Hvordan bryte dårlige ferievaner

Kjøpesentrene er pyntet, peppermynte parfymer luften, og du er i høytidsånden. Imidlertid kan din julelystne tilstand be om dårlige pengevalg, fra å bruke for mye til Scrooge-lignende. Hvorfor? "Når følelser leder våre beslutninger om penger, stiller vi oss opp til å bli skuffet eller anger." Kathleen Gurney, administrerende direktør og grunnlegger av Financial Psychology Corporation, et rådgivningsfirma i Sarasota, Florida. Men hjelp er på vei: Ekte enkel fant tre kvinner med typiske (les: dysfunksjonelle) feriehandelmønstre og ba eksperter om å gi dem en reality sjekk. Unngå forhandlernes vanskeligste feriestrategier med disse Tips om julehandelen.

The Big Spender

Liz Davis, 29

PR-representant; enkelt

New York City

Eksperten:

Farnoosh Torabi, verten av Yahoo! Finans 'Financially Fit Web-serie og forfatteren av Psych Yourself Rich ($7, amazon.com).
Problemet: Ferien gjør at folk føler seg sentimental. Men den fantastiske følelsen har ødelagt Lizs bankkonto, siden den inspirerer henne til å bruke for mye. I fjor la hun for eksempel ut nesten 400 dollar på et krus og et brett til mammaen fra et fancy kinafirma på Park Avenue. "Jeg visste at det var dyrt, men Kina hadde Chagall-tegninger på seg, og han er en av mammas favorittartister," sier hun.
Ved en annen anledning ønsket Liz å unne en god venn noe ekstra spesielt, så hun kjøpte et gavekort til et kostbart treningsprogram. "Når høytiden ruller rundt, vil jeg bare gi tilbake," sier hun. “Men det kan komme ut av kontroll. En sveip av kortet får du hva du vil. Du føler ikke frykten før en drøy måned senere. "
Liz sier at hun ikke klarer å betale kredittkortregningene sine full hver måned, og noen ganger betaler hun bare minimum. "Jeg sier til meg selv at jeg vil få en stor bonus på jobb om et par år og betale gjeldene mine," sier hun. ”Jeg rasjonaliserer mye. Men jeg må ta alvor med budsjettering og sparing. ”
Løsningen: Liz forteller at hun får en "varm og uklar følelse" når hun handler for kjære. Men det fører til at hun tar vanskelige økonomiske valg, sier Torabi. For å dempe den emosjonelle trangen, sier hun, bør Liz planlegge hendelser rundt høytiden med menneskene hun bryr seg om. Hvis hun "ringer i ferien med, for eksempel, en natt med drinker med venner," sier Torabi, "kan hun føle seg mindre tvunget til å kjøpe dyre gaver."
Liz liker tydeligvis storslagne gester. Kanskje hun kunne lage en gest som ikke koster noe: en tidsgave. "Det er en ting alle mangler i løpet av ferien," sier Torabi. Liz kan tilby å barnevakt barnas venn, for eksempel, eller hjelpe med å bake informasjonskapsler.
Viktigst: Liz må legge kredittkortet til side og bruke debetkort eller kontanter. Hvis hun har 20 prosent rente på kredittkortet sitt og bare betaler minimum $ 15 hver måned, kan det $ 400 Kina-settet ende opp med å koste så mye som $ 500 og ta nesten tre år å betale seg, sier Torabi.

Impulskjøperen

Jovette Gadson, 35

Programrådgiver for et statlig organ; enkelt

Washington DC.

Eksperten: Galia Gichon, grunnleggeren av Down-to-Earth Finance, en konsulentgruppe, og forfatteren av Mine pengesaker ($23, amazon.com).
Problemet: Hver høytid slipper Jovette “vanvittige mengder penger” på pyntegjenstander, kosmetikk, festlig godteri, vel det. "Uten å lykkes, kjøper jeg ekstra gaver til familiemedlemmer - og meg selv," sier hun. “Hvorfor hente bare ett element når du kan få en avtale på to og unne deg selv? Forferdelig logikk, men jeg har brukt den mange, mange ganger. ”
For eksempel planla Jovette i fjor å gå på nettet og kjøpe niese et par T-skjorter fra hennes favoritt college. Men mens Jovette surfer på nettet, plukket hun også opp en genser, en DVD og et bordplate-spill. Senere scoret hun noen godbiter for seg selv mens hun var ute og handlet: et par sminkesett. "Gavegaver og gaver med kjøp er en enorm svakhet av meg," sier hun. En annen gang, en enkel gavekurv til kjæresten, avviklet koster dobbelt så mye som hun hadde planlagt. "Jeg ble fanget opp i øyeblikket," innrømmer hun.
Jovette forteller at hun bruker debetkort, ikke kredittkort, til kjøp etter å ha blitt brent av kredittkortgjeld på college. Å betale med debetkort forhindrer henne imidlertid ikke i å bruke mer enn hun vil. Og det gjør forhindre at hun sparer mot et viktig mål: å kjøpe et hus. Etter ferien krever første kvartal av året en "total økonomisk avslutning", sier hun. "Jeg kan ikke bruke noe, og noen ganger må jeg dyppe inn sparepengene mine for å betale regningene." Hun legger til, "Jeg må være mer oppmerksom på ferieutgiftene mine. Jeg må ta tak. ”
Løsningen: For å sette bremsene på Jovettes spontane kjøp, anbefaler Gichon flere strategier. Til å begynne med, sier hun, "Hvis Jovettes mål er å kjøpe et hus, må hun følge med på prisen: Skriv ut et bilde av drømmehuset hennes. Hun burde bære den i lommeboken og se på den når hun har den impuls å bruke. ”
Gichon foreslår også at Jovette prøver å handle sammen med en venn, en som vil hjelpe henne å holde seg på budsjettet i stedet for å oppmuntre henne til å bruke mer. Og hvis Jovette treffer butikkene av seg selv, anbefaler Gichon at hun fortsetter å lese stoff i vesken for å distrahere seg mens hun venter i kø for å betale. På den måten vil Jovette ikke bli fristet til å hente noen av de strømpefyllene som vanligvis finnes i kassaområdet.
Jovette er smart å betale med et debetkort i stedet for med et kredittkort, men hun bør ta det et skritt videre og bruke kontanter når det er mulig, råder Gichon. På den måten kan Jovette sette av et visst beløp på forhånd og planlegge en detaljert handleliste som lar henne holde seg innenfor det dollarbeløpet.
Hvordan kan Jovette ellers unngå å kjøpe alle de ekstra gavene? "Hun burde shoppe i nærheten av når butikkene stenger for dagen, slik at det ikke er tid til å bla gjennom eller kjøpe spor-of-the-moment-kjøp," sier Gichon. Og hva med å bruke på seg selv? "Selv om Jovette ser noe hun vil og det er i salg, bør hun vente til januar," sier Gichon, fordi det er en god sjanse for at hun helt vil glemme varen.

Salgsstalkeren

Dana Vento, 44 ​​år

Blogger; gift med tre barn

Pittsburgh

Eksperten: Alexa von Tobel, grunnlegger og administrerende direktør av LearnVest, en finansiell planleggingsgruppe, og forfatteren av Økonomisk fryktløs ($12, amazon.com).
Problemet: Dana er i å spare penger at hun driver en blogg, PittsburghFrugalMom.com, som råder andre om å klemme øre. Men hun innrømmer at hun kan få også salg-besatt i løpet av ferien.
Eksempel: På høsttakkefestkvelden finner du ikke Dana avslappende etter en lang dag med kalkunsteking. Hun ligger på datamaskinen i senga, sammen med sin 16 år gamle datter, og jakter etter gode kjøp. "Vi begynner å se ved midnatt, gå ut en stund og våkner klokka 15:55 for å få de nyeste tilbudene," sier hun. Dette, etter en dag med å holde øye med iPad-en på kjøkkenet og se for salg e-sprengninger mens hun sprø fuglen. Så snart murstein-og-mørtel-butikkene åpner, lager hun en oppringing for lokale avtaler.
Å spare penger er selvfølgelig en god ting, men med visjoner om kuponger, rabatter og cashback-kort som danser i hodet hennes, sier Dana at hun føler seg skyldig hvis hun noen gang kjøper en gave til full pris. Ett år, sier hun, måtte hun bryte sammen og kjøpe en Wii-spillkonsoll uten rabatt. Når det skjer, blir Dana stresset, "fordi jeg vet at det med alle kjøp jeg kjøper, er det en måte å spare penger eller tjene mens jeg bruker," sier hun. ”Jeg vet at det høres sinnsykt ut. Jeg tar nøysomhet 10 ganger lenger enn jeg trenger. ”
Løsningen: "Jeg setter pris på noen som er nøysomme," sier von Tobel, "men ingenting ekstremt er bra." Von Tobel mistenker at Dana liker den jevnlige jakten på kjøpet: "Jeg tror hun får en spenning med å finne en avtale. Og det føles bra. Men hvis hun kjøper noe hun ikke ville ha kjøpt noe annet, er det ikke en avtale. "
Når du handler etter gaver, bør Dana ha en forhåndsbestemt utgiftsgrense for hver person på listen. “Å gjøre dette vil gjøre at hun kan gi seg selv et pass selv om noe ikke er i salg. Så lenge det er innenfor budsjettet, er det et kjøp hun kan være stolt av, sier von Tobel. Å gi noen en vare som han eller hun vil verne om, kan være vel verdt å betale full pris.
Til slutt, sier von Tobel, skal Dana forsøke å ikke la penger kontrollere henne: “Hvis hun har negativ psykisk energi fordi hun kjøpte noe til full pris, er det ikke sunt. Penger skal ikke tilberes og ikke bli ignorert. Det er bare et verktøy. "