Singles Guide til vellykket pensjon

Som en enkelt person som bor i en spesielt kostbar del av landet, en av John Dealbreuins største penger utfordringene når det gjaldt å spare til pensjon var ikke å kunne dele levekostnadene med en samboer.

"På den annen side hjalp det å være singel med å bruke mye mer tid og energi på karrieren min," sier Dealbreuin, en første generasjons innvandrer fra India og skaper av nettstedet. Nedtelling for økonomisk frihet.

Den gangen Dealbreuin strømmet inn i karrieren, tillot ham å tjene en jevn strøm av ekstra høyninger og bonuser gjennom årene, hvorav mye av det han deretter trakk inn på pensjonskontoer. Dealbreuin sier at han klarte å spare mer enn 50 prosent av lønnen sin på skattefordelte kontoer som en 401 (k).

”Som en innvandrer bekymret for en usikker fremtid, var jeg nøysom i mine første dager. Den høye spareraten jeg oppnådde, virket naturlig, forklarer Dealbreuin. “Selv i dag vil jeg bare kjøpe en vare hvis jeg har investert tilsvarende penger for pensjon. I stedet for å kjøpe en $ 40.000 bil som mine kolleger, kjøper jeg en $ 20.000 bil og investerer de resterende $ 20.000 i pensjon. ”

En annen hemmelighet for suksessen? Dealbreuin brukte mye tid på å lære det grunnleggende om personlig økonomi, og vokste gradvis til å være godt kjent med skattefordelte kontoer, investeringsstrategier og inntektsproduserende eiendeler. Alt det lønnet seg. I en alder av 41 år, etter 12 år etter å ha fulgt sitt strenge budsjett og brukt leksjonene han hadde lært om personlig økonomi og formuessamling, trakk Dealbreuin seg med 2,3 millioner dollar i eiendeler.

"Mitt beste råd til andre singler er å fokusere på å tjene mer penger og bruke fritiden og mangelen på lokalitetsbegrensning som en enkelt person," sier Dealbreuin. "Invester de ekstra pengene som genereres med menneskelig kapital i inntektsgivende eiendeler for å oppnå pensjon."

I en alder av 31 og bare åtte uker etter fødselen til sitt andre barn, fant Keisha Blair seg overfor en ødeleggende kurveball som få mennesker noen gang forventer. Hennes 34 år gamle ektemann døde uventet, og hun var plutselig i posisjonen til å være familiens viktigste (og eneste) forsørger.

Erfaringen lærte Blair, en økonom og Harvard University-utdannet politikkekspert, mange livstimer om å oppnå og opprettholde økonomisk sikkerhet. Det inspirerte henne også til å skrive boken Holistisk rikdom: 32 livstimer som hjelper deg med å finne formål, velstand og lykke. ($14.95, Amazon) Basert på suksessen og leserkravet som ble generert av den boka, fortsatte Blair å lage en sertifisert helhetlig formuekonsulentprogram, som særlig fokuserer på å hjelpe enslige kvinner.

Et av hennes viktigste råd for single som sparer til pensjon er dette: kjenn din egen personlige økonomiske identitet. Sannsynligvis et konsept få av oss noen gang tenker på, enkelt eller på annen måte. Men hva betyr det nøyaktig?

”Mange av oss ender opp med å følge mengden med pengene våre og våre forbruksbeslutninger, og ender med å gjøre økonomiske feil,” forklarer hun. "For enslige kan dette være skadelig for pensjonsplanlegging og å bygge en solid pensjonsportefølje."

Du kan komme i gang med å etablere en finansiell identitet ved å forbedre din økonomiske kompetanse, som også er den største stimulanten av rikdom, sier Blair.

Hennes andre tips for de som kartlegger en solo reise gjennom livet er å "fokusere på motstandskraft."

"For enslige kan ethvert livsendrende tilbakeslag, som tap av jobb eller en alvorlig sykdom, sette pensjonssparingen i fare," forklarer Blair. "Det er derfor viktig å sørge for at du i tilfelle tilbakeslag vil være økonomisk forberedt og at du ikke trenger å tømme pensjonskontoen."

Med andre ord er det enda viktigere å ha en nødsparing (minst 9-12 måneders inntekt) hvis du er en husholdning med en inntekt. Mens du er på dette emnet, er det også viktigere som enkeltperson å ha en forsikringspolise for kritisk sykdom.

“Alle blir syke på et eller annet tidspunkt, og en sykdom kan forhindre deg i å jobbe i noen måneder eller til og med år. Å være forberedt på et alvorlig helseproblem er veldig viktig. Du kan løse disse risikoene med individuell funksjonshemming og kritisk sykdomsforsikring, sier Blair.

Og et siste poeng Blair delte, det er verdt å forstå fullt ut hvis du tilfeldigvis er en enslig kvinne med farge: pensjonssikkerheten utfordringene er enda mer alvorlige fordi kvinner i farger har en tendens til å tjene mindre inntekt over tid og møte systemiske barrierer for rikdom bygning.

“Svarte kvinner tjener bare 61 cent for hver dollar en mann tjener, sammenlignet med 82 cent per dollar lønnsforskjell for kvinner av alle andre raser, forklarer hun. "Med andre ord, en svart kvinne må jobbe til hun er 86 år for å tjene like mye penger en mann tjener innen 60 år."

Dette har alvorlige implikasjoner for hvordan kvinner i farger sparer og planlegger pensjon med det lille de har.

"Selv om det er avhengig av aldersgruppen fordi jeg ikke vil at svarte kvinner skal ta på seg også mye risiko, må de være mer aggressive med sin sparings- og investeringsstrategi, sier Blair. "Passive inntektsstrømmer er også kritiske, slik at svarte kvinner kan bruke midlene til å spare og investere til pensjon."

Selv om han bare er 34 år, har Scott Hasting allerede klart å sette av $ 200 000 i besparelser, og $ 150 000 i investeringer helt alene. Målet hans er å trekke seg 50 år.

Å samle inn så store besparelser var i utgangspunktet ingen enkel oppgave, spesielt med tanke på at Hasting også er en mindre bedriftseier og derfor ikke nødvendigvis har en jevn inntekt. Men disse faktorene har også lært ham noen viktige hacks.

“Selv om det definitivt var vanskelig i begynnelsen av sjongleringen med arbeid, helse og økonomi, var det virkelig en læringsopplevelse. Jeg måtte tenke for meg selv og for meg selv, sier han. "Men over tid tror jeg nøkkelen til å kunne pensjonere vellykket er å leve under dine evner."

For Hasting har det inkludert å kjøpe en to-roms leilighet og leie ut ett rom. Denne handlingen har betalt seg enormt. Leien alene fra leietakeren dekker verktøyene og alle andre boligutgifter, unntatt pantet.

“Jeg spiser også ute bare en gang i uken, og i de resterende seks dagene lager jeg mat selv. Dessuten bruker jeg ikke i det hele tatt på designerklær eller sko, for jeg tror at de er bortkastede noens penger, sier Hasting.

Et tips til fra Hasting sin pensjonsreise: hans høyeste prioritet har alltid vært å spare smart og investere klokt.

"Hver måned går 35 prosent av inntekten inn på sparekontoen min, mens 20 prosent går til forskjellige investeringer," forklarer han. “Jeg investerer hovedsakelig i rentepapirer, for eksempel obligasjoner. Når du bor alene, har du ikke råd til å ta for mye risiko, ettersom du ikke har noen å stole på. Dette er grunnen til at jeg går bort fra aksjer og krypto. ”

Hasting tilbyr avskjedsråd for alle singlene der ute og leser historien hans: Din pensjonssparing skal starte i dag, ikke i morgen eller i overmorgen.

Stephanie Bousleys tilnærming til å sikre seg pensjon som enlig person var å kjøpe en investeringseiendom tidlig i livet. Hun gjorde det i 2014, 32 år gammel, mens hun var ansatt som administrerende assistent i et hedgefond. Eiendommen hun kjøpte, i en forstad til Twin Cities i Minnesota, kostet $ 104.000.

“Jeg har hatt samme leietaker hele tiden, og eiendommen betaler for seg selv. Det er bare et pantelån andre betaler seg, og når jeg blir pensjonist, eller hvis jeg trenger penger i fremtiden, kan jeg selge det for $ 150.000 til $ 200.000 og få tilbake et god avkastning på investeringen, eller hold den forbi når pantelånet er betalt, og bruk leieinntektene som tilleggsinntekt i pensjon, ”sier Bousley.

I 2017 fortsatte Bousley å kjøpe en annen eiendom, og hennes råd til andre i håp om å ta dette skrittet for å sikre seg sin egen pensjon er å sørge for at forvaltningskostnadene pluss leien du kan samle inn vil være lik eller mer enn kostnaden for det månedlige pantet betalinger. Bousley påpeker også at hvis det var mulig for henne å lykkes med å gjøre et slikt kjøp i ung alder (og med $ 100.000 i studielångjeld), kan mange andre også.

I SLEKT: Hvordan eiendomsinvestering kan hjelpe deg med å skape formue og få økonomisk frihet

“Jeg kjøpte en leiebolig mens jeg jobbet som administrerende assistent. Jeg liker å la folk få vite at det er mulig, ”understreker Bousley. "De virkelige hindringene for å få pantelån hvis du er enslig, er de samme som for alle: dårlig kreditt og ikke har en jevn inntekt."

"Jeg er en enkelt person som gjør så godt jeg kan," legger hun til. "Jeg har gjort det bedre enn mange mennesker på min alder." Alt dette er grunnen til at Bousley har skrevet en bok om sin økonomiske reise for å hjelpe andre (Kjøp Avocado Toast: Hvordan knuse studentgjeld, tjene mer penger og leve ditt beste liv, 10.99, Amazon).

Mary Sullivan var aleneforelder i løpet av hele sitt inntektsbringende voksne liv og kunne trekke seg fra bedriftsverdenen i en alder av 59 år for å forfølge lidenskapen for å hjelpe andre kvinner med penger. Ser hun tilbake, sier hun at det var tre viktige leksjoner som tillot henne å skape en trygg pensjon.

For det første anbefaler hun, utdann deg selv og bli økonomisk kompetent. For å gjøre dette, ta gratis budsjetteringstimer online eller i samfunnet ditt hvis det er nødvendig.

"Mange samfunnsgrupper tilbyr pedagogiske seminarer og tips om hvordan du budsjetterer og opprettholder en livsstil som samsvarer med inntekten din," sier Sullivan.

Deretter må du oppsøke andre enslige kvinner som har klart å redde og administrere sin økonomiske husholdning, og gjøre ditt beste for å lære av dem.

Til slutt, når det gjelder investering, start smått, start tidlig og diversifiser.

"Begynn med et minimalt beløp i et billig aksjefond basert på risikotoleranse og lær hvordan du følelsesmessig og økonomisk styrer deg gjennom investeringssyklusene," sier Sullivan. "Diversifiser pensjonssparing, aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, forsikring og eiendom."

Jo tidligere du begynner å investere i disse kjøretøyene, jo bedre, men det er heller aldri for sent, sier Sullivan. Og mens du er i gang, lag en økonomiplan, også dette er avgjørende.

“Det er best å jobbe med en finansiell profesjonell, vurdere pensjonsmålene dine, diskutere risikotoleransen og tidslinjen din for pensjon, enten det er 10 år eller 20 år, samt hva du har råd til å spare månedlig eller årlig, ”forklarer Sullivan. “En omfattende økonomisk plan er best for enslige kvinner, fordi den lar deg ta noen kontroll, ingen kontroll eller hele kontrollen for investeringsbeslutningene dine, avhengig av din komfort nivå."

Etter å ha trukket seg tilbake i 2021, langt før planen, startet Sullivan en ny karriere. Hun åpnet sin egen virksomhet Søt men fryktløs, som fokuserer på å hjelpe kvinner med karriere og penger. Hun begynte også å tilby gratis Financial Literacy 101 workshops i samfunnet for å dele alt hun lærte.

Hver av oss tar minst 36 000 avgjørelser hver dag, sier Blair, forfatteren av Holistisk rikdom. Gitt dette faktum er det viktig at vi er strategiske for å fokusere på tingene som beriker oss og som gir vår rikdom og velvære. Vi må ha like forståelse for handlingene som tømmer oss økonomisk og følelsesmessig når vi forfølger pensjonsmål.

"Å tenke positivt… å bli kvitt frykt og bli kvitt å bli overveldet hjelper oss å være mer selvsikker," forklarer Blair. "Livslang læring, å bli mer involvert i vår personlige økonomi og ta kontroll over pengene våre er også viktige handlinger, hvis verdi er sammensatt over tid."

Hvis du er blant dem som er utfordret av angst og frykt når det gjelder å ta økonomiske beslutninger, spesielt som en enkeltperson person som tar avgjørelser om hvordan du lykkes med å spare til pensjonisttilværelsen, og begynn deretter med babytrinn som lar deg bygge selvtillit.

Begynn med å ta målte risikoer, inkludert investering, og endre tankesett gradvis slik at du kan oppnå økonomiske mål og planlegge et kurs i ditt liv etter jobben.

Og vet dette: Ved å starte akkurat nå, tar du et stort skritt for å sikre din økonomiske fremtid og din pensjon.