5 enkle løsninger for pengene dine

Løsningen: Du har sikkert hørt at du burde ha tre til seks måneders levekostnader stukket bort i en nødfond―Som for de fleste av oss er en skremmende oppgave. Men her er hva du kanskje ikke vet om den gamle kastanjen: "Denne retningslinjen betyr ikke nok penger til å leve etter din nåværende standard," sier Manisha Thakor, medforfatter av På mine egne to føtter ($10.65, amazon.com). "Disse besparelsene trenger bare å dekke det viktigste ― ditt pantelån eller husleie, bilutgifter, regninger, mat, medisin, helseforsikring og gjeldsbetalinger."

Enda bedre nyheter: Hvis du er kvalifisert for arbeidsledighet etter å ha blitt permittert, bør et tremåneders nødfond være nok. Så når besparelsene dine er på rett spor, kan du slappe av. (Vi mener det.)

Redeegg ikke så stort som det burde være? Å redusere forbruket ditt vil berolige bekymringene dine, sier Richard Sacket, en psykolog i New York City som spesialiserer seg på stresshåndtering. Ta en titt på alt ― ja, hver eneste tingDu bruker penger på om en måned, foreslår Thakor. Eliminer deretter alt skjønnsmessig som ikke gir deg glede, som de betalingskanalene du aldri ser. Besparelsene dine vil legge seg opp, og du vil ikke engang savne det du ble kvitt.

Løsningen: Lånebetalingen din bør ikke være mer enn 33 prosent av bruttoinntekten din. Så hvis husholdningens inntekt er $ 100.000 i året, bør de årlige betalingene (inkludert eiendomsskatt og huseierforsikring) være mindre enn $ 33.000, eller $ 2.750 i måneden. Hvis du er i den ballparken med en fast boliglånsrente på 6 prosent eller mindre, må du slutte å bekymre deg. Hvis betalingene dine ringer høyere eller du har en høy rente, kan du se nærmere på refinansiering.

"Det er vanskeligere å kvalifisere seg, og prosessen tar lenger tid enn før, men for noen er det fortsatt et levedyktig alternativ," sier Pam Krueger, en av MoneyTrack på offentlig TV. Når det gjelder kredittkortgjeld, hvis du er bundet med det (og du absolutt kan være det gjennomsnittlig amerikaner bærer rundt $ 6,600 i kredittkortgjeld), senk stresset ditt ved å eliminere det du skylder så raskt som mulig. Hver måned betaler du dobbelt eller til og med tredobbelt, den foreslåtte minimumsbetalingen. Hvis du ikke har kontanter, kan du se på å overføre saldoen til et lav-apr-kort.

Du kan sammenligne kort på bankrate.com. Selv om du blir belastet med et overføringsgebyr og en årlig avgift, kan slike kort koste deg mindre i det lange løp.

Løsningen: "Daglige aksjemarkeds- eller investeringssvingninger burde ikke ha så stor betydning, siden historisk sett faller prisene over tid," sier Jason Zweig, forfatter av Dine penger og hjernen din ($14.99, amazon.com).

Likevel kan det være overveldende å administrere høyskolefond, meglerkontoer og 401 (k) s. Bekymret for at du har tatt ukloke beslutninger? Be en gebyrbasert sertifisert finansplanlegger om å vurdere eierandelen din (finn en på napfa.org). Han eller hun vil finne den rette investeringsmiksen for din alder og risikoprofil. Å eie lavprisindeksfond, som Vanguard 500 Index (vanguard.com), er også et relativt trygt valg.

En nylig studie av Eugene Fama, professor i finans ved University of Chicago, og Kenneth French, a professor i finans ved Dartmouth College, fant at indeksfondene har overgått de mest aktivt forvaltede gjensidige midler.

Løsningen: Gitt, dette er vanskelig, så det er den beste planen å undersøke alternativene dine. Hvis du er sunn og ung, trenger du sannsynligvis ikke å bekymre deg ― du kan sannsynligvis finne en annen rimelig plan. Det gir kanskje ikke omfattende dekning, men det vil beskytte deg i tilfelle en katastrofal sykdom.

Imidlertid, hvis du er over 50, eller har en kronisk tilstand som diabetes, kan det være vanskelig å finne en rimelig policy. For å se hva alternativene dine ville være, ta kontakt med selskapets personalavdeling (hvis du for tiden jobber) for å finne ut hvor mye selskapet bidrar til helseforsikring. (Du vil være ansvarlig for det beløpet hvis du ble permittert og beholdt din nåværende dekning under COBRA, den føderale loven som lar deg opprettholde helseforsikringen din i 18 måneder etter at du forlot jobb.)

Hvis du jobber for en liten bedrift med 20 eller færre arbeidstakere, kan du logge på familiesusa.org for å se om staten din har en "mini-COBRA" -lov som utvider COBRA-beskyttelsen til deg. Gå også til nettstedet for forsikringsavregning ehealthinsurance.com for å finne ut de generelle kostnadene ved en ny policy. (Husk å klikke på "Plan detaljer" for detaljer; mange av de billigere planene har mager dekning.)

Løsningen: Akseptert visdom sier at du vil trenge 80 til 85 prosent av din årlige innkomst i løpet av dine gyldne år. For å få en grov ide om hvor mye du bør spare hvert år til du blir pensjonist, bruk en av de mange pensjonskalkulatorene som nå er tilgjengelige online, inkluderer denne fra CalcXML, som forteller deg om du sparer nok.

Du kan ha rett til trygdebetalinger når du går av med pensjon, noe som kan redusere beløpet du trenger å sokkes bort nå. (Beregn din månedlige utbetaling kl ssa.gov/estimator.)

I tillegg, hvis du er berettiget til å motta pensjon, kan du også stole på den inntekten. Og få trygghet i å vite at utgifter som stresser deg nå, som pantelån og collegeundervisning, sannsynligvis vil være en saga blott. Så du kan virkelig leve av mindre.