Eiendomsplanlegging: Hva det er og hvorfor det er så viktig for din økonomiske fremtid

Den første tingen å forstå om eiendomsplanlegging er at den er for alle. "Ordet eiendomsplanlegging er litt feilaktig", sier Douglass. "Det antyder at du er rik, den har en snørende tone, der alle trenger å gjøre det." 

Advokat Art Steele sier personer med lavere inntekt trenger eiendomsplanlegging enda mer enn de som er velstående. Det er lover i hver stat som gir personer med høy inntekt penger å bruke til de finner ut eiendomsplaner for et familiemedlem som har dødd - men de med mindre midler må gjøre det alene, og prosessen kan være forvirrende hvis det ikke er noen plan på plass. "Mange ganger vil mye penger bli brukt opp, eller mye penger vil aldri bli utnyttet fordi ingen vet hvordan de skal gjøre det," sier Steele. "Vi trenger det mer."

Eiendomsplanlegging omfatter alt fra hvor du vil at pengene dine skal gå, til hvem du vil ha ansvaret for dem, til å utnevne en verge for alle mindreårige barn du har.

"Et testament er det eneste juridiske dokumentet der du kan nominere verger for mindreårige barn," sier Douglass. Selv om det er sjelden foreldre til små barn dør i vanlige ulykker, "er det ikke så sjelden i en pandemi at foreldre til mindreårige dør i nærheten av hverandre," sier Douglass.

Du har kanskje allerede planlagt eiendom uten å vite at du er det. Hvis du noen gang måtte fylle ut 401K-dokumenter for arbeid, er det en mottakeravdeling der. Douglass sier for å sørge for at du oppdaterer mottakerbetegnelsen på disse 401k-, livsforsikrings- og pensjonsdokumentene. De fleste unge har en tendens til å legge foreldrene fra seg og glemmer å oppdatere den hvis de gifter seg eller har barn.

"Du planlegger alltid eiendom," sier Douglass. For eksempel når du åpner en bankkonto og ikke har en begunstiget eller en fullmakt, ville et familiemedlem gjøre det må gå til retten for å få godkjenning slik at de kan ta økonomiske avgjørelser på dine vegne, hvis noe skulle skje du.

Hvis du er singel, er eiendomsplanlegging enda viktigere. Det er lover på plass hvis du er gift eller har barn - i de fleste stater får din ektefelle vanligvis alt. "Når du er gift, vil loven diktere hva ektefellen din får," sier Steele.

Hvis du er ugift og ikke har noen barn, vil alt gå til foreldrene dine. "Med standardregler forutsetter det at alle i livet ditt er gode med penger," sier Eaton. "Og at alle kommer til å gjennomføre dine ønsker, og at du er fornøyd med familien din. Mange ting som normalt ikke er tilfelle. "Eaton anbefaler at du går gjennom planen din minst en gang i året, og oppdaterer når som helst en stor livsbegivenhet skjer som ekteskap, barn eller kjøp av hus.

Steele sier det er viktigst for enslige å fullføre et fullmaktsdokument - på denne måten, du kan velge hvem som har tilgang til økonomien din og handle på dine vegne hvis du ikke er i stand til det.

Planlegging for funksjonshemming er en annen viktig del av boplanlegging. "Mange tenker ikke på hva som skjer hvis jeg nesten dør," sier Steele.

En levende vilje gir deg muligheten til å si hva du ønsker å skje i tilfelle du blir arbeidsufør på en eller annen måte, slik at familiemedlemmene dine ikke trenger å bære byrden av den avgjørelsen.

Hvis du er på sykehuset i lang tid og ikke har tilgang til pengene dine, er det nyttig å ha noen du har valgt på forhånd for å gjøre det for deg. "Du vil at noen skal ha myndighet til å kunne gå til banken, få tilgang til 401 000 dollar, kanskje du trenger penger til medisinske utgifter," sier Douglass.

Fyll ut en helsepersonell, som er et dokument som lar deg velge noen som kan ta medisinske avgjørelser for deg hvis du ikke kan.

Av alle ting du kan gjøre DIY, vil viljen din sannsynligvis ikke være en av dem. Visst, advokater er dyre, og det er måter å lage testamenter på nettet, men å ansette en eiendomsplanlegging advokat vil hjelpe deg gjennom prosessen — feil i boplanen din kan sende deg til skifte domstol. "Det er veldig veldig vanskelig å unnslippe skifte," sier Eaton. Prosessen er lang og offentlig, og kan ende opp med å koste deg mye mer penger i advokatsalær enn å bare gå til en for å sette opp en eiendomsplan.

Steele sier at hvis det er en ting du bør advokat for, er det eiendomsplanlegging. "Dette rettssystemet, den prosessuelle prosessen du må gjennom, alt dette kan unngås hvis du ansetter en advokat på forhånd." 

Hvis du ikke har råd til gebyrene for en advokat akkurat nå, kan du planlegge og budsjettere for det som du ville gjort noe annet. Du kan også finne en advokat som tilbyr betalingsplaner.

"Det er så verdt det for minoriteter, spesielt å ansette en advokat til å utarbeide testamentene for å si nøyaktig hva de vil. For hvis de prøver å navigere i systemet, kommer de til å møte så mange hindringer, sier Steele.

Å ha en nøye gjennomtenkt plan for økonomien din etter livet ditt er nøkkelen til å bygge generasjonsformue. Spesielt for fargesamfunn som møter systemiske hindringer for å samle rikdom, er eiendomsplanlegging avgjørende. "Du må boplanlegge slik at du effektivt overfører det du vil til neste generasjon," sier Eaton.

Å overføre rikdommen din gjennom veldedighet, utdanning eller overlate penger til noen i samfunnet ditt er måter å overføre eiendeler og skape generasjonsformue.

"Det tar ikke så mye penger å ha en livsforsikringspolicy fra 300 til 400 000 dollar eller til og med 1 million dollar," sier Steele. "Å la barna være en livsforsikringspolise er et stort skritt." Og hvis du ikke har barn, bør du vurdere å overlate det til en niese eller en nevø eller til en venns barn. "Det er så viktig for oss minoriteter å begynne å bli smartere om hvordan vi legger igjen penger."