå av tillit, delte mål og ønske om åpenhet," sier Michelle Jones, utenrikssjef i Money Management International (MMI), en finansiell rådgivning og utdanning ideell. "Forhåpentligvis er disse komponentene allerede på plass for de fleste forhold. Men det kan fortsatt være noen scenarier der en felles konto ikke er til din beste interesse. "
I følge en undersøkelse av Truist Bank og Harris Poll, innrømmet de fleste at de bruker og sparer penger annerledes enn partneren deres, og 35 prosent skylder økonomien for forholdet deres. For å unngå å krangle om penger, velger flere par
ikke å slå sammen utgiftene og kontoer. Tusenårspar, spesielt, er mindre sannsynlig å blande pengene sine enn eldre generasjoner.Økonomi generelt, og om det skal åpnes en felles bankkonto, er noe par burde diskutere før du knytter knuten, Sier Jones. Men det skal ikke være noen hast med å blande pengene dine når du gifter deg, spesielt hvis du har en etablert karriere, betydelige besparelser eller familieforpliktelser. Hvis ektefellen din presser deg til å åpne en felles konto, er det et rødt flagg du ikke bør ignorere.
Du bør føle deg komfortabel med å ta deg tid til å bestemme hvordan, når og om du vil bli med pengene dine, legger Jones til. Her er noen grunner til at du kanskje vil vurdere å åpne en felles bankkonto med ektefellen din.
Du håndterer penger veldig forskjellig.
Alles forhold til penger er forskjellig, inkludert hvordan de bruker og sparer, slik at det å skille økonomi kan forhindre at konflikter oppstår og at kontoer ikke blir overtrukket. Patrina Dixon, sertifisert finanspedagog i Windsor, Conn., og grunnlegger og administrerende direktør for It's My Money, sier hun ser dette hele tiden med sine klienter. "Den ene bruker mer enn den andre," forklarer hun. "Den ene bruker fra kontoen uten å fortelle den andre. Man bruker penger på noe annet enn det som var planlagt av dem sammen. "
Hvordan du vokste opp spiller også en rolle i pengehåndteringsvanene dine. Hvis en ektefelle vokste opp i en velstående familie der penger ikke er noe objekt, og den andre kommer fra en sliter familie med lavere inntekt, Cathy Pareto, sertifisert finansplanlegger og president og grunnlegger av Cathy Pareto and Associates i Coral Gables, Fla., sier at deres oppfatning av penger kan være verdener fra hverandre. "De vil ofte bringe det inn i ekteskapet eller partnerskapet, og det kan være grunn til mye fyrverkeri," legger hun til.
Partneren din har mye gjeld.
Hvis du eller partneren din har det dårlig kreditt eller noen kriminelle kontoer, tenk deg om om du vil kombinere pengene dine, foreslår Jones. En ektefelle dårlig kreditt sannsynligvis ikke vil påvirke den andre, men hvis du åpner en felles konto, vil den vises på begge kredittrapportene dine, noe som kan påvirke eventuelle felles søknader om pantelån eller annet lån.
En utlåner vil samscore begge ektefellene, noe som kan bety at man tar laveste eller median kredittpoeng, forklarer Pareto. "I et tilfelle som dette vil det være mer nyttig for en person å etablere eller forbedre sin kreditthistorie og score alene, uten sin partner eller ektefelle," sier hun.
En partner har økonomiske forpliktelser fra fortiden.
I blandede familier eller andre ekteskap kan en ektefelle ha forpliktelser som barnebidrag, skolepenger eller andre økonomiske løfter om å opprettholde for sine barn eller andre familiemedlemmer. Pareto anbefaler å skaffe separate kontoer i disse tilfellene. Ellers kan den andre ektefellen mislike at de må bidra til disse utgiftene de ikke føler seg ansvarlige for.
Du beholder din økonomiske uavhengighet.
Å holde separate bankkontoer hjelper par å opprettholde individuell frihet, sier Jones. Men du vil fortsatt ha delt ansvar, for eksempel husholdningsregninger, så du må kommunisere om penger. For personlige utgifter foreslår hun å sette en terskel med partneren din, for eksempel $ 300 eller $ 1000, og diskutere eventuelle utgifter over det.
Økonomisk uavhengighet er også viktig hvis det oppstår en nødsituasjon, slik at hver partner trenger tilgang til midler og muligheten til å handle uavhengig. Hvis en person kontrollerer pengene for mye, kan det være en tegn på økonomisk misbruk. (Kontakt Nasjonal hotline for vold i hjemmet på 1-800-799-SAFE hvis du opplever økonomisk eller andre typer misbruk.)
Det gjør ting mye lettere hvis du noen gang deler opp.
Når du sier «Jeg gjør det», forventer du å leve lykkelig til enhver tid sammen med ektefellen din. Men hvis forholdet forsyrer, vil det å ha uavhengige kontoer være lettere å skille veier, sier Jones. Siden begge ektefellene har tilgang til å trekke seg fra en felles konto, kan den bli våpen under en separasjon.
"Jeg rådet en kvinne som bare hadde en bankkonto, som ble holdt sammen med mannen hennes," legger hun til. "Mannen hennes hadde i mellomtiden sine egne personlige sparekontoer og sjekkkontoer, og det var der han trakk alle de felles pengene deres når han fikk vite at hun ønsket å avslutte forholdet."
Hvordan ha den separate kontosamtalen
Vær sløv og begynn tidlig. "Pengesamtaler bør skje før fullverdig partnerskap, noe som betyr å være sammen før ekteskapet," sier Dixon. Snakk for eksempel åpent om kredittpoengene dine og økonomiske mål, og spør partneren din om deres.
"Det er viktig å forstå hvordan ditt eget forhold til penger ser ut og hvordan partnerens pengeverdier kan eller ikke stemmer overens med dine," sier Pareto. Hvis du ikke er klar for en felles konto, må du være ærlig om bekymringene dine.
En del av samtalen skal dekke hvordan du håndterer husholdningens regninger og utgifter. Kanskje bestemte partnere håndterer spesifikke regninger, eller du deler hver enkelt. Jones sier at noen ganger oppretter par en felles konto for dette formålet alene, men fører også separate kontoer.
"Det viktigste er å lage et system slik at ingenting faller gjennom sprekkene," forklarer hun. Å lage en prosess for når en regning blir betalt, for eksempel å betale regninger sammen eller krysse av for en liste, holder alle på samme side. Du kan alltid justere systemet etter hvert som ansvar og økonomi utvikler seg.
Bare vær ærlig med deg selv og partneren din, understreker Jones. Til slutt, sier hun, "det er pengene dine, kontoene dine og din beslutning om hvordan du skal håndtere dine økonomiske forhold."