Konfidensielle penger: Økonomi etter en skilsmisse

Nesten halvparten av alle ekteskap ender i skilsmisse - og det kan ikke bare gi følelsesmessige konsekvenser, men også økonomiske. Denne uken har Alicia (ikke hennes virkelige navn), en 49 år gammel pedagogisk psykolog i New Jersey, å gjøre med de økonomiske etterspørsel etter skilsmisse - inkludert å finne ut hvordan hun skal håndtere gjelden hun påtok seg, gjenopprette en ny husstand og komme tilbake på en solid økonomisk holdning.

"Jeg hadde ikke seng, jeg forlot stasjonær datamaskin - slike ting som du ikke nødvendigvis ville tenke på," sier Alicia. "Jeg har hatt mange utgifter."

I tillegg til å prøve å betale kredittkortgjeld og billån, vil Alicia hjelpe sine to sønner med collegeutgiftene sine. "Jeg vil hjelpe dem så mye jeg kan," sier hun. "Jeg føler at jeg forråder barna mine. Jeg vet at det på sikt sannsynligvis vil være til fordel for dem hvis jeg er økonomisk stabil - de trenger ikke hjelpe meg. Men hjertet mitt blør for at de sier: Jeg vil virkelig hjelpe dere. "

Vert Stefanie O'Connell Rodriguez utnyttet finansekspert og advokat Tasha Cochran fra

"Å forstå de juridiske viklingene som skjer når du gifter deg - og hvordan det ser ut å prøve å løsne disse tingene - det hjelper deg å ta bedre økonomiske beslutninger i løpet av forholdet ditt, " Sier Cochran. "På den måten, uansett om du og partneren din og oppholder deg sammen hele livet eller ikke, kan dere begge ha det bra økonomisk."

Cochran råder de som går gjennom en skilsmisse, for å sørge for at de får juridisk rådgivning for å sikre seg at de økonomiske ordningene er rettferdige, og å se på dette som en mulighet til å gjenoppfinne din liv.

Og selv om Alicia vil hjelpe barna sine med høyskoleutdanningen, anbefaler Cochran at hun først må se etter sin egen økonomi. "Du må ta på deg din egen sikkerhetsmaske først," sier Cochran. "Jeg tror et av spørsmålene hun burde stille seg selv er, som ville føles verre for henne, ikke å kunne forsørge seg selv økonomisk, så barna hennes er da på kroken for å hjelpe henne støtte seg selv resten av livet, eller få på seg den økonomiske masken nå, slik at hun kan gi dem ekstra støtte når hun har tatt seg av sin egen økonomiske situasjon."

Lytt til denne ukens Penger konfidensielle -"Jeg ble nettopp skilt. Hvordan gjenoppbygger jeg økonomien min?! "- for å høre Cochran og Rodriguezs tips for å skape et nytt økonomisk liv etter skilsmisse.

Penger konfidensielt er tilgjengelig på Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Stitcher, Spiller FM, eller hvor du enn hører på favorittpodcastene dine.

__________

Alicia: Selv om jeg følte lettelse for å komme meg ut av ekteskapet, var det mange følelser av overveldelse, som sjonglerer med alle disse forskjellige ting og vedlikeholde heltidsjobben min og prøve å gjenoppdage hvem jeg er som en del av skilsmissen, og det har blitt litt komplisert.

Amelia: På det tidspunktet hadde vi vært sammen nesten et tiår. Ingen går inn i det og tenker at vi sannsynligvis vil splitte, men hvem som helst kan dele seg like trygg som deg.

Lexie: Jeg antar at jeg bare trenger oppmuntring og at folk må sjekke inn på meg og spørre meg, så hvordan går alt økonomisk? Er det noe jeg kan gjøre for å hjelpe?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Virkelig enkelt om pengene våre historier, kamper og hemmeligheter. Jeg er verten din, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag snakker vi med en 49 år gammel skolepsykolog fra New Jersey som vi kaller Alicia - ikke hennes virkelige navn.

Alicia: Forholdet mitt med penger er litt komplisert akkurat nå. Jeg har nettopp gått gjennom en skilsmisse. Så jeg er alenemor til to barn i høyskolen. Jeg prøver å spare penger for et regnfullt dagsfond på toppen av å betale mye gjeld som jeg har pådratt meg enten fra ekteskapet mitt eller skilsmissen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Skilsmisse, som andre store øyeblikk i livsovergangen, kan være dyrt. Og de økonomiske konsekvensene har en tendens til å falle hardest på kvinner, med en studie å finne at i heterofile ekteskap faller husholdningenes inntekt med 41% etter skilsmisse, nesten det dobbelte av inntektstapet som menn opplever.

Hvordan var forholdet ditt til penger da du var gift?

Alicia:  Det var et veldig stressende forhold. Eksmannen min pleide å kjøpe ting etter innfall, og jeg tok meg av all økonomien. Det var jeg som betalte regningen. Jeg følte knasingen av, vet du, hva som kommer inn, ser hva som skjer og ikke klarer å redde.

Vi hadde litt lager, så vi solgte det, og vi betalte en betydelig del av gjelden vår. Men vi hadde fortsatt mye igjen. Vi delte et pantelån. Den slags ble også komplisert, fordi vi fortsatt bodde sammen en periode før jeg flyttet ut.

Jeg hadde ikke seng, jeg forlot stasjonær datamaskin. Du vet, sånne ting, som du ikke nødvendigvis ville tenke på. Så jeg har pådratt meg mange utgifter.

Jeg må i utgangspunktet lage en faktureringsoppgave som delte utgifter mellom oss to og hva barna har pådratt seg og sånne ting.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Prosessen med å finansiere et ekteskap kan være langt mer komplisert enn å gifte seg. Grensene mellom 'din', 'min' og 'vår' har en tendens til å bli uskarpe over tid. Fra grunnleggende ting som regninger og bankkontoer til store eiendeler og gjeld som boliger og studielån - du har til oppgave å sile gjennom og dele opp økonomiske liv som har slått seg sammen i løpet av årene, ofte i løpet av noen måneder, noe som kan gjøre prosessen overveldende, komplisert og kostbar.

Så du har alle disse engangsutgiftene. Du budsjetterer nå med din egen inntekt. Og så har du i tillegg en gjeld fra skilsmissen, ikke sant?

Alicia: Ja. Vi delte gjelden vår relativt likt. Vi jobbet med en megler for å hjelpe oss med å se på økonomien litt nærmere. Så han dro med studielångjeld og litt annen kredittkortgjeld, og så har jeg et billån til bilen min. Vi har et billån til guttebilen vår.

Et av kredittkortene er en konsolidering av tidligere gjeld. Det er omtrent 14 000 dollar. Det er også en annen som har omtrent $ 5000 på seg.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Har du kommet med en plan for hvordan du vil takle dem?

Alicia: Jeg driver likevel litt med det. Jeg søkte om et nytt kredittkort som ikke hadde tillatt meg interesse i 15 måneder.

Så jeg ble kvitt det superhøye kredittkortet mitt på den måten. Jeg prøver å balansere mellom å betale det før renten begynner å påløpe eller å betale av gjeldskortene med høy rente.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Føler du at du gjør fremgang?

Alicia: Jeg føler at jeg er, men det virker veldig sakte i prosessen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og har du vært i stand til, eller har du prøvd å, lage et budsjett, med tanke på alle disse tingene?

Alicia: Jeg har liksom ført en liste over de månedlige utgiftene mine, slik at jeg faktisk ser hvor jeg bruker. Budsjettering har jeg aldri vært veldig bra på fordi du vet, vel, denne uken skal jeg bruke, vet du, X mengde penger, og neste uke er det X pluss ytterligere $ 30 fordi noe annet skjedde.

Fordi jeg er lærer, får jeg bare betalt 10 måneder ut av året. Distriktet mitt ansetter for å gjøre sommerarbeid, men noen av pengene jeg jobber om sommeren, får jeg ikke før i september. Så det har vært en annen bekymring med å spare på den regnfulle dagen og å spare til sommeren når du vet, å være alene og ikke ha en konsekvent pålitelig inntekt.

Og det, det så ut til å være en del av kredittkortgjelden vår, var over sommermånedene da vi hadde mindre kontanter kommer inn, våre dagligvarepenger og gasspenger, og det vil gå til kredittkortene, og så fanget vi bare aldri opp.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvordan spiller det å tenke på fremtiden din?

Alicia: Jeg er kvalifisert til å trekke meg om seks år. Jeg vil gjerne kunne gjøre det, men jeg vet at jeg må jobbe. Så jeg kan prøve å bytte karriere, men jeg vil gjerne pensjonere meg og glede meg litt over livet.

Jeg har pensjon med den nåværende jobben min, som er veldig sjenerøs. Jeg har spart litt inn som en 403B, tror jeg.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Det er veldig minimalt, men jeg vet at det er viktig å begynne å gjøre det. Du vet, jeg burde ha gjort det for lenge siden. Jeg føler at jeg spiller å hente inn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er pensjonsmidlene dine i det hele tatt påvirket av skilsmissen?

Alicia: Det var den eneste tingen jeg klarte å redde. Jeg beholdt pensjonen min, og han holdt huset. Advokaten min sier at jeg er husfattig, men pensjonsrik.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Når heterofile foreldre skilles, kvinner typisk bli de primære omsorgspersonene, som forskere fant ikke bare øker kvinners husholdningskostnader, men også hindrer deres inntjeningskraft.

Nå, fordi barna dine er høyskolealder. Er det fortsatt en ordrelinje på budsjettet som støtter dem på noen måte?

Alicia: Ja. En sønn bor hjemme hos meg. Han skal på samfunnshøgskolen. Den andre sønnen min er borte på skolen, men han kommer hjem for pauser og om sommeren. Så ja, jeg har utgifter for dem. Og så vil jeg på toppen av det hjelpe dem så mye jeg kan.

Min yngre sønn, som går på en privatskole, har allerede nesten brukt opp 529 i sitt første semester på college. Mens den andre sønnen min som er på høgskolen fortsatt har en anstendig del igjen. Så jeg vil gjerne hjelpe sønnen min, min yngre sønn også, vet du, med utgiftene. Han har tatt opp studielån for resten.

Hvis jeg bare kan bidra litt for å lette noe av det stresset for ham, fordi jeg ikke vil at han skal gå i samme vei som meg. Jeg vil at han skal føle seg i orden når han kommer ut av college, jeg har bare betalt studielånene mine for kanskje syv år siden. Så jeg vet hvordan det er.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Hvordan føles det å følge rådene om å prioritere dine egne sparepenger før du hjelper barna dine økonomisk på college?

Alicia: Jeg føler at jeg forråder barna mine. Jeg vet at det på sikt sannsynligvis vil være til fordel for dem også, vet du. Hvis jeg er økonomisk stabil, trenger de ikke hjelpe meg. Men hjertet mitt blør for at de sier som: Jeg vil virkelig hjelpe dere.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvis du forventer at sønnen din skal bo sammen med deg de neste årene, og han får jobb, kan du forestille deg at du kanskje kan få ham til å bidra til husholdningen økonomisk?

Alicia: Ja. Jeg har tenkt på det. Jeg tror ikke jeg vil belaste ham som veldig høye priser på noe, men jeg vil at han skal begynne å ta noe eierskap fordi jeg tror det vil gi ham mer skattemessig ansvar. Han jobber på deltid, og når han ser de pengene, går de slik ut.

Og jeg er som, ok, husk at du må betale halvparten av bilforsikringen din, så jeg forventer å få ham til å gi et lite bidrag for å hjelpe til med noen utgifter.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Var det noen ting som overrasket deg gjennom denne prosessen?

Alicia: Jeg ønsker ikke noen skilsmisse. Men styrken og motet det tok for meg å komme til det stedet og deretter følelsen av empowerment som har gått gjennom det.

Og nå føler jeg at, ok, jeg har kontroll nå. Det er også, det er en bakside. Fordi jeg føler meg litt nervøs, for nå har jeg kontroll og hva om jeg ødelegger noe.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Hvor håper du at du vil være om fem år?

Alicia: Jeg vil gjerne være gjeldsfri, og så begynne å se pensjonssparingen eller den regnfulle dagsparingen min vokse.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Hvordan kan du forestille deg at det ville føles å ha betalt all den gjelden?

Alicia: Det ville være en slik byrde løftet. Det ville vært fantastisk. Jeg ville føle meg veldig fri. Som om jeg føler meg fri nå, som med skilsmisse, men det ville være eksponentielt enda mer frigjort, tror jeg.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Som Alicia nevnte, kan det være befriende å fullføre prosessen med skilsmisse, men samtidig skremmende, spesielt når det gjelder penger. Så etter pausen snakker vi med en finansekspert som har vært igjennom det selv - og hun vil dele henne anbefalte strategier for Alicia og alle andre som gjennomgår prosessen med å gjenoppbygge deres økonomiske bor.

Tasha Cochran er advokat og finansekspert som hjelper familier med å bygge rikdom, uansett hvor de begynner, gjennom hennes populære YouTube-kanal og blogg onebighappylife.com. For å få en bedre forståelse av de økonomiske konsekvensene av skilsmisse, gikk Tasha og jeg først inn i de juridiske og økonomiske konsekvensene av ekteskapet.

Tasha Cochran: Så når du gifter deg, fester du virkelig din økonomiske hest til noen andre. Jeg er en stor forkjemper for at folk forstår at det er forskjell på det emosjonelle og kjærligheten og dedikasjonen og forpliktelse som skjer når du bestemmer deg for å være partner med noen for livet og den juridiske bunten av rettigheter som skjer når du signerer en ekteskapslisens.

Forstå den juridiske bunten av rettigheter, de juridiske viklingene som skjer når du gifter deg og å forstå hvordan det ser ut til å prøve å løsne disse tingene, hvis du bestemmer deg for å avslutte samarbeid. Det hjelper deg med å ta bedre økonomiske avgjørelser i løpet av forholdet ditt, slik at om du eller ikke og partneren din og bor sammen for livet, kan dere begge ha det bra økonomisk, uansett hva skjer.

Så jeg giftet meg for første gang da jeg var 21 år gammel. Og for meg var det veldig mye på den tiden i livet mitt en emosjonell ting. Og spesielt som kvinner, tror jeg det er dette samfunnsmessige presset for oss å gifte oss fordi vår verdi som kvinner er bundet i hvorvidt en mann er villig til å gifte oss med eller ikke. Det er så uheldig. Og til slutt, ni år inn i ekteskapet, brøt ekteskapet sammen, og vi endte med å bli skilt.

På dette tidspunktet er jeg nå advokat, så jeg skilt min egen skilsmisse, og jeg skjønte hvor viklet vi var. Og jeg skjønte at så mange av de økonomiske beslutningene jeg hadde tatt, var basert helt på antagelsen om at vi ville være sammen for å finne ut av den beslutningen.

Så for eksempel når jeg gikk på jusstudium, sluttet eksmannen min å jobbe, og han gikk tilbake på skolen, og studielånene mine i jus støttet oss og datteren vår Alexis i tre år. Så jeg hadde nesten 200 000 dollar i gjeld til studielån, alt i mitt navn. Og det er igjen etter skilsmissen.

Og det kom definitivt inn når jeg møtte min nåværende partner, Joseph. De første ni årene av forholdet vårt var vi forpliktet til å være livspartnere, men vi var veldig strategiske med hensyn til økonomien. Vi tok avgjørelsen om å utsette lovlig gift fordi vi var mer oppmerksomme på disse juridiske viklingene.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Når folk snakker om ekteskap, tenker de ofte ikke på at det ikke fungerer. Og det skader virkelig kvinner.

Tasha Cochran: Det kan føles som om vi har mislyktes. Det handler aldri bare om økonomien for oss. Vi bruker mye tid på å tenke, var det vår feil at dette forholdet brøt sammen? Og så er det også den vekten av å tenke, skal jeg finne noen andre?

Jeg er så takknemlig for at jeg gjorde det indre arbeidet for å innse at verdien min har absolutt ingenting å gjøre med om jeg er gift med noen eller ikke, enten jeg er i et engasjert forhold eller ikke.

Jeg er verdifull i og av meg selv, og jeg kan forsørge meg selv økonomisk.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det er et så viktig poeng.

Tasha Cochran: Vi ønsker alle å tenke at partnerskapet vårt vil være for alltid. Det er visjonen vi har når vi inngår det partnerskapet. Og hvis vi ikke har sunne penger og forholdsdynamikk som er modellert for oss av foreldrene våre eller andre mennesker i vår innflytelseskrets, da er det veldig vanskelig for oss å finne ut: 'Hei, det er faktisk veldig viktig for meg å forstå hva som skjer med vårt økonomi. '

Selv om partneren min er den som først og fremst er ansvarlig for utførelsen. Jeg trenger fortsatt å forstå det. Hvis vi ikke har noen som forteller oss dette, er det lett å falle inn i en standardrolle der det er som, ok, jeg skal bare tjene pengene. Han kan ta seg av den daglige driften av den.

Jeg vil si, bare erkjenn at du tok den beste avgjørelsen du kunne med informasjonen du hadde den gangen. Og jeg liker å kalle disse, ville ikke gjøre det igjen, for å ta bort stigmatiseringen rundt å bruke ord som feil og anger. La oss bare kalle dem WDTA-er.

Ville ikke gjøre det igjen. Og det får det til å føles så lystig, som ok, det var en leksjon jeg har lært av det. Nå vet jeg viktigheten av å forstå hva som skjer med økonomien min. Og det er en kraftig leksjon som du kan bruke, selv om du kan bruke den hvis du velger å jobbe med en finansiell rådgiver, selv utover ditt neste forhold.

Eller en skattepersonell eller en regnskapsfører, som forstår at selv om du jobber med en lisensiert profesjonell, stopper pengene fortsatt med deg. Du trenger fortsatt å være fullt utdannet i hvordan økonomien din fungerer og hva dine økonomiske mål er. Du vil aldri la noen andre ta kontroll over det der du ikke er klar over hva som skjer.

Og det er en kraftig leksjon å lære. Det er verdt å være takknemlig for.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så hvor begynner du?

Tasha Cochran: Når du blir skilt, er det en stor livsovergang. Det er i utgangspunktet som å flytte ut av foreldrenes hus for første gang, men uten foreldrenes hjelp. Nå må du gjøre alt selv. Det føles veldig overveldende fordi det skjer så mye på en gang, men det er også en fantastisk mulighet for henne å tenke nytt over livet. Finn opp hvordan livet hennes ser ut og forstå virkelig hvem hun er og hvordan hun vil bruke pengene sine.

Så jeg vil gjerne at hun bare skal finne gleden i den selvinnsynet hun får gjøre akkurat nå og gi seg selv rom og tid. Hun trenger ikke ta alle avgjørelsene med en gang. Hun kan bare gjøre en hjernedump, liste opp alt og bare tillate seg å bare være og leve i denne nye virkeligheten litt mens hun ikke føler at hun trenger å begynne å slukke branner umiddelbart, for det er det som fører til den følelsen av overvelde.

Alicia har styrt familieøkonomien. Så hun vet hvordan hun skal sørge for at leien hennes betales i tide. Hun vet hvordan man skal balansere budsjettet sitt slik at hun betaler strømregningen. Men forresten, det er greit at noen baller faller fordi vi også trenger å håndtere følelsene som følger med å bli skilt.

Jeg vet for meg, for første gang noensinne, at jeg glemte å betale regninger for meg. Og nå 10 år fjernet fra det, ønsket jeg at jeg hadde gitt meg selv litt mer nåde. Det hele gikk bra. Du vet, jeg betalte for sent for å få strømmen min på igjen. Jeg betalte sen avgift den 30 dagen, sent for kredittkortbetalingen min.

Bare å minne oss selv om at det som skjer i våre liv akkurat nå, definerer ikke alle aspekter av fremtiden vår. Og det er greit hvis noen økonomiske baller faller i denne urolige tiden, kan vi plukke dem opp igjen og vi kan bygge et liv som er enda bedre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg tror det er et veldig viktig poeng fordi en annen av Alicias smertepoeng er at hennes skilsmisse bare blir ferdig. Så dette blir hennes første hele år som virkelig begynner å styre sitt eget budsjett bare på egen inntekt.

Og hun er lærer. Så hun får bare betalt 10 måneder ut av året. Har du noen strategier for hvordan du slags skaper stabilitet i det mer ustabile miljøet?

Tasha Cochran: Ja. Så jeg anbefaler, uavhengig av hvor inntekten din kommer fra, at du budsjetterer ved hjelp av et års utgiftsplan, slik at du har hele året lagt ut foran deg. Og hva det er, er en proaktiv form for budsjettering. Så i stedet for å reagere på regningene dine når de kommer inn, legger du noen planer for hva du skal gjøre med pengene dine i løpet av det neste året.

Og det hjelper deg også å virkelig se når hver måned går etter hvordan dine økonomiske beslutninger denne måneden påvirker økonomien din, seks eller åtte eller ti måneder nedover linjen, noe som hjelper oss med å ta bedre økonomiske beslutninger i øyeblikk. Men det er også et veldig kraftig verktøy hvis du har en uforutsigbar inntekt, for til tross for at inntekten din er uforutsigbar, er utgiftene dine 100% forutsigbare. Strømregningen din forfaller fortsatt, pantelånet ditt eller leien din forfaller fortsatt. Så du vet at disse tingene kommer. Så med en utvidet utgiftsplan, der du ser på flere måneder samtidig, kan du begynne å sette av penger nå for de månedene når du vet at inntekten din kommer til å falle.

Jeg anbefaler også fordi hun er i en økonomisk overgangsperiode der litt ekstra penger vil være nyttig at hun ser om hun kan starte litt sidestreng, tjene litt ekstra penger i løpet av de to månedene, fordi det virkelig vil hjelpe henne når hun ønsker å bygge opp sin økonomiske base og kjøpe de tingene hun trenger for denne nye fasen av henne liv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vel, når vi snakker om noen av kravene hun har med å gjøre, er en av de største bare gjelden fra ekteskapet og fra skilsmissen. Og mye av det er kredittkortgjeld. Hva er din strategi for å takle det?

Tasha Cochran: Vel, hennes første skritt kommer til å være å kjenne saldoen og betalingene for hver eneste gjeld slik at hun vet hva hun er jobbe med, fordi den eneste måten du kan lage en gjeldsutbetalingsplan er å forstå hva som nå skjer med din økonomi.

Så er hennes neste ting at hun må forstå hva som skjer med budsjettet hennes fordi budsjettet hennes har endret seg dramatisk. Hun kan ikke stole på fjorårets budsjett fordi hun fremdeles var gift den gangen.

Og nå har hun et helt annet budsjett. Så hun må forstå, ok, hvor mye er inntekten min? Hvordan ser utgiftene mine ut? Og hva er budsjettoverskuddet mitt? Hvor mye skjønnsmessig inntekt har hun igjen på slutten av måneden etter at hun har dekket alle de nødvendige utgiftene? Så det er nummer to, men nummer tre, er balanse... all den skjønnsmessige inntekten vil ikke nødvendigvis være tilgjengelig for å gå mot gjeldsutbetaling fordi hun bygger et liv samtidig.

Så jeg vil at hun også skal liste opp de viktige utgiftene hun trenger for å bygge opp husstanden. Trenger hun møbler? Trenger hun redskaper? Trenger hun en hammer og en skrutrekker, en drill, som ting som vi alle tar for gitt?

Når vi er i en kombinert husholdning, men du deler en husstand, og plutselig er ikke de tingene du pleide å ta tak i når du trenger å leve, der lenger.

Og så kan hun bestemme hvor mye av pengene hun vil bruke til å betale gjelden, hvor mye hun vil legge til møtet nåværende behov og hvor mye hun ønsker å bruke på å bruke glede akkurat nå, fordi [noen av pengene dine bør alltid være forbeholdt glede.

Så mange mennesker kommer inn i en syklus av ekstrem sparsommelighet og deretter binge utgifter som deretter bremser fremgangen fordi de påtar seg uventet gjeld. Og i stedet for bare å gi seg selv tillatelse til å si, hei, vet du, jeg elsker å spise ute en eller to ganger i måneden. Jeg vil ikke gå overbord og spise ute hver dag fordi jeg vet at det vil øke gjelden min, men hva om jeg bestemmer meg, vel, jeg er villig til å bruke $ 25 i uken på å spise ute. Og uansett om jeg spiser ute, har du små, små godbiter en gang i uken, eller sparer jeg alt dette for en veldig fin restaurantmiddag to ganger i måneden, en gang i måneden. Det er ok.

Det er greit å bruke på de tingene som gir deg glede, for det gjør at utgiftsplanen din er noe du kan holde deg til i det lange løp, fordi du får de små gledene dine og du får også gleden av å se deg slå dine økonomiske mål, se gjelden din reduseres, se reiregget ditt øke.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så det er et annet stykke av dette jeg tror vi trenger å snakke om, det er at Alicia er 49. Så hun tenker på pensjon. Så hvordan kan hun innlemme noen av de besparelsene i alt annet?

Tasha Cochran: Jeg vet at hun håpet å bli pensjonist ganske snart i femtiårene, men den antagelsen kan ha vært basert på hennes felles økonomiske situasjon med partneren. Så jeg tror hun må ta et skritt tilbake og vurdere hvilke økonomiske ressurser hun har tilgjengelig for henne nå i sitt nye liv og begynne å evaluere, ok.

Når kan jeg faktisk pensjonere meg ut fra den nåværende sparingen min og basert på pensjonen jeg har, fordi hun er lærer. Hun vil ønske å få litt klarhet rundt nøyaktig hvordan pensjonen ser ut, nøyaktig hvor mye penger den har vil gi henne og hvor mye penger hun trenger å ha i pensjon for å leve den livsstilen hun ønsker.

Hun kan oppdage at hun må jobbe litt lenger enn hun trodde for å nå både pensjonsmålene og gjeldsutbetalingene. Men den eneste måten for henne å vite det er at hun virkelig får klarhet i hvor mye pensjonen hennes vil gi henne og hvor mye hun vil ha i pensjon.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så en annen del av dette er det faktum at sønnene begge er på college-alder. Og jeg spurte henne om hun har hørt dette rådet om å prioritere dine egne sparepenger fremfor barnas høyskoleutdanning eller deres utgifter når de begynner å prøve å like å lage det på egenhånd. Og hun sa med sine ord at det føltes som et svik å prioritere sine egne sparepenger. Hva synes du om at?

Tasha Cochran: Hvis foreldrene blir utslettet, har ungen ingen som kan hjelpe dem. Så du må ta på deg din egen sikkerhetsmaske først. Jeg tror et av spørsmålene hun burde stille seg selv, er som ville føles verre for henne - ikke å kunne forsørge seg selv økonomisk, så barna hennes er da på kroken for å hjelpe henne støtte seg selv resten av livet, eller få på seg den økonomiske masken nå, slik at hun kan gi dem ekstra støtte når hun har tatt seg av sin egen økonomiske situasjon?

Jeg tror også det å snakke som en som har en 19 åring. Hun bor hjemme akkurat nå på grunn av pandemien. Hun gikk ikke på college i år, men jeg vil lære henne noe økonomisk ansvar. Så hun betaler for noen ting rundt huset, men vi dekker hennes collegeutgifter.

Jeg har alltid prioritert min egen pensjonssparing først. Så for mine økonomiske mål, treffer nummer én min minimumsparingsrate. Så jeg vet at jeg er dekket av reiregget mitt. Og senere på linjen, som nummer tre eller nummer fire, ville maksimere college-kontoen hennes og betale for college for henne, fordi jeg vet at en av de beste tingene jeg kan gjøre for henne, er å sørge for at den økonomiske fremtiden min blir fullt ivaretatt, og deretter gå videre til å hjelpe henne på noen måte som jeg kan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så du snakket om at du har datteren din til å bidra litt rundt husholdningen økonomisk. Hvordan kan Alicia i dette tilfellet, men noen starter den samtalen med barna sine?

Tasha Cochran: Jeg behandlet nettopp datteren min som en voksen. Jeg er som, ok, du er voksen. Vi er romkamerater. Hvordan behandler romkamerater hverandre? Vi begynte å ha samtaler om, ok, dette koster huset for å fortsette å kjøre. Dette koster mye mat. Her er hva vi synes er rettferdig for ditt bidrag, og det er virkelig godt under hva det koster å drive husholdningen.

Poenget er at hun skal få en følelse av hvordan det føles å begynne å betale sin egen måte av hvilke ting faktisk kostet, bare virkelig hjelper henne med å sette den forventningen til hva livet hun ønsker faktisk kostnader.

Og jeg tror når foreldre ikke gjør det, det er det som setter barna sine opp til å tro at de kan leve en viss livsstil og da dra nytte av gjeld for å leve den livsstilen, og må så bruke tid på å ta igjen, bygge opp for at de er bedre økonomiske vaner.

Så jeg synes det er verdt å ha en samtale, sette seg ned med ham, hjelpe ham med å komme med en utgiftsplan, sette sin egen økonomi mål for hans økonomiske fremtid og hjelpe ham å se henne gjøre det også, slik at du normaliserer å ha slike økonomiske samtaler.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia er på slutten av skilsmisseprosessen og administrerer alle utgiftene som har kommet ut av det og ekteskapet hennes. Men hva vil du si til noen som akkurat har startet prosessen?

Tasha Cochran: Vel først og fremst vil jeg anbefale å få advokat, og det kommer til å bli dyrt, men det er så viktig å få rett. Og selv om du prøver å gjøre det selv, er det så mange ting du kan gå glipp av. Det er så mange ting du kan gi opp uten å engang vite det. La oss for eksempel si at du var hjemmeværende mamma, og partneren din er den som jobbet, og de har pensjonskontoer, og alt er i deres navn. Og du tror, ​​vel, det er i deres navn. Det er deres. Jeg antar at det ikke er noe jeg kan gjøre med det når du i virkeligheten kan ha rett til halvparten av det. Derfor er det så viktig å ha en advokat som kan fortelle deg hva dine juridiske rettigheter er.

En advokat kan også hjelpe deg med å navigere i de vanskeligste økonomiske viklingene, som hva som vil skje med huset. Hvor lenge har du for å få gjeld ut av hverandres navn slik at du ikke lenger er ansvarlig for det. Nummer to, begynn å utdanne deg selv om personlig økonomi, hvordan de tingene fungerer slik at du kan stille de riktige spørsmålene slik at du forstår når hele ditt økonomiske bilde legges ut av deg av advokaten din, av en megler, av retten at du forstår hva som er skjer. Så du kan be om det du trenger. Så, så viktig.

Og du vet, kanskje jeg også vil anbefale hvis du kan få en terapeut til å hjelpe deg gjennom denne veldig vanskelige følelsesmessige tiden, for å hjelpe deg med å navigere i beslutningene du må ta og for å hjelpe deg å helbrede når du går over til denne nye visjonen for deg liv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mens denne ukens lytter allerede er i ferd med å fullføre skilsmissen og bygge sitt økonomiske liv rundt fremtiden, er det viktig at noen gjennomgå prosessen med å avslutte ekteskapet, ha forståelse for hva den juridiske avtalen betyr for pengene sine basert på lovene i deres stat. Jo mer du forstår hvordan disse lovene fungerer, jo mer proaktiv kan du handle om å beskytte din egen økonomiske velvære hvis du når som helst bestemmer deg for å avslutte ekteskapet.

Selvfølgelig kan det være enormt verdifullt å be profesjonell hjelp - juridisk og økonomisk - når du starter den prosessen. Selv om opplysningene vil avhenge av dine spesifikke forhold og situasjon, er dette bare noen få økonomiske tiltak som du bør vurdere når du starter prosessen: sette opp et sjekk-, sparekort- og kredittkort i ditt eget navn, hvis du ikke allerede har dem, slik at du kan begynne å bygge din egen kreditt og få litt økonomisk autonomi. Endre mottakere etter behov på forsikringer, testamenter, stiftelser, meglerkontoer, etc. Ta en oversikt over alle eiendelene dine - inkludert universitetssparing og pensjonskontoer - og ta en fullstendig regnskap over all gjeld, som pantelån og kredittkort, så at du har et klart bilde av hva du trenger for å løsne deg fra partneren din - samle dokumentasjon som selvangivelse, og så mange detaljer, som kontonumre, som mulig.

Når du, som Alicia, har fullført skilsmissen din, kan du starte prosessen med økonomisk gjenoppbygging ved å gjøre status over det som nå er ditt og ditt alene - både eiendeler og gjeld - lage en utgiftsplan basert på virkeligheten av dine nye inntekter, eiendeler og forpliktelser, og bygget rundt den nye prioriteringer. Husk at mens du kanskje går tilbake til det grunnleggende om noen ting, som å finne ut hva slags helseforsikring du kvalifiserer for, eller innrede din egen leilighet for første gang - livet er ikke lineært, og det er greit at noen baller faller mens du jobber gjennom alt annet som følger med prosessen med å få skilt.

Men husk at prosessen også er en mulighet for å finne på nytt og finne ut hva du vil at pengene dine skal gjøre mulig for deg. Bruk litt tid på å virkelig glede deg over disse mulighetene og skriv dem ned før du går tilbake og kartlegger en detaljert plan for hva det skal til økonomisk for å få det til å skje. Og uansett hva planen er - selv om den ikke er perfekt, selv om det betyr å la noen ting gå som å finansiere barnas høyskoleutdanning slik at du kan prioritere pensjonen din besparelser eller tilbringe noen år i arbeidskraften slik at du kan gjenoppbygge din økonomiske sikkerhet - du kan alltid være stolt av å lage disse planene og beslutningene på egen hånd vilkår.

Dette har vært Money Confidential fra Real Simple. Hvis du, i likhet med Alicia, har en pengehemmelighet du har slitt med å dele, kan du sende meg en e-post på money dot fortrolig på real simple dot com. Du kan også legge igjen en telefonsvarer på (929) 352-4106.

Money Confidential er produsert av Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, og meg, Stefanie O'Connell Rodriguez. Takk til vårt produksjonsteam på Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Hvis du liker det du hører, kan du vurdere å gi oss en anmeldelse på Apple Podcasts, eller fortelle vennene dine om Money Confidential. Real Simple er basert i New York City. Du finner oss online på realsimple.com, og abonnerer på vår trykte publikasjon ved å søke etter Real Simple på www.magazine.store.

Takk for at du ble med, så sees vi neste uke.