Hvordan prioritere å spare på pensjon, uansett din nåværende økonomiske situasjon

Sjekk om arbeidsgiveren din tilbyr en 401 (k) og samsvarer med ansattes bidrag, noe som betyr at den vil kaste inn noe eller alt av det du gjør, opp til en viss prosentandel av lønnen din. "Mange tenker ikke på arbeidsgivermatching som en del av kompensasjonen, og de legger til slutt mye penger på bordet," sier Zakaria. "Det er som å si:" I stedet for å betale meg $ 20 i timen, er det OK å betale meg $ 17. "" Prøv å bidra i det minste nok til å tjene hele arbeidsgiverkampen.

I SLEKT: Hvordan beregne den totale kompensasjonen

Hvis du er en gigarbeider, gründer eller uavhengig entreprenør og ikke har en pensjonsplan gjennom et selskap, åpner du en IRA eller Roth IRA, sier en sertifisert finansplanlegger. Sarah Catherine Gutierrez, forfatter av Men lagre først 10: Den enkle pengeflyttingen som vil forandre livet ditt. "Hvis du tjener mindre enn $ 60 000 årlig, har du som mål å spare 10 prosent på pensjonskontoen din," sier hun. “Hvis du tjener mer, bør du vurdere en forenklet pensjonsordning for ansatte eller en en-delt 401 (k) plan, noen ganger kalt en solo 401 (k). ” I noen av disse scenariene er nøkkelen automatisering - omfavnelse som "setter den og glemmer den" mentalitet.

Å spare til pensjon er en gave til ditt fremtidige selv. For dagens sjelefred, bygg et nødfond. Målet er å lagre utgifter på tre til seks måneder på en sparekonto med høy avkastning, sier Gutierrez.

Kontroller de nåværende utgiftene dine, som kan se veldig annerledes ut nå enn de gjorde tidligere år. Hvis kostnadene dine for levering av mat har steget i været, for eksempel, anbefaler Zakaria å lage en "dupe takeout" -middag, hvor du gjenskaper en av dine favorittrestaurantmåltider hjemme. "Forskjellen kan gå rett inn i besparelser," sier hun.

List opp alle dine nåværende og fremtidige prioriteringer, og lag deretter en sparekonto med høy avkastning for hvert mål, sier en sertifisert finansplanlegger Barbara Ginty, programleder for podcasten Future Rich. Gi hver konto et kallenavn - som "forskuddsbetaling" - og automatiser bidrag. Sørg for at hver prioritet er verdig, og at pensjonen din er blant de viktigste forpliktelsene dine.

Bruk lønnshud klokt. Hvis du får en levekostnad på 3 prosent, anbefaler Ginty å sette halvparten av denne økningen på pensjonskontoen din for å øke din formue.

Bestem hvor mye penger du trenger for å pensjonere deg, og arbeid deretter bakover fra dette tallet for å finne ut hvordan du kan spare nok for å komme dit, sier Ginty. Vurder å ansette en proff som kan hjelpe deg med å finne ut det målbeløpet og strategisere. Du kan bestemme deg for å selge en eiendel eller øke bidragene dine. Eller du vil kanskje jobbe litt lenger, noe som kan gi deg høyere månedlige trygdebetalinger. Forsinkelse av trygdeytelsene dine til du går av med pensjon kan øke betalingene dine med opptil 8 prosent per år, avhengig av hvor gammel du er.

Etter at du har fylt 50 år, kan du dra nytte av årlige innhentingsbidrag. Dette er den raskeste måten å øke pensjonskontoen din og redusere skattepliktig inntekt. I 2021 kan du investere 6500 dollar ekstra i 401 (k) -kontoen din.

Hvis du nettopp begynner å spare til pensjon, anbefaler Gutierrez at du sokker bort 30 til 40 prosent av lønnsslippen din. Du må kanskje gjøre en større endring, som å flytte inn i et mindre hus eller kjøre en billigere bil. Du kan til og med snakke med sjefen din om å jobbe eksternt permanent, noe som kan føre til at du flytter et sted med lavere levekostnader. Hvis du føler deg gislet av de rutinemessige fordelene ved din livsstil - manikyr, levering av dagligvarer, en ukentlig rengjøringstjeneste - snu manus og si: «Pensjon er prioritert, og alt måles mot det akkurat nå."

Gjennomgå kredittkort- og debetoppgavene og forsikringene dine. Hva kan du redusere eller forhandle om? "Mange bilforsikringsselskaper gir en reduksjon på 15 prosent hvis du gjør et program for sikker driver," sier Gutierrez. Kjør de nye budsjettnumrene. Vil du fortsatt kunne dekke de årlige levekostnadene dine? Undersøk prisen på helseforsikring og tenk på dine nåværende behov. Det kan være billigere å få en egenandel forsikring gjennom det statlige markedet enn å betale for COBRA-dekning.

Start et betalende sideprosjekt for å beholde jobber i pensjon. Tenk bredt om din erfaring og "forestill deg visdommen du har fått fra en hel karriere," sier Gutierrez. Vurder å bruke ekspertisen din innen ditt felt - det være seg menneskelige ressurser eller teknisk teknologi - til å bli coach eller konsulent.

Forsikre deg om at de store økonomiplanene dine fortsatt er på sporet, enten det er å betale av pantet ditt innen en viss alder eller helt pensjonere deg om noen år. En permittering kan få deg til å dyppe inn i nødfondet ditt, men la pensjonskontoen være alene. Og prøv så mye som mulig å opprettholde vanen med å spare til pensjon.